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Wenn Sie einen Scheck einzahlen, erwarten Sie wahrscheinlich, dass das Geld auf Ihrem Bankkonto erscheint - und Sie erwarten, dass Sie dieses Geld verwenden können, wenn Sie es benötigen. In den meisten Fällen funktioniert das genauso und es gibt keine Probleme.
Leider ist manchmal ein Problem: Ihre Bank hält das Geld und Sie können nicht Bargeld abheben oder ausgeben, wenn es nötig ist. Die -Finanzverfügbarkeit -Politik Ihrer Bank und die Bundesvorschriften legen genau fest, wie lange alles dauern soll.
Fondsverfügbarkeit
Eine Fondsverfügbarkeitspolitik erläutert, wie lange Sie warten müssen, um Geld auszugeben oder abzuheben, nachdem Sie eine Einzahlung getätigt haben. Die Banken sind verpflichtet, diese Informationen bereitzustellen, damit Sie nicht überrascht werden, obwohl die meisten Menschen diese Politik erst kennen, wenn sie nicht mehr auf die Geldmittel warten müssen.
Die Details zu den Richtlinien Ihrer Bank sollten Teil Ihres Kontovertrags sein oder in anderen Offenlegungen Ihrer Bank enthalten sein.
Einlagen halten
Wenn Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen, legt die Bank diese Einlagen oft fest, dh Sie müssen mindestens einen Werktag warten, bevor Sie das Geld verwenden können. Insbesondere bei Schecks und Zahlungsanweisungen können Banken nicht sicher sein, dass eine Zahlung legitim ist, und das Geld kommt tatsächlich nicht für mehrere Werktage (oder mehr) bei Ihrer Bank an, nachdem Sie Ihre Einzahlung getätigt haben. Der Hold soll die Bank davor schützen, Geld zu verlieren.
Diese Holds schützen Sie auch in gewissem Umfang, aber you sind letztendlich für alle Einzahlungen verantwortlich, die Sie auf Ihr Konto tätigen. Wenn Ihre Bank Ihnen erlaubt, einen Scheck einzulösen, der später aufprallt (was mehrere Wochen nach der Einzahlung passieren kann), müssen Sie Gebühren zahlen und Sie müssen die Bank für das Geld zurückzahlen, das sie Ihnen gegeben haben - auch wenn nichts davon war deine Schuld.
Deshalb zahlt es sich aus, Gelder auf verdächtige Schecks zu überprüfen und Zahlungen von Personen zu vermeiden, denen Sie nicht vertrauen.
Haltezeiten
Die föderalen Vorschriften beschränken, wie Banken ihre Fondsverfügbarkeitsrichtlinien einrichten können. Banken dürfen weniger streng sein, wenn sie wollen - sie können Gelder sofort zur Verfügung stellen, und das tun sie oft -, aber sie können keine Gelder für immer halten.
Wenn Ihre Einzahlung von Ihnen in Anspruch genommen wird, sollte die Bank Ihnen das Veröffentlichungsdatum auf einer Quittung mitteilen. In einigen Fällen fügen sie später eine Vormerkung hinzu (und senden Ihnen eine Benachrichtigung). Es ist also eine gute Idee, Ihr Konto zu überprüfen, bevor Sie es ausgeben, wenn Sie wenig Geld haben.
Nächster Geschäftstag: Die meisten Banken sagen, dass sie "allgemein" am Geschäftstag nach der Einzahlung Geld zur Verfügung stellen, aber es gibt Ausnahmen. Bareinlagen bei einem Bankangestellten müssen innerhalb eines Werktages zur Verfügung gestellt werden (und diese Einlagen sind oft sofort verfügbar).Bestimmte Arten von Schecks müssen auch an einem Werktag verfügbar sein:
- Offizielle Bankschecks wie Kassierscheine
- Vom US-Schatzamt ausgestellte Schecks (wie Steuerrückerstattung oder Sozialversicherung)
- Schecks für 200 US-Dollar oder weniger < Schecks, die bei der gleichen Bank gezogen wurden, die Sie bei
- USPS-Zahlungsanweisungen einreichen
- Wenn der Gesamtbetrag der Einzahlungen
per Scheck an einem Tag mehr als $ 5 000 beträgt, oder wenn ein Der Scheck wird von jedem anderen als dem Zahlungsempfänger, für den er ausgestellt wurde, gebilligt. Die Banken können eine Sperrung hinzufügen. Elektronische Einzahlungen
wie Überweisungen und direkte Einzahlungen sind in der Regel auch innerhalb eines Tages möglich. Werktage beinhalten Wochentage, die keine Feiertage sind.
Längere Haltezeiten
Das Expedited Funds Availability Act (Verordnung CC), das Regeln dafür festlegt, wie schnell Banken Ihre Gelder freigeben müssen, ermöglicht unter bestimmten Umständen längere Haltezeiten. Diese werden oft als
Ausnahmen bezeichnet. Wenn eine Ausnahme gilt, kann die Bank Gelder für eine "angemessene" Zeitspanne halten. Diese Zeit ist nicht speziell definiert, aber etwa fünf Werktage sind so lang, wie Sie warten müssen.
Mehr als $ 5,000:
Wenn Sie mehr als $ 5,000 in Schecks einzahlen - auch offizielle Schecks oder staatliche Schecks - muss die Bank innerhalb eines Werktages die ersten 5 000 US-Dollar zur Verfügung stellen. auf den Restbetrag gesetzt. Erneut abgelegte Überprüfungen:
Wenn ein Scheck erneut abgelegt wird (weil er bei der ersten Einzahlung bounziert wurde), kann die Bank einen längeren Halten hinzufügen. Sie
sollten sich auch um diese Kontrollen kümmern. Immer wieder überzogenes Konto:
Wenn Sie Ihr Konto überziehen (oder mehr Geld ausgeben, als auf dem Konto vorhanden ist), entstehen nicht nur hohe Bankgebühren - es kann auch zu Einzahlungen führen, was es noch mehr macht. wahrscheinlich, dass Sie ins Negative gehen werden. Angemessener Zweifel:
Wenn die Bank vermutet, dass der Scheck nicht berücksichtigt wird, kann sie zusätzliche Haltezeit hinzufügen. Häufige Gründe sind postdatierte und mehr als 60 Tage alte Prüfungen. Neue Konten:
Brandneue Konten sind für Banken besonders riskant. Wenn Ihr Konto weniger als 30 Tage alt ist, erwarten Sie, dass die Schecks bis zu neun Tage lang aufbewahrt werden. Elektronische Zahlungen und amtliche Kontrollen sollten jedoch zumindest teilweise am nächsten Tag verfügbar sein. Beachten Sie, dass diese Vorschriften auch für bundesversicherte Kreditgenossenschaften gelten.
Denken Sie daran, dass Werktage normale Wochentage sind. Wochenenden und Feiertage, die an Werktagen stattfinden, werden die Abfertigungszeiten verlangsamen.
Beobachten Sie die Cut-Off-Zeit
Es ist immer wichtig, Ihre Bedingungen zu definieren. Wenn Sie einen Scheck hinterlegen, denken Sie wahrscheinlich, dass Sie es heute getan haben. "Die Banken legen jedoch Cut-off-Zeiten fest, die möglicherweise bereits in der Mitte des Nachmittags liegen. Für die Bank of America ist es 2 p. m … Bei Chase Bank ist es, wenn Ihre Filiale schließt. Wenn Sie eine wichtige Einzahlung tätigen, fragen Sie den Karteninhaber, was er in Bezug auf eventuelle Griffe erwarten kann (auch hier sollte Ihre Quittung es Ihnen sagen).
Wenn es spät am Tag ist, ist es besser, wenn Sie an einem Geldautomaten oder über die mobile App Ihrer Bank einzahlen (indem Sie ein Foto des Schecks machen) - diese Methoden haben oft später abgeschnitten.Diese Strategie kann jedoch nach hinten losgehen: Da Sie
nicht persönlich bei einem Bankangestellten einzahlen, können andere Komplikationen auftreten - insbesondere an Geldautomaten, die kein Bild von Ihrem Scheck erhalten. Diese Strategien sind am besten, wenn Sie nicht das ganze Geld brauchen und Ihr Konto in gutem Ansehen steht. Fragen Sie den Kundendienst, was in Ihrer Situation am besten ist.
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