Wie Closing Credit Cards Ihre Credit Score

Ein Teil der Verwaltung von Kreditkarten beinhaltet Entscheidungen über deren Schließung. Bevor Sie das Telefon anrufen, um Ihre Kreditkartengesellschaft anzurufen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um zu erfahren, was mit Ihrer Kreditwürdigkeit passiert, wenn Sie die Karte schließen.

Schließen von Kreditkarten erhöht nie Ihre Kredit-Score. Das Schließen der Kreditkarte löscht nicht den Verlauf der Karte von Ihrer Kreditauskunft, noch wird sie die Historie davon abhalten, in Ihrer Kreditwürdigkeitsberechnung eingeschlossen zu werden.

Wenn Sie also eine Kreditkarte schließen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, denken Sie noch einmal darüber nach, denn diese Taktik funktioniert nicht.

Da es so viele verschiedene Aussagen darüber gibt, wie sich das Schließen einer Kreditkarte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, sprach ich mit Craig Watts, Public Affairs Director bei FICO, um falsche Vorstellungen darüber aufzuklären, was mit Ihrem FICO passiert, wenn Sie eine Kreditkarte schließen.

Über Credit / Debt: In Bezug auf die Kreditauslastung, schadet das Schließen einer Kreditkarte Ihren FICO Score? Wird Ihre Kreditauslastung steigen, weil Sie eine Kreditkarte geschlossen haben, die noch einen Kontostand hat?

Craig Watts: Da die Kreditauskunft der Person weiterhin einen aktiven offenen Kontostand für dieses Konto anzeigt - obwohl das Konto geschlossen wurde - wird die FICO-Formel dieses Konto weiterhin in die Berechnung der Nutzungsrate einbeziehen. Da der Verbraucher das ausstehende Guthaben des Kontos bezahlt, sollte sich das sinkende Guthaben positiv auf die Nutzungsrate und den FICO-Score der Person auswirken, da alles andere gleich ist.

Sobald der ausstehende Saldo auf der Kreditauskunft als Null ausgewiesen wird, wird der FICO-Score dieses geschlossene revolvierende Konto nicht mehr in seine Berechnung der Auslastung aufnehmen. Nur um klar zu sein, versucht die Formel immer, offene revolvierende Konten in ihre Berechnung der Nutzungsrate einzubeziehen, unabhängig davon, ob diese Konten ausstehende Salden haben oder eine Nullbilanz aufweisen.

Über: Was ist mit dem Kreditalter? Es wird vielfach berichtet, selbst bei einigen seriösen Websites (einschließlich mir), dass das Schließen Ihrer ältesten Kreditkarte Ihr Kreditalter senkt und dadurch Ihre FICO-Punktzahl senkt. Ist das wahr?

Craig: Wir haben geholfen, diesen Mythos ein wenig zu verewigen. Früher waren wir viel zu vorsichtig über die Wirkung einer alten Kreditkarte. Die FICO-Score-Berechnung berücksichtigt sowohl offene als auch geschlossene Konten. Solange der Kontoverlauf noch in der Kreditauskunft enthalten ist, ist er im FICO-Score enthalten. Der Haken ist, dass irgendwann Kreditauskunfteien Konten aus dem Bericht entfernen. Jedes Kreditbüro hat seine eigene interne Struktur, um Konten zu entfernen, aber es ist ungefähr zehn Jahre. Das ist also nichts, worüber Sie sich mindestens ein Jahrzehnt lang Sorgen machen müssen.

Info: Wenn der Kreditkartenaussteller eine Kreditkarte schließt, verbleibt oft ein Kommentar in der Kreditauskunft: "Geschlossen von Kreditgeber."Gibt es irgendetwas an diesem Kommentar, der die FICO-Punktzahl verletzt?

Craig: Nein. Es spielt keine Rolle, wer die Karte geschlossen hat.

Kurz gesagt, könnte Ihr Kredit-Score durch Schließen einer Kreditkarte beeinträchtigt werden, wenn

• Die Karte noch einen Saldo hat.
• Es hat immer noch ein Guthaben, wenn Ihre anderen Karten das nicht tun.
• Es war die erste Karte, die Sie jemals geöffnet haben (obwohl dies für etwa 10 Jahre nicht wichtig ist)
• Sie haben keine anderen Kreditkarten

Für Ihre Kredit-Score's ist es wichtig, Ihre Entscheidung zu bewerten eine Kreditkarte schließen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Lesen Sie fünf Kreditkarten, die Sie niemals schließen sollten, um eine vernünftige Entscheidung zu treffen.

Interview mit Craig Watts vom 13. Mai 2009.