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Kreditwürdigkeit ist definiert als eine Person oder ein Unternehmen, die aufgrund einer positiven Historie der Rückzahlung als geeignet angesehen wird, um Kredite zu erhalten. Als Einzelpersonen wissen wir, dass unsere persönlichen Kredit-Scores eine wesentliche Rolle in unserem Leben spielen. Kredit-Scores beeinflussen die Zinssätze, die wir zahlen, die Art der Hypothek, für die wir uns qualifizieren, die Prämien, die wir für unsere Auto- und Hausversicherung zahlen, unsere Fähigkeit, ein Auto zu kaufen oder zu leasen und sogar unsere Fähigkeit, Arbeit zu finden.
Als Unternehmenseigentümer hat kreditwürdige Unternehmen eine ganz neue Bedeutung. Um als geeignet angesehen zu werden, Kredite als Unternehmen zu erhalten, muss ein Unternehmen positive Geschäftskreditberichte und günstige Geschäftskredit-Scores haben. Sie kennen wahrscheinlich die drei großen Verbraucherkreditagenturen; Equifax, Transunion und Experian.
Wussten Sie, dass die drei dominanten Akteure in der Wirtschaftskreditbranche Dun & Bradstreet, Corporate Experian und Equifax Small Business sind?
Diese drei großen Agenturen haben Millionen von Unternehmen in ihren Datenbanken aufgelistet, die detaillierte Informationen zu jedem Unternehmen enthalten, wie ein Unternehmensprofil, Finanzdaten, Unternehmensregistrierungen, Kredithistorie, öffentliche Aufzeichnungen, vorausschauendes Zahlungsverhalten usw. All diese Daten wird in ein lesbares Format kompiliert, das als Business Credit Report bezeichnet wird.
Ähnlich wie bei persönlichen Kreditbewertungssystemen wie FICO® verfügen die Kreditauskunfteien über eigene Bewertungsmodelle, um die Bewertung des Kreditrisikos zu vereinfachen.
Während FICO® ein einheitliches Bewertungssystem ist, das von der Mehrheit der Kreditgeber und Banken in den USA angenommen wird, gibt es kein einheitliches Geschäftskredit-Scoring-System für Unternehmen.
Jede Wirtschaftsauskunftei verfügt über eigene interne Punktesysteme. Zum Beispiel verwendet Dun & Bradstreet den PAYDEX® Score für sein Modell, während Equifax Small Business ein Kreditrisiko-Score und ein Geschäftsfehler-Bewertungsmodell verwendet.
Wenn es um das Ziehen von Berichten geht, tendieren die Lieferanten dazu, Unternehmen über die Datenbank von D & B zu überprüfen, während Kreditinstitute dazu tendieren, sich von Corporate Experian und Equifax Small Business zu trennen.
Ist die Gründung eines Unternehmenskredits schwierig?
Der gesamte Prozess der Einhaltung der Kreditrichtlinien für Kreditgeber, die Einrichtung der richtigen Unternehmenskreditstiftung, die Erlangung einer DUNS-Nummer, das Wissen, wo Kredite beantragt werden sollen, wer einen Kredit beantragen kann, was benötigt wird, um zugelassen zu werden und Alle drei großen Wirtschaftsauskunfteien können ein harter Kampf und eine hässliche Erfahrung sein, wenn sie falsch gemacht werden.
Einer der größten Hindernisse für Unternehmer und Kleinunternehmer ist, welche genauen Schritte unternommen werden müssen, um einen Geschäftskredit aufzubauen.Die Realität ist, dass es viele Fehlinformationen gibt, die das Web voll von falschen, irreführenden und veralteten Informationen zirkulieren lassen.
Solange Sie nicht die richtige Grundlage geschaffen haben, können Sie feststellen, dass Sie rückwärts kratzen und sich den Kopf kratzen, um herauszufinden, warum Ihr Start-up-Unternehmen oder Ihr bestehendes Geschäft weiterhin für Kredite abgelehnt wird. Probleme wie nicht übereinstimmende Daten, doppelte Kreditdateien, ein nicht betriebswirtschaftlicher Eintrag, nicht nachprüfbare Firmendatensätze und ungenaue Informationen sind nur einige der Probleme, die eine Kreditverweigerung auslösen.
Die gute Nachricht ist, anstatt unzählige Stunden im Internet zu verbringen, um herauszufinden, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um einen Geschäftskredit zu etablieren. Es gibt auf dem Markt Business-Credit-Building-Systeme, die das ganze Rätselraten aus dem gesamten Prozess herausnehmen. ..
Diese softwarebasierten Plattformen decken alle Aspekte des Geschäftskreditaufbauprozesses ab, einschließlich Gründung, Unternehmensübereinstimmung, Registrierungen und bei den Wirtschaftsauskunfteien gelistet zu werden. Darüber hinaus ermöglichen einige der fortschrittlicheren Systeme die regelmäßige Überwachung Ihrer Unternehmens-Kreditauskünfte, was für den Schutz und die Aufrechterhaltung Ihrer positiven Unternehmensratings von entscheidender Bedeutung ist.
Durch die Einrichtung eines Geschäftskredits hat ein Unternehmen die Möglichkeit, im Vergleich zu Privatkrediten eine um 10 bis 100 Mal höhere Kreditkapazität zu erhalten.
Potentielle Geschäftspartner, Unternehmen, Kreditgeber, Kreditgeber, Lieferanten und Versicherungsunternehmen verwenden alle Geschäftskreditberichte, um das Risiko eines Unternehmens zu bewerten und zu bewerten. Ein kreditwürdiges Geschäft ist ein leistungsfähiger Vermögenswert, der Ihnen bei der Akquisition von Finanzmitteln eine große Hebelwirkung bietet.
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