Video: The War on Drugs Is a Failure 2024
Ein 529-Plan ist eine Art steuerbegünstigtes Anlagekonto, das speziell für College-Einsparungen konzipiert wurde. Mit steuerfreiem Wachstum und Rücknahmen für Hochschulbildung wird es allgemein als das beste Konto angesehen, das beim Sparen für Hochschulbildung verwendet wird.
Viele Eltern befürchten jedoch, dass ein großer Teil der für das College vorgesehenen Änderungen die Förderfähigkeit ihres Kindes für Stipendien oder andere finanzielle Hilfen beeinträchtigen könnte. Und was ist, wenn das Kind ein Stipendium erhält und der volle Betrag nicht für die Schule benötigt wird?
Können Sie noch auf das übrig gebliebene Geld zugreifen?
Hier ist die Antwort auf hoher Ebene: 529s wirken sich nicht auf verdienstbasierte Stipendien aus und sie können die Auswirkungen von Einsparungen auf bedarfsabhängige Zuschüsse minimieren. Plus, wenn Sie ein Stipendium erhalten, können Sie den Betrag des Stipendiums ohne Strafe zurückziehen.
Bevor wir in die detaillierte Antwort eintauchen, gibt es jedoch ein paar Dinge, die man über finanzielle Hilfe wissen sollte.
Erstens gibt es verschiedene Arten von Finanzhilfen. Dazu gehören Stipendien, Zuschüsse, Darlehen und Arbeitsstudienprogramme. Der wichtige Unterschied ist, dass im Gegensatz zu Darlehen, Stipendien und Zuschüsse nicht zurückgezahlt werden müssen.
Es gibt eine Reihe von Faktoren, die bei der Bestimmung der Förderfähigkeit eines Schülers für die Gewährung von Finanzhilfen, der Art derer, für die sie sich qualifizieren, und der Menge, die sie erhalten können, maßgeblich sind. Und es ist typisch für Studenten, mehrere von ihnen in Kombination zu verwenden, um für das College zu bezahlen, zusammen mit Ersparnissen und Familieneinkommen.
Für die Zwecke dieses Artikels konzentrieren wir uns auf Stipendien und Zuschüsse (dh Dinge, die nicht zurückgezahlt werden müssen).
Während Terminologie verwirrend sein kann, können wir auf einer Grundstufe die Differenz als verdienstbasierte Stipendien oder bedarfsorientierte Stipendien definieren.
Wie beeinflusst ein 529 Stipendien?
Die gute Nachricht ist, dass 529 Ersparnisse keinen Einfluss haben. Und während es nicht schadet, ein Straight-A-Student zu sein, je nachdem, welche Organisation das Stipendium zur Verfügung stellt, gibt es eine Vielzahl von "Verdiensten" neben Noten, die in Betracht gezogen werden können.
Dazu gehören Sport, außerschulische Aktivitäten und Interessen, Vereine, Aufsätze und andere Wettbewerbe, Haupt- oder Studienfächer und vieles mehr. Außerdem gibt es unzählige Stipendien, die von den Colleges und Universitäten selbst, von Alumni-Organisationen, privaten Spendern, Unternehmen, Gemeinschaften und anderen Organisationen vergeben werden.
Für bedarfsgesteuerte Zuschüsse haben 529 Pläne einen gewissen Einfluss, aber sie können auch dazu beitragen, die Auswirkungen von College-Einsparungen gegenüber Einsparungen bei anderen Arten von Konten zu minimieren.
Was bedeutet Bedarfsbasiert?
Die häufigsten Zuschüsse werden von der Bundesregierung bereitgestellt, aber die Staaten haben in der Regel auch Zuschussprogramme. Viele andere Organisationen, Institutionen und Gemeinschaften bieten auch Stipendien für Studierende an.
Für die Bundesregierung und die meisten anderen Förderinstitutionen wird die Förderfähigkeit durch die FAFSA oder den kostenlosen Antrag auf Bundeszuschüsse festgelegt. Auf der Grundlage der Informationen, die Sie beim Abschluss der FAFSA angeben, wird Ihr erwarteter Familienbeitrag (EFC) ermittelt.
Von dort berechnet das Bundesamt für Studentenhilfe den finanziellen Bedarf des Studenten, indem der erwartete Familienbeitrag (EFC) von der Gesamtteilnahmekosten (Cost of Attendance, COA) abgezogen wird, einschließlich Unterricht, Gebühren, Zimmer und Verpflegung, Bücher / Vorräte und Transportkosten. ..
Der Unterschied besteht in der finanziellen Notwendigkeit des Schülers, jedoch kann das daraus resultierende finanzielle Hilfspaket (einschließlich Zuschüssen und Darlehen) Ihren gesamten Finanzbedarf decken oder auch nicht. Aus diesem Grund kann es riskant sein, das Sparen für das College zu vermeiden, in der Hoffnung, dass die finanzielle Hilfe die Lücken füllen wird.
Die Eigentümerschaft des 529-Kontos macht auch einen Unterschied in der Auswirkung, die es hat. Da es sich bei 529s in der Regel um Vermögenswerte handelt, die sich im Besitz der Muttergesellschaft befinden, werden sie normalerweise für EFC mit bis zu 5,64 Prozent bewertet. Dies bedeutet, dass das Beihilfepaket des Schülers um maximal 5,64 Prozent des Wertes des Vermögenswerts reduziert wird. Auf der anderen Seite wird ein studentisches Vermögen (wie ein Treuhandkonto oder ein Treuhandkonto) mit einer viel höheren Rate von 20 Prozent bewertet.
Wenn die 529 jemand anderem gehört (z. B. Großeltern), hat das Konto keinen Einfluss, bis Sie mit der Entnahme beginnen.
Diese müssen als unversteuertes Einkommen an den Schüler gemeldet werden, was sich auf die finanzielle Unterstützung des folgenden Jahres auswirkt.
Einige Schulen können das CSS-Profil jedoch auch bei der Beurteilung der Förderungswürdigkeit verwenden. Dieses Formular verwendet eine andere Methodik beim Zählen der Vermögenswerte einer Familie und kann spezielle Ausnahmen für 529 Pläne haben. Zum Beispiel werden Assets in einem von Großeltern gehaltenen 529-Plan nicht in der FAFSA gemeldet, aber Studenten werden möglicherweise gebeten, sie in das CSS-Profil aufzunehmen. Nur wenige hundert Schulen verwenden das CSS-Profil. Wenn Ihr Student also nicht an einem dieser Kurse teilnimmt, hat dies wahrscheinlich keinen Einfluss auf die Förderfähigkeit Ihres Schülers.
Wie beeinflussen Stipendien 529s?
Was passiert, wenn Ihr Kind ein Stipendium erhält und Sie nicht mehr das gesamte Geld benötigen, das Sie in Ihrem 529 gespeichert haben? Während Sie Ihren ursprünglichen Beitrag jederzeit ohne Steuern oder Strafen zurückziehen können, unterliegt der Teil "Gewinn" einer Strafe von 10%, wenn er nicht für anrechenbare Kosten zurückgezogen wird.
529 Pläne bieten jedoch eine spezielle Ausnahme für Stipendien. Wenn Ihr Kind ein Stipendium erhält, können Sie den Betrag des Stipendiums zurückziehen, ohne die Strafe zu bezahlen.
Sie müssen jedoch Steuern auf den Verdienstanteil des Entzugs entrichten, daher ist es besser, ihn für andere qualifizierte Ausgaben auszugeben oder den Begünstigten zu wechseln, wenn der ursprüngliche Student das Geld nicht benötigt.
The Bottom Line
Während sich die Formeln zur Förderung der finanziellen Unterstützung ändern können und es landes- oder schulspezifische Ausnahmen geben kann, sind 529 Pläne generell unterstützend, wenn Sie sich für Stipendien oder Zuschüsse qualifizieren.
Für Studierende, die ein Stipendium erhalten, kann der Betrag aus dem 529-Konto ohne Strafe abgebucht werden (oder es kann für eine Vielzahl anderer Ausgaben verwendet werden).
Leistungsstipendien sind nicht betroffen. von 529 Plänen und weil der Wert dieser Pläne mit einer niedrigeren Rate bewertet wird, können sie die Auswirkungen von Einsparungen auf die Anspruchsberechtigung für bedarfsabhängige Zuschüsse minimieren.
Ob sie College-Ersparnisse haben oder nicht, viele Studenten stellen fest, dass es eine Lücke zwischen den tatsächlichen Kosten des Colleges gibt - einschließlich Unterricht, Zimmer und Verpflegung, Bücher und mehr - und das finanzielle Hilfepaket, das sie erhalten. Ein 529-Plan kann helfen, diese Lücke zu schließen und dem Studenten zu ermöglichen, mit weniger (oder gar keinen) Schulden abzuschließen.
Welche Geschäftsdaten wirken sich auf die Unternehmensfinanzierung aus
Welche Daten wirken sich auf die Unternehmensfinanzierung eines Unternehmens aus? Fähigkeit? Lernen Sie die zehn Datentypen kennen, die sich auf Ihre Geschäftsfinanzierungsfähigkeit und -kapazität auswirken.
Wie wirken sich Abfindung und Urlaubsgeld auf die Arbeitslosigkeit aus?
Informationen darüber, wie sich Abfindungen und Urlaubslöhne auf die Arbeitslosigkeit auswirken, einschließlich der Art und Weise, wie sie sich auf die Arbeitslosigkeit auswirken und wie sich die Abfindung auf die Arbeitslosenunterstützung auswirkt.
Wie wirken sich die Steuerbetrugsgesetze 2016 auf Sie aus?
In der Anmeldesaison 2016 wurden neue Gesetze und Initiativen zur Betrugsbekämpfung eingeführt. Sie benötigen vielleicht etwas mehr Geduld zur Steuerzeit.