Was ist Factoring?

Traditionelles Factoring ist eine Geschäftsfinanzierungsoption, bei der Unternehmen Barmittel beschaffen, indem sie ihre Forderungen mit einem Abschlag vom Nennwert verkaufen. Die Forderungen gehen dann in das Eigentum des Käufers über, der die Gefahr des Zahlungsverzuges oder der Nichtzahlung übernimmt. Faktoren sind Einzelpersonen oder Firmen, die sich auf den Kauf von Forderungen spezialisiert haben.

Die meisten modernen Factoring-Transaktionen sind jedoch eher wie kurzfristige Kredite strukturiert, wobei die Forderungen als Sicherheit verpfändet sind.

In diesem Szenario behält das Unternehmen, das die Forderungen gegen Gewährung von Finanzmitteln verpfändet, noch das mit uneinbringlichen Forderungen verbundene Risiko.

Was sind Debitoren?

Unternehmen tätigen häufig Waren und Dienstleistungen, bevor sie Bargeld von ihren Kunden abholen. Wenn dies der Fall ist, stellen die von Kunden geschuldeten, aber noch nicht bezahlten Beträge Forderungen dar, ein Vermögenswert in der Bilanz des Verkäufers. Darüber hinaus werden Erstattungen oder Rabatte, die ein Unternehmen seinen Lieferanten schuldet, jedoch noch nicht in bar bezahlt wird, ebenfalls in den Forderungen ausgewiesen.

Forderungen aus Lieferungen und Leistungen repräsentieren oft einen erheblichen Teil des Umlaufvermögens eines Unternehmens. Viele Unternehmen verwenden die Rechnungsdiskontierung als ein Mittel, um die sofortige Zahlung von Rechnungen durch ihre Kunden zu fördern, wodurch die Notwendigkeit, Bargeld entweder durch traditionelles Factoring mit noch höheren Rabatten oder durch eine teure Kreditaufnahme (einschließlich Kreditaufnahme in einer modernen Factoring-Transaktion) zu reduzieren. ).

Eine weitere zeitgemäße Variante des Factoring nennt sich Bestellfinanzierung.

Factoring-Bedingungen:

Bei einer typischen modernen Factoring-Transaktion erhält der Kreditnehmer eine Vorauszahlung in Höhe von etwa 80% des Nennwerts der als Sicherheit verpfändeten Forderungen. Wenn die Forderungen vollständig von der Factoringfirma eingezogen werden, erhält der Darlehensnehmer die restlichen 20% abzüglich einer Gebühr.

Gebühren von etwa 3% pro Monat (was jährlich 43% entspricht) sind keine Seltenheit und machen Factoring zu einem teuren Weg, um Bargeld zu beschaffen, aber eine Notwendigkeit für Unternehmen, die eine Bankkreditlinie nicht zu angemessenen Bedingungen sichern können. ..

Factoring-Franchises:

Zwei Unternehmen bieten Franchising-Möglichkeiten für Einzelunternehmer an, die versuchen, ihre eigenen Factoring-Geschäfte zu eröffnen. Dies sind:

• Interface Financial Group von Irvine, CA
• Liquid Capital of Toronto, ONT

Erfolgreiche Factoring-Franchisenehmer sind in der Regel ehemalige Führungskräfte, vor allem diejenigen, die Mehrwert für ihre Kunden durch rechtzeitige Unternehmensberatung bieten können. Notwendige Startkapital können leicht $ 300, 000 für eine Kombination von Franchise-Gebühren, Setup-Kosten und Startkapital für den ersten Kauf von Forderungen überschreiten. Kunden zu finden und ein adäquates Geschäftsbuch zu erstellen, kann Monate, sogar ein Jahr oder länger dauern.