Auswahl eines Ziel-Datum-Fonds

Zielfonds wurden vor mehr als zehn Jahren geschaffen und als eine einfache, einheitliche Investmentlösung bezeichnet. Aber ist das überhaupt so einfach? Die einfache Antwort lautet natürlich: "Nein. "

Warum ein Fonds mit Target-Date-Investmentfonds besitzen?

Wenn Sie vorhaben, in 20 Jahren in Rente zu gehen, sollten Sie erwägen, einen Zieldatum-Investmentfonds zu kaufen, der Ihrem Zeitrahmen entspricht - also einem Fonds mit einem Ziel von 20 Jahren. Wenn Sie sich Ihrem Renteneintrittsdatum nähern, verschiebt der Fonds seine Allokation von risikoreicheren, aber häufig höher lohnenden Investmentfonds (mit Beteiligungen wie Aktien) auf konservativere Investmentfondsanlagen (mit Beteiligungen wie Anleihen und Bargeld).

Die Idee besteht darin, Sie vor der Notwendigkeit zu bewahren, sicherzustellen, dass Ihr Portfolio entsprechend Ihren sich ändernden Bedürfnissen neu zugewiesen wird: Lassen Sie den Fonds die ganze Arbeit erledigen.

Die Neuzuordnung des Zieldatum-Investmentfonds über einen vorgegebenen Zeitraum, um die sich ändernden Risikotoleranzen der Anleger widerzuspiegeln, wird als "Gleitpfad" des Zieldatenfonds bezeichnet. Dieser Gleitpfad legt die Allokation des Fonds im Laufe der Zeit auf verschiedene Anlageklassen fest, wobei der Mix von aggressiveren Anlagen zu Beginn des Lebenszyklus des Zieldatenfonds auf konservativere Anlagen angepasst wird, wenn der Fonds ausläuft und die Anleger ihr angestrebtes Rücktrittsdatum erreichen.

Analysieren der Optionen für das Ziel-Datum-Investmentfonds

Wenn Sie mit Zieldatenfonds rechnen, die eine einfache Lösung für Ihre Altersvorsorgeinvestitionen darstellen, seien Sie vorsichtig. Wie bei jeder Investition müssen Sie zuerst Hausaufgaben machen. Alle Zieldatenbanken sind nicht alle gleich angelegt.

Fonds mit identischen Zieldaten können sehr unterschiedliche Vermögensallokationen aufweisen.

Zum Beispiel ist der T. Rowe Price Retirement 2030 Fund zum Zieldatum zu 66% in Aktien investiert, während der Vanguard 2030 Retirement Fund zum Zieldatum zu 50% in Aktien investiert hat. Während die beiden Fonds das gleiche Zieldatum haben, unterscheidet sich die Asset Allocation zum Zieldatum drastisch.

Sie müssen Ihr Komfortniveau sorgfältig mit der aktuellen Asset-Allokation des Zieldatums-Fonds bestimmen und sich darüber bewusst sein, dass der Fonds zu Ihrem Zieldatum eine höhere / niedrigere Aktienallokation hat. Eine Größe passt nicht allen.

Wenn Sie nach dem richtigen Zieldatenfonds für Sie suchen, beachten Sie Folgendes:

• Asset Allocation - Achten Sie genau auf die Zuteilung Ihres Zieldatum-Fonds zwischen Aktien, Anleihen und Barmitteln. Die Bestände ändern sich, wenn sich der Fonds Ihrem Zieldatum und darüber hinaus nähert. Denken Sie daran, dass in dem oben beschriebenen Beispiel die Allokation zwischen verschiedenen Anlageklassen von Fonds zu Fonds unterschiedlich sein kann.
• Diversifikation - Investiert der Fonds überwiegend in US-Aktienfonds oder ist er in internationalen Aktienfonds, Aktienfonds aufstrebender Märkte und Fonds für harte Vermögenswerte investiert?Legt der Zieldatum-Fonds einen Teil Ihres Vermögens auf Treasury Inflation-Protected-Wertpapiere oder hält er sich an Plain-Vanilla-Rentenfonds.
• Qualität der zugrunde liegenden Fonds - Betrachten Sie die Fonds innerhalb des Zieldatumfonds. Sind sie mittelmäßig, oder haben sie im Vergleich zu ihren Kollegen eine vernünftige Erfolgsbilanz?
• Fondsfamilien - Investiert Ihr Zieldatumfonds in Fonds außerhalb der Fondsfamilie des Fonds? Mit anderen Worten, wenn Sie einen Fidelity-Zielfonds kaufen, investiert er nur in Fidelity-Fonds oder sucht er nach anderen Fondsfamilien, um einen Teil des Fonds zu verwalten? Häufig ist eine Fondsfamilie auf einen bestimmten Anlagestil (zum Beispiel Aktien) spezialisiert, während sich eine andere Fondsfamilie auf einen anderen Anlagesystem (zum Beispiel Anleihen) spezialisiert hat.
• Ausgaben - Wie bei jeder Investition sollten die Kosten immer berücksichtigt werden. Ist Ihr Zieldatumfonds ein leerer Fonds, oder gibt es eine Front-End- oder Back-End-Last, die mit dem Fonds verbunden ist? Wie ist die Kostenquote des Fonds mit anderen Zielfonds vergleichbar? Es ist zwar nie eine gute Idee, einen Fonds einfach zu kaufen, weil er die niedrigste Kostenstruktur hat, aber die Kosten Ihres Zielfonds sollten sorgfältig mit den Vorteilen abgewogen werden.

Leider gibt es keine einfache Lösung für die Auswahl des richtigen Target-Date-Fonds. Wie jede richtige Investition müssen Sie Ihre Hausaufgaben machen, indem Sie die Vermögensallokation, die Diversifizierung, die zugrundeliegenden Fonds und die Kostenstruktur erforschen und verstehen. Ein wenig Forschung, wird Ihnen einen langen Weg auf der Suche nach dem richtigen Fonds für Sie.