Wie Kreditreferenzbuchstaben funktionieren (verwenden oder schreiben Sie eins)

Wenn Sie ein neuer Kunde bei einem Versorgungsunternehmen, Lieferanten oder Kreditgeber sind, ist es schwer vorherzusagen, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Infolgedessen ist es riskant, Ihnen irgendetwas auf Kredit zukommen zu lassen (ohne dass vorab Bargeld benötigt wird), aber Sie können möglicherweise günstigere Konditionen mit einem Kreditreferenzschreiben erhalten.

Was ist ein Kreditreferenzschreiben?

Ein Kreditreferenzbuchstabe ist ein Brief, der Ihre Zahlungshistorie mit einem Unternehmen beschreibt, mit dem Sie in der Vergangenheit gearbeitet haben.

Der Brief enthält möglicherweise zusätzliche Details zu Ihrem Konto, z. B. die Länge Ihrer Beziehung und die Art der von Ihnen genutzten Dienste. Wenn Sie hinter Zahlungen zurückbleiben (oder Sie es sich zur Gewohnheit machen, zu spät zu zahlen), sollte der Brief diese Informationen enthalten. Der Brief wird von Ihrem vorherigen (oder laufenden) Dienstanbieter stammen und zu Ihrem neuen Dienstanbieter weitergeleitet.

Ein Empfehlungsschreiben kann Ihnen helfen, für Dienstleistungen, die auf Ihren Geschäften mit Lieferanten basieren, die Sie in der Vergangenheit verwendet haben, zuzulassen. Der Briefschreiber "bürgt" im Wesentlichen für Sie, und der Briefempfänger wird mit der Kreditvergabe zufriedener. Diese Briefe werden auch Briefe von guter Bonität oder "guten Ruf" genannt. "

Wie Kreditauskünfte? Ihre persönlichen Kreditauskünfte ähneln einem Kreditreferenzschreiben, aber es gibt signifikante Unterschiede. Kreditauskünfte enthalten Informationen aus einer Vielzahl von Quellen (diese Daten werden zentral in Kreditauskunfteien gesammelt) und unterliegen strengen Verbraucherschutzgesetzen.

Ein Gutschriftbrief ist informeller und geht direkt von einem Geschäft zum anderen. Darüber hinaus sind diese Briefe hilfreich für die Erstellung von Geschäftskrediten.

Warum Sie einen Kreditreferenzbrief

benötigen Kreditkennzahlen und Berichte werden häufig für Konsumentenkredite verwendet, sind aber nicht für jede Situation die richtige Lösung.

Hilfsdienste: Wenn Sie sich für Dienste wie Gas, Wasser, Strom oder Telefondienste anmelden, müssen Sie möglicherweise einen Brief für den Dienst bereitstellen. Diese Anbieter verlangen oft, dass Sie eine Einzahlung tätigen, bevor Sie Dienstleistungen erbringen, aber es kann möglich sein, dass die Einzahlungserfordernisse aufgehoben wird, wenn Sie nachweisen können, dass Sie in der Vergangenheit Zahlungen von ähnlichen Dienstleistern pünktlich geleistet haben. Anbieter von Versorgungsleistungen verwenden in der Regel keine traditionellen Kreditauskünfte - sie melden keine Zahlungen an Kreditauskunfteien und verlangen auch keine Kreditbewertungen. Aber Sie können von Kredit-Referenz Briefe profitieren, die das gleiche wie eine starke Kredit-Score erreichen.

Unternehmenskredite und -lieferanten: Traditionelle Kreditscores wie die FICO-Kredit-Score sind hilfreich für Konsumentenkredite, aber sie funktionieren nicht für Geschäftskredite (es sei denn, Sie verwenden Ihren persönlichen Kredit für Ihr Unternehmen).Business-Kredit-Scores existieren, aber viele Unternehmen haben keine Kredit-Scores - oder die Bewertungen sind niedrig. Lieferanten sind bereit, Kredite wie 30 oder 60 Tage Zahlungsbedingungen basierend auf Referenzen von anderen Anbietern zu verlängern. Je größer und seriöser Ihre Referenzen sind, desto besser. Wenn Sie die Möglichkeit haben, Kredit zu nutzen, ist es einfacher, den Cashflow zu verwalten und Waren in Einnahmen umzuwandeln.

Unzureichende Gutschrift: Möglicherweise qualifizieren Sie sich nicht für Kredite mit gängigen Kreditbewertungen, aber alternative Kreditformen können Ihnen bei der Genehmigung helfen. Vielleicht haben Sie noch keine solide Kredit-Geschichte, oder Ihre Kredit-Scores sind zu niedrig, um für bestimmte Programme zu qualifizieren. In diesen Fällen kann ein Empfehlungsschreiben hilfreich sein. Zum Beispiel könnten Sie mit einem manuellen Underwriting und ausreichenden Kreditverweisen für einen Hauskauf leihen.

Wie Sie einen Referenzbrief erhalten

Anforderungen überprüfen: Um einen Kreditreferenzbrief zu verwenden, fragen Sie Ihren neuen (oder zukünftigen) Kreditgeber oder Diensteanbieter, was in dem Brief erforderlich ist. Ein Brief, der diese Anforderungen nicht erfüllt, wird dir nichts nützen. In einigen Fällen geben Kreditgeber und Dienstleister Ihnen eine Vorlage, die Ihre alten (oder laufenden) Dienstleister einfach ausfüllen.

Diese Formulare machen es leicht, wichtige Details zu vermeiden.

Fordern Sie das Schreiben an: Wenden Sie sich an Ihren bestehenden Dienstleister oder Partner und fragen Sie nach einem Referenzschreiben. Geben Sie eine Vorlage oder Anweisungen an, die Sie vom Briefanforderer erhalten haben, und fragen Sie, wie lange Sie auf den zurückgegebenen Brief warten müssen. Die Bereitstellung eines Musters (oder einer ausfüllbaren Vorlage) erleichtert dem Briefschreiber die Arbeit.

Berechtigung bereitstellen: Um Details zu Ihrem Konto freizugeben, benötigt der Briefschreiber normalerweise Ihre Erlaubnis. In vielen Fällen können Sie diese Autorisierung online oder per Fax bereitstellen. Wenden Sie sich an den Briefschreiber, da Sie möglicherweise ihre Formulare für die Anforderung verwenden müssen.

"Nein" ist eine Möglichkeit: Kreditgeber, Dienstleister und Lieferanten müssen in Ihrem Namen keine Kreditauskunft vorlegen. Als Ergebnis ist es am besten, nett zu fragen und ihre Arbeit leicht zu machen - sie tun dir einen Gefallen. Wenn ein bestimmter Dienstleister Ihre Anfrage nicht bearbeiten kann, gibt es möglicherweise andere Möglichkeiten, Ihre Zahlungshistorie zu dokumentieren (siehe unten).

Was Sie einbeziehen sollten

Auch hier sollte der Briefantragsteller genau angeben, was in einem Brief enthalten sein soll. Wenn der Antragsteller kein Formular sendet, sollte der Brief auf dem Briefkopf des Briefschreibers gedruckt werden. Die wichtigsten Elemente sind typischerweise:

1. Länge der Beziehung: Wie lange sind Sie Kunde?
2. Zahlungsverhalten: Bezahlen Sie normalerweise pünktlich und sind Sie derzeit in Zahlungsverzug? Gab es in den letzten zwölf Monaten Zahlungsverzüge?

Andere Details sind jedoch oft hilfreich (und erwünscht).

1. Art der Dienstleistung: Welche Produkte und Dienstleistungen kaufen Sie beim Briefschreiber (ob es sich um eine Kreditlinie, Haushaltsstrom oder Inventar handelt)?
2. Kreditbedingungen: Erfordert Ihre Vereinbarung, dass Sie zum Beispiel nach 30 Tagen bezahlen?
3. Adresse des Dienstes: Speziell für Dienstprogramme sind die Adresse und die Art des Dienstes wichtig. Mehrfachadressen sind nicht unbedingt ein Problem (wenn Sie mehrere Male umziehen, während Sie den gleichen Provider verwenden).
4. Kontonummern: Kontonummern erleichtern das Nachverfolgen und Überprüfen von Details.
5. Typische Zahlungsbeträge: Anforderer möchten möglicherweise wissen, ob Sie große Zahlungen leisten.
6. Gesamtzahlungsbetrag: Wie viel haben Sie über die Dauer Ihrer Beziehung gezahlt? Dies hilft den Anforderern, die Größe Ihrer Beziehung und Ihrer Cashflows zu messen.
7. Verspätete Zahlungen: Haben Sie in der Vergangenheit verspätete Zahlungen geleistet (normalerweise nur Verspätungen von mehr als 30 Tagen)? Wenn ja, wie oft?

Nur die Fakten

Ein Referenzschreiben wird größtenteils ohne zusätzlichen Kommentar zu den angeforderten Tatsachen gehalten. Erwarten Sie nicht, dass ein Briefschreiber sagt, dass Sie eine großartige Person sind oder dass Sie ein wertvoller Partner waren (obwohl das passieren könnte).

Unternehmen zögern, mehr zu sagen als nötig. Wenn sie sagen, "Sie können nichts falsch machen", indem sie Kredit gewähren, riskieren sie eine Situation, in der Sie nicht zurückzahlen. Wenn Sie einen Kreditreferenzbrief schreiben, geben Sie genaue Informationen an und vermeiden Sie Vorhersagen und Aussagen, die Sie nicht mit Fakten sichern können.

Andere Formen der Beruhigung

Wenn Sie die benötigten Kreditreferenzen nicht erhalten können, gibt es möglicherweise andere Möglichkeiten, Ihre finanzielle Stabilität nachzuweisen oder die erforderliche Genehmigung zu erhalten.

• Einkommensnachweis anzeigen: Lohnstummel und Steuererklärungen (möglicherweise mit einem Brief von Ihrem Steuerersteller) können Ihre Einnahmen dokumentieren, was sich in Ihrer Zahlungsfähigkeit ausdrücken kann.
• Dokumentenassets: Wenn Sie über beträchtliche Vermögenswerte in Bankkonten und anderen Konten verfügen, sind Kreditgeber und Serviceanbieter möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Es kann sogar möglich (oder erforderlich) sein, diese Vermögenswerte als Sicherheit zu verpfänden.
• Verwenden Sie Ihr Guthaben: Ihr persönliches Guthaben kann Ihnen helfen, sich für Unternehmensdarlehen und andere Arten von Geschäftskrediten zu qualifizieren. Bei vielen Kreditgebern sind Sie tatsächlich verpflichtet, eine persönliche Garantie für Geschäftskredite zu geben, was bedeutet, dass Ihr Kredit (oder Ihr persönliches Vermögen) gefährdet ist, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.
• Zeigen Sie Ihre Aussagen an: Ein Dienstanbieter stimmt möglicherweise nicht zu, einen Kreditreferenzbrief bereitzustellen, was jedoch nicht bedeutet, dass Ihre Zahlungen nutzlos waren. Sie können versuchen, historische Aufzeichnungen voller zeitgerechter Zahlungen an einen Anforderer anzuzeigen. Dies erfordert jedoch, dass der Anforderer alles manuell überprüft (weshalb er einen Brief des vorherigen Dienstanbieters bevorzugen würde).
• Machen Sie eine Einzahlung: Manchmal ist eine große Einzahlung die einzige Option. Nach einer bestimmten Anzahl von pünktlichen Zahlungen können Sie möglicherweise die Kaution zurückerstattet oder Ihrem Konto gutgeschrieben werden.
• Verwenden Sie einen Unterzeichner: Ein Mitunterzeichner kann Ihnen helfen, für ein Darlehen zugelassen zu werden oder Dienstprogramme zu erhalten. Diese Person wird die Vereinbarung mit Ihnen unterzeichnen, und ihre Kreditpunkte und -einnahmen werden in die Genehmigungsentscheidung einbezogen. Durch die Garantie der Rückzahlung trägt der Mitunterzeichner ein erhebliches Risiko - er ist zu 100 Prozent für Zahlungen verantwortlich, die Sie nicht leisten.

Persönliche oder schriftliche Referenzen

Ein Kreditreferenzbuch unterscheidet sich von einer persönlichen oder einer Charakterreferenz. Einige Kreditgeber, vor allem in Subprime-Auto-Kreditmärkten, fragen nach diesen Referenzen. Allerdings beschreibt eine persönliche Referenz nicht Ihre Zahlungshistorie - sie sagen einfach, dass Sie verantwortlich sind und Sie sollten das Darlehen erhalten.

Da Sie Ihre Kreditvergabe auswählen und auswählen können, werden Sie wahrscheinlich Leute verwenden, von denen Sie wissen, dass sie über Sie positiv sprechen. Sie können jedoch nicht die Elektrizitätsgesellschaft in Ihrer Region wählen, das ist also normalerweise eine unparteiische Informationsquelle.

Beispielkreditreferenzbuchstaben

Briefe müssen nicht lang oder besonders gut geschrieben sein. Wichtig ist nur, dass Sie die gewünschten Fakten einbeziehen.

Probe 1:

XYZ Company ist seit 2008 Kunde. Während dieser Zeit hat das Unternehmen Zahlungen vollständig und pünktlich geleistet. Wir haben keine Aufzeichnungen über verspätete Zahlungen oder sonstige ausstehende Forderungen.

Probe 2:

Jane Doe ist seit 2008 Kunde von uns und kauft Lieferungen für 30 Tage Zahlungsbedingungen. Seitdem hat sie Zahlungen in Höhe von insgesamt 189, 537 US-Dollar geleistet. Sie hat nie eine verspätete Zahlung geleistet, noch haben wir ihr Konto wegen Nichtzahlung gesperrt.

Beispiel 3:

ABC Company hat eine Kreditlinie für bis zu $ ​​200, 000. Der aktuelle Darlehenssaldo in dieser Zeile beträgt $ 8. 542. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Schreibens sind alle Zahlungen pünktlich und vollständig eingegangen. .. Wir zeigen keine verspäteten Zahlungen auf dem Konto an.

Wer kann eine Referenz bereitstellen?

Ihr neuer Kreditgeber oder Diensteanbieter wird bestimmen, welche Referenzen akzeptabel sind. In einigen Fällen müssen Sie denselben Referenztyp verwenden: Ein Stromversorger möchte vielleicht einen Brief von Ihrem vorherigen Stromanbieter. Sie können jedoch möglicherweise aus mehreren Quellen auswählen.

• Versorgungsunternehmen wie Gas, Wasser, Abwasser, Strom und Müll
• Kommunikationsanbieter wie Telefon, Internet, Kabel und Satellit
• Kreditgeber (Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und mehr)
• Lieferanten zu Ihrem business
• Versicherungsgesellschaften, für die Sie regelmäßige Prämien an
• Grundbesitzer und Leasinggesellschaften zahlen
• Fitnessstudios und andere Abonnementdienste