Video: Qualifying for FHA Home Loan in 2019 2024
FHA-Darlehen sind beliebt, weil sie es fast jedem leicht machen, ein Haus zu kaufen. Wohneigentum ist eine Realität für immer mehr Menschen, aber diese Kredite sind nicht jedermanns Sache. Stellen Sie sicher, dass Sie das richtige Profil passen und dass Sie die Nachteile der FHA-Darlehen verstehen, bevor Sie sich in sie verlieben.
FHA Loan Highlights
Selbst bei beschädigten Krediten und begrenzten Mitteln für eine Anzahlung können Sie sich für ein Wohnungsbaudarlehen mit einem angemessenen Zinssatz qualifizieren.
Anzahlung: FHA-Darlehen ermöglichen es Ihnen, nur 3,5% zu bezahlen. Dies ermöglicht Ihnen, ein teureres Haus mit weniger Geld zu kaufen, und Sie können Mittel für Verbesserungsprojekte oder andere Ziele reservieren.
Kreditangelegenheiten: Kreditnehmer mit einer schwierigen Kredithistorie haben es schwer, sich mit konventionellen Kreditgebern zu verabschieden. Mit FHA-Unterstützung können Sie mit einem niedrigen Kredit-Score genehmigt werden.
Heimwerker: FHA 203k Darlehen ermöglichen es Ihnen, Heimwerkerprojekte zu finanzieren und gleichzeitig ein Haus zu kaufen. Kombiniert mit anderen Merkmalen von FHA-Darlehen, machen sie Dinge einfach und kostengünstig.
Nachteile der Verwendung eines FHA-Darlehens
Wenn Sie ein Haus kaufen, ist es ratsam, zu bewerten, ob ein FHA-Darlehen tatsächlich Ihnen helfen wird. Betrachten Sie das große Bild und betrachten Sie alle Ihre finanziellen Ziele.
Niedrige Anzahlung: Eine geringe Anzahlung könnte eine rote Flagge sein. Ein Abbruch von 3, 5% könnte ein Zeichen dafür sein, dass Sie sich noch nicht auf einem soliden finanziellen Fundament befinden, und die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens könnte riskant sein.
Ist es wert, günstigere Häuser zu besuchen oder zu warten, bis Sie eine größere Anzahlung sparen können? Denken Sie daran, je mehr Sie ausleihen, desto mehr Zinsen zahlen Sie (was Ihr Haus im Wesentlichen teurer macht).
Upfront-Versicherung: Wenn Sie weniger als 20% zurückzahlen, müssen Sie eine Hypothekenversicherung abschließen, und FHA-Darlehen werden mit zwei Arten von Versicherungen abgeschlossen, die Sie für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens bezahlen.
Es gibt eine anfängliche Gebühr von 1. 75%, und viele Kreditnehmer entscheiden sich dafür, diese Gebühr in den Darlehenssaldo einzuwickeln. Je mehr Sie ausleihen, desto mehr Zinsen zahlen Sie - also zahlen Sie mehr als 1. 75%, es sei denn, Sie schreiben einen Scheck beim Schließen. Ein größerer Kredit bedeutet auch, dass Sie eine größere monatliche Zahlung haben.
Laufende Versicherung: Sie zahlen auch eine laufende (monatliche) Hypothekenversicherung. Laufende Hypotheken-Versicherungsprämien (MIP) Beträge liegen zwischen 0.80% und 1. 05% Ihres Darlehenssaldos, obwohl sie so niedrig wie 0. 45% gehen können, wenn Sie einen 15-jährigen FHA-Kredit erhalten. Diese zusätzlichen Kosten bedeuten, dass Sie jeden Monat mehr bezahlen. Im Gegensatz zu privaten Hypothekenversicherungen, die storniert werden können, sobald Sie mehr als 20% Eigenkapital in Ihrem Haus erhalten, kann FHA-Versicherung nicht storniert werden (es sei denn, Sie haben Ihr Darlehen vor dem 3. Juni 2013 bekommen). Mit anderen Worten, Sie müssen Ihren Kredit abbezahlen oder refinanzieren, um diese Kosten zu vermeiden.
Darlehensauswahl: Für besser oder schlechter haben Sie begrenzte Möglichkeiten bei der Verwendung eines FHA-Darlehens. Für die meisten Kreditnehmer ist ein Standard-15-Jahres- oder 30-Jahres-Darlehen eine perfekte Wahl - also gibt es hier kein Problem. Es gibt jedoch Situationen, in denen eine Zins-Hypothek oder ein Darlehen mit variabler Verzinsung besser passt. Verwenden Sie diese Produkte nicht nur für die niedrigere Zahlung - stellen Sie sicher, dass Sie einen größeren Plan haben.
Eigentumsbeschränkungen: ein FHA-Darlehen genehmigt zu bekommen, erfordert eine Eigenschaft, die bestimmte Standards erfüllt. Beispielsweise müssen grundlegende Sicherheits- und Gesundheitsanforderungen erfüllt sein. Wenn Sie nach einem Fixer-Upper, einem großen Schnäppchen oder bestimmten Zwangsversteigerungen suchen, wird ein FHA-Darlehen nicht funktionieren. Für Immobilien, die Einzug bereit sind, sollte ein FHA-Darlehen in Ordnung sein. Jedoch kann das Kaufen einer Eigentumswohnung schwierig sein: wenn nicht genügend der Einheiten in deinem Gebäude Inhaber besetzt sind (oder andere Probleme entstehen), könnte ein FHA Darlehen nicht eine Wahl sein.
Qualifying: FHA-Kredite werden nicht immer genehmigt. Möglicherweise benötigen Sie noch eine minimale Kredit-Score, und Sie müssen genügend Einkommen dokumentieren, um das Darlehen zurückzuzahlen. Um sich für die niedrigste Anzahlung zu qualifizieren, benötigen Sie einen FICO-Score über 580. Wenn Sie eine größere Anzahlung leisten möchten, können Sie jedoch mit niedrigeren Scores genehmigt werden.
Verkäufer-Zögern: In manchen Situationen kann ein FHA-Kredit beim Kauf eines Eigenheims von Nachteil sein. Verkäufer wissen gerne über potenzielle Käufer (Immobilienmakler können diese Informationen teilen), und ein FHA-Darlehen signalisiert keine Stärke. Was mehr ist, kann der Verkäufer befürchten, dass zusätzliche Anforderungen den Deal verlangsamen (und möglicherweise bedrohen). Wenn Sie in einem heißen Markt kaufen, versuchen Sie es mit einer anderen Form der Finanzierung.
Alternative Kredite
Standard-Wohnungsbaudarlehen (die nicht von der FHA unterstützt werden) lösen viele der oben genannten Probleme. Selbst wenn Sie denken, dass Sie nicht genehmigt werden, lohnt es sich, für ein konventionelles Darlehen zu kaufen - nur um zu sehen, welche Angebote verfügbar sind. Mit herkömmlichen Darlehen haben Sie mehr Flexibilität, und Sie können immer noch mit weniger als 5% oder 10% nach unten kaufen.
Für militärische Kreditnehmer sind VA-Darlehen ebenfalls einen Blick wert.
Wichtige Informationen
Die HUD-Richtlinien und FHA-Darlehensfunktionen ändern sich regelmäßig. Dieser Artikel spiegelt möglicherweise nicht die neuesten Änderungen wider und Sie könnten wichtige finanzielle Vorteile verpassen. Um aktuelle Informationen zu erhalten, sprechen Sie direkt mit einem HUD-Vertreter oder einem HUD-anerkannten Wohnungsberater. Für Kontaktinformationen besuchen Sie HUD. reg.
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