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Jeder neue und erfahrene Unternehmer wird Ihnen sagen, dass es eine schwierige Aufgabe ist, einen stabilen Cashflow in jedem Unternehmen zu haben. Cash-Fluktuationen sind in jedem Unternehmen üblich. Dies liegt daran, dass ein Unternehmen sowohl von internen als auch von externen Faktoren beeinflusst wird. Die Fähigkeit eines Unternehmers, zu kontrollieren, was mit dem Unternehmen geschieht, beschränkt sich nur auf interne Faktoren. Daher kann es vorkommen, dass ein Unternehmer eine durch externe Faktoren verursachte Liquiditätskrise erleidet.
Immer wenn ein Unternehmen eine Finanzierung benötigt, können Sie nach Kreditgebern Ausschau halten, die Ihrem Unternehmen Geld zuführen können. Dies geschieht meist in Form von Darlehen, die in Abhängigkeit von der Geschäftsvereinbarung künftig zu zahlen sind. Für einen Geschäftskredit müssen sie Ihre Geschäftsdaten prüfen und messen, ob Ihr Unternehmen ihre Geschäftsfinanzierung wert ist.
Viele Kreditgeber haben die Formel, ob Ihr Unternehmen für eine Finanzierung in Frage kommt oder nicht. Diese Formel besteht aus verschiedenen Datenpunkten zu Ihrem Unternehmen. Wenn Ihre Geschäftsdaten überzeugend genug sind, wird die Finanzierung zur Verfügung stehen, aber wenn die Daten unter ihren Erwartungen liegen, könnte es schwierig sein, eine Finanzierung zu erhalten. Hier finden Sie einen Einblick in die verschiedenen Geschäftsdaten, die von den Kreditgebern verwendet werden, um sich über die Finanzierungsmöglichkeiten Ihres Unternehmens zu informieren.
Persönlicher Kredit
Ihr persönlicher Kredit-Score von den Kreditauskunfteien wird von den Kreditgebern bei der Bestimmung verwendet, ob Sie Ihr Geschäft finanzieren oder nicht.
Die Bewertung ist in drei Kategorien unterteilt. gut, durchschnittlich / fair und schlecht. Wenn Ihre Punktzahl in der guten Kategorie liegt, haben Sie eine höhere Chance, von einem Kreditgeber finanziert zu werden. Denken Sie daran, dass eine gute Bonität bedeutet, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben und die Möglichkeit, das Darlehen an den Kreditgeber zurückzuzahlen ist daher sehr niedrig ist.
Auf der anderen Seite, wenn Sie eine schlechte / schlechte Kredit-Score haben, gibt es hohe Chancen, dass nur sehr wenige Kreditgeber bereit sind, jede Form von Kredit für Ihr Unternehmen zu verlängern. Eine schlechte Gutschriftgeschichte ist eine Reflexion von, wie schlecht du an der Zahlung deiner Schulden oder Rechnungen bist. Viele Kreditgeber betrachten Sie als eine große Gefahr für ihre Finanzen, da Sie wahrscheinlich in Zahlungen verfallen werden. Dies ist eine Situation, in der jeder Unternehmer nicht dabei sein möchte. Wenn Sie sich jedoch jetzt darin befinden, können Sie das Rating immer noch umkehren, indem Sie Ihre Zahlungen pünktlich durchführen, um Ihre Chancen auf eine Finanzierung zu verbessern.
Umsatz
Die Umsätze sind sehr kritisch und lassen die Dinge schneller und effizienter laufen. Es macht das Geschäft pünktlich arbeiten, wachsen und Rechnungen bezahlen. Im Allgemeinen sorgen Einnahmen für reibungslose Geschäftsabläufe. Wenn es um die Kreditvergabe geht, verwenden die Kreditgeber Ihre Umsatzdaten, um festzustellen, ob Sie in der Lage sind, den Kreditbetrag zurückzuzahlen, den Sie beantragen.Je höher die Einnahmen, die Ihr Unternehmen innerhalb eines bestimmten Zeitraums einnimmt, desto wahrscheinlicher sind Sie in der Lage, sich für größere Darlehen zu qualifizieren. Die Annahme hier durch den Kreditgeber ist, dass Ihre Einnahmen es Ihnen leicht machen werden, die gewährten Darlehen zurückzuzahlen.
Auf der anderen Seite, wenn Ihr Geschäftseinnahmen sehr niedrig sind, werden viele Kreditgeber Ihnen nur einen kleinen Kredit leihen.
Dies ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass die niedrigen Einnahmen nicht in der Lage sein werden, einen größeren Kredit zurückzuzahlen, oder dass das Unternehmen mit der Rückzahlung kämpft. Dies ist, warum die meisten Kreditgeber nur leisten können, Ihnen einen kleinen Kredit oder sogar verweigern Sie jede Form von Darlehen. Die meisten neuen Unternehmen befinden sich in dieser Phase und verfügen in den meisten Fällen über keine Finanzierung. Das Beste, was man in dieser Phase tun kann, ist die Rückführung der Gewinne aus dem Geschäft, anstatt von den Kreditgebern abhängig zu sein.
Die Marktgröße
Ihre Marktgröße wird verwendet, um den Kreditbetrag zu bestimmen, den Sie vom Kreditgeber erhalten. Je größer die Marktgröße ist, desto größer sind die Chancen, mehr Verkäufe zu tätigen, was sich definitiv in den gesammelten Einnahmen niederschlagen wird. Die Kreditgeber gehen von der Annahme aus, dass die Daten zur Größe des Marktes, den das Unternehmen hat, sich in den Umsätzen und Erlösen widerspiegeln oder widerspiegeln.
Die Menge der Verkäufe, die Sie an einem Tag, einem Monat oder sogar wöchentlich tätigen, wird verwendet, um die Größe des Marktes zu messen, den Sie bedienen.
Je höher der Umsatz ist, desto größer ist die Marktgröße und desto größer ist der Kredit oder die Kreditlinie, für die Sie qualifiziert sind, da das Umsatzvolumen, das das Unternehmen tätigt, in der Lage ist, das größere Darlehen zurückzuzahlen. Auf der anderen Seite, wenn Sie niedrige Umsätze registriert haben, wird angenommen, dass Ihr Geschäft einen kleinen Markt hat und Ihre Fähigkeit, hohe Menge von Darlehen zurückzuzahlen, fraglich ist. Sie werden nur für kleine Darlehen qualifizieren, die nicht viel in Bezug auf die Erfüllung Ihrer Bedürfnisse tun können.
Social Media
Derzeit ist die Idee des Verkaufs über traditionelle Mittel auf Online umgestellt. Die meisten Leute bevorzugen Online-Shopping. Die besten Beispiele sind Amazon und Alibaba, deren Besitzer zu den reichsten Menschen der Welt zählen. Dies bedeutet, dass der größte Teil des Marktes online verfügbar ist und somit jeder Unternehmer mehr tun und E-Commerce-Dienste anbieten sollte. Social-Media-Plattformen mit vielen Interessenten sind Facebook, Twitter, Instagram und YouTube. Sie sollten Social Media nutzen, um Ihre Verkäufe zu steigern, auf Ihre Kunden zu reagieren und die Bewertungen zu Ihren Produkten zu lesen. Diese Art der Interaktion hilft bei der Verbesserung von Produktivität und Dienstleistungen.
Kreditgeber verwenden heutzutage Social-Media-Präsenz von Unternehmen als einen Faktor, um zu bestimmen, wie viel Geld Ihrem Unternehmen als Darlehen zur Verfügung gestellt werden kann. Die Präsenz wird daran gemessen, wie viele Follower (potenzielle Kunden) Sie für Ihr Unternehmen haben und wie viele Verkäufe Sie online tätigen. Je höher der Umsatz ist, desto mehr Einnahmen machen Sie und desto wahrscheinlicher werden Sie einen Kredit erhalten. Es ist an der Zeit für jeden Unternehmer, seine Social-Media-Präsenz zu erhöhen, die automatisch den Umsatz ankurbelt und Sie in die Lage versetzt, sich für einen Kredit zu qualifizieren, den Sie vielleicht benötigen.
Fremdfinanzierungsrate
Die Häufigkeit, mit der Sie Kredite aufnehmen, ist Teil der Geschäftsdaten, die potenzielle Kreditgeber bei der Beantragung eines Kredits berücksichtigen. Die Rate der Kreditaufnahme ist der Schlüssel zur Bestimmung, wie stabil Ihr Unternehmen ist. Häufige Kreditaufnahmen zeigen, dass Ihr Unternehmen die meiste Zeit nicht stabil ist, während Sie nicht so oft Kredite aufnehmen, dass dies ein Zeichen dafür ist, dass das Unternehmen sich selbst erhalten kann. Dies ist, was Kreditgeber verwenden, um Ihre Kreditvorschläge zu bewerten.
Viele Kreditgeber werden auch für Ihre Vergangenheit der Zahlung gehen, um zu sehen, ob die Beträge der Kreditaufnahme Sie bezahlt wurden. Wenn voll bezahlt, trotz der Häufigkeit, die Sie ausleihen, ist ein Darlehen garantiert. Wenn jedoch die früheren Anleihen nicht bezahlt worden sind, werden sich auch keine Kreditgeber mit Ihnen in Verbindung setzen. Auf der anderen Seite, wenn Sie kein häufiger Kreditnehmer sind, sehen Kreditgeber Ihr Geschäft als stabil mit der Fähigkeit, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen. Um auf der sicheren Seite zu sein, müssen Sie daher Ihre Kreditaufnahme reduzieren, damit Ihre Mitarbeiter Ihr Unternehmen als stabil und nicht als Kreditnehmer betrachten können. "Nur so können Sie viele Kreditgeber überzeugen, Ihnen ohne viel Zögern Geld zu leihen.
Business Credit Score
Wenn Sie ein Jungunternehmer sind, müssen Sie eine Bonitätsbewertung für Ihr Unternehmen erstellen. Wenn Sie mit Lieferanten arbeiten, ist es ratsam, Ihre Rechnungen oder Schulden mit dem Firmennamen und nicht mit Ihrem persönlichen Namen zu bezahlen. Auf diese Weise können Sie das Kreditrating für Ihr Unternehmen erhöhen. Ein Unternehmen, das eine gute Bonität hat, ist attraktiv für Kreditgeber. Die Punktzahl zeigt, wie gut Sie bei der Bezahlung von Geschäftsrechnungen, Ihren Lieferanten und jeder anderen Form der Zahlung sind, die von Ihrem Unternehmen geschuldet wird.
Jedes Geschäft, das eine gute Bonität hat, bedeutet, dass das Unternehmen Zahlungen pünktlich leistet. Kein Kreditgeber würde einen Kredit von einem Unternehmen mit starker Bonität ablehnen. Das liegt daran, dass sie. sind sich sicher, dass das Unternehmen die Kreditrückzahlungsbedingungen einhält und alle anderen Faktoren konstant hält.
Auf der anderen Seite, wenn Ihr Unternehmen eine schlechte Bonität hat, werden viele Kreditgeber die Kreditvergabe vermeiden. Sie sind eine Gefahr, mit der Sie arbeiten können, und Sie werden sie wahrscheinlich nicht zurückzahlen. So kann Ihre geschäftliche Bonität entweder ein Segen sein als auch ein Fluch. Arbeiten Sie an der Erhöhung Ihrer Business-Kredit-Score, um die Chancen der Finanzierung zu erhöhen, wenn nötig.
Geschichte der Schuldenrückzahlung
Jede Form von Geschäftstätigkeit verursacht Ausgaben, Rechnungen und Kredite auf einmal oder auf andere Weise. Der Unterschied zwischen einem guten Geschäft und einer schlechten Geschäftsführung hängt von der Art und Weise ab, wie der Geschäftsinhaber für die Kreditaufnahmen und jede andere Form von Geld, das dem Unternehmen von den Kreditgebern geschuldet wird, bezahlt. Ein Unternehmen, das seine Finanzverträge bezahlt und ehrt, baut einen guten Ruf für sich auf und gilt als sehr ehrlich bei der Abwicklung von Geschäften. Das ist, wie Schuldentilgungsgeschichte Ihr Geschäft auswirkt und folglich ist es an Ihnen, um sicherzustellen, dass Ihr Geschäft alle Schulden pünktlich jetzt zahlt, um Ihre Zukunft zu speichern.
Bankguthaben
Ein finanziell stabiles Geschäft lässt sich anhand der Höhe des Cashflows ablesen, den es täglich, wöchentlich oder sogar monatlich einnimmt.Wenn der Mittelzufluss weitaus höher ist als der Mittelabfluss, wird das Geschäft als finanziell sehr stabil empfunden. Wenn jedoch das Gegenteil der Fall ist, könnte das Unternehmen Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen. Je höher der Geldzufluss des Geschäfts ist, desto höher sind die Einlagen auf den Bankkonten. Kreditgeber verwenden diese Informationen, um festzustellen, ob Sie sich für den Kreditbetrag qualifiziert haben, für den Sie sich beworben haben oder nicht.
Wenn Sie ab und zu Geld auf Ihr Bankkonto eingezahlt haben, zeigt dies, dass Ihre Einnahmen hoch sind und kein Kreditgeber Ihren Kreditantrag ablehnen wird. Dies liegt daran, dass die meisten Kreditgeber gerne mit finanziell stabilen Unternehmen für ihre eigenen Gewinne arbeiten. Ihr Geschäft wird für sie so attraktiv sein, und wenn Ihr Unternehmen kein Geld mehr hat, werden alle bereit sein, Ihnen eine helfende Hand zu geben. Auf der anderen Seite, wenn die Beträge der Abhebungen die Höhe der Einlagen übersteigen, werden Kreditgeber die Auffassung haben, dass das Geschäft instabil ist und früher als später in einer Cash-Krise landen könnte.
Law-Abiding
Eine andere Sache, die seltsam erscheinen mag, aber manchmal von Kreditgebern betrachtet wird, ist, ob das Unternehmen eine juristische Person ist. Ist das Unternehmen beim Staat registriert oder läuft es illegal? Dies liegt daran, dass im Falle des Verlustes der Kreditrückzahlungen der Kreditgeber rechtliche Schritte gegen Ihr Unternehmen einleiten könnte. Dies bedeutet, dass die meisten Kreditgeber mit Unternehmen arbeiten möchten, die vollständig registriert sind, im Gegensatz zu denen, die illegal tätig sind. Daher, um die Chancen zu erhöhen, mit den besten Kreditgebern auf dem Markt zu arbeiten, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen registriert ist und in Übereinstimmung mit allen staatlichen und bundesstaatlichen Gesetzen.
Die Bilanz
Eine Bilanz ist eines der wichtigsten Dokumente, die verwendet werden, um zu zeigen, an welchem Punkt Ihr Unternehmen finanziell steht. Für ein Unternehmen, das stabil ist, sollten die Vermögenswerte am Ende der Bilanz höher sein als die Gesamtverbindlichkeiten, die das Unternehmen derzeit hat. Die Kreditgeber wollen nicht nur die Bilanz, sondern auch andere Abschlüsse wie Bankauszüge einsehen. Diese Dokumente sind sehr wichtig bei der Bestimmung, wie viel eines Darlehens Ihr Unternehmen qualifiziert. Wenn die Zahlen nicht überzeugen, besteht die Möglichkeit, dass die meisten Kreditanträge oder Kreditlinien abgelehnt werden können. Darüber hinaus, wenn das Unternehmen Vermögenswerte hat, desto besser die Chancen für eine große Menge von Darlehen zu qualifizieren, da eines der Vermögenswerte als Sicherheiten verwendet werden kann.
Alle oben genannten Faktoren werden von Kreditgebern geprüft, um die Geschäftsfinanzierungsfähigkeit zu bestimmen. Es ist daher sehr wichtig, sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen auf der besseren Seite liegt, die Kreditgeber anzuziehen, anstatt sie zu verscheuchen.
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