Directors und Officers Liability Coverage

Wie viele kleine Unternehmen kann Ihre Firma eine private Kapitalgesellschaft mit nur wenigen Aktionären sein. Da Ihr Unternehmen nicht an einer öffentlichen Börse notiert ist, können Sie davon ausgehen, dass es keine Haftungsdeckung für Directors und Officers gibt. Leider wäre diese Annahme falsch. Direktoren und leitende Angestellte von Privatunternehmen unterliegen Klagen aus den verschiedensten Quellen. Dazu gehören Wettbewerber, Lieferanten, Mitarbeiter, Aufsichtsbehörden und Kunden.

Kleinunternehmer können selbst oder als Teil einer Management-Haftung Versicherungspolicen für Directors & Officers (D & O) erwerben. Letzteres ist eine Art von Paketpolitik, die D & O, die Haftung für Beschäftigungspraktiken und die Treuhandhaftung umfasst (eine Art von Deckung durch Fehler und Versäumnisse für Manager von Vorsorgeeinrichtungen).

D & O-Richtlinien sind nicht einheitlich und variieren von einem zum anderen. Viele Versicherer haben mehrere Richtlinienformen entwickelt. Jede Richtlinie ist im Allgemeinen auf eine bestimmte Art von Organisation zugeschnitten, z. B. private, öffentliche oder gemeinnützige Unternehmen. Da es sich bei den meisten kleinen Unternehmen nicht um öffentliche Unternehmen handelt, konzentriert sich dieser Artikel auf D & O-Richtlinien für Privatunternehmen.

Anspruchsberechtigt

D & O-Policen gelten auf der Grundlage von Ansprüchen, dh sie decken Ansprüche ab, die während der Policenperiode geltend gemacht wurden. Richtlinien unterscheiden sich in ihren Anspruchsberichterfordernissen. Einige beschränken die Deckung auf während des Richtlinienzeitraums gemeldete Ansprüche.

Andere enthalten Ansprüche, die während eines bestimmten Zeitraums (z. B. 60 Tage) nach Ablauf der Richtlinie gemeldet wurden. Einige Richtlinien bieten die Option zum Kauf eines erweiterten Berichtszeitraums.

Haftungsfreistellung

Direktoren und leitende Angestellte haften persönlich für Handlungen, die sie bei der Wahrnehmung ihrer Pflichten im Namen der Gesellschaft begehen.

So besagt die Satzung eines Unternehmens in der Regel, dass das Unternehmen Direktoren und leitende Angestellte für die Kosten (Schadensersatz und Verteidigungsausgaben) von Klagen schadlos halten wird. Staatliches Recht kann einem Unternehmen verbieten, Entschädigungsleistungen für bestimmte Arten von Ansprüchen zu erbringen.

Versicherungsverträge

Eine typische D & O-Versicherung für private Unternehmen umfasst die folgenden drei Versicherungsverträge.

• Haftung von Verwaltungsratsmitgliedern und leitenden Angestellten : Häufig als Side-A-Versicherung bezeichnet, gilt diese Versicherung, wenn ein Direktor oder leitender Angestellter verklagt wurde und er oder sie von der Gesellschaft nicht entschädigt wurde.
• Entschädigung Diese Deckung erstattet der Gesellschaft Schadensersatz und Verteidigungsausgaben, die sie (oder im Namen von) Direktoren oder leitenden Angestellten als Entschädigung gezahlt hat. Diese Abdeckung wird als Seite B-Abdeckung bezeichnet.
• Unternehmenshaftung Deckt Schäden und Verteidigungsausgaben ab, die sich aus direkt gegen die Gesellschaft gerichteten Ansprüchen ergeben.Häufig als Side C oder Entity Coverage bezeichnet.

Wichtige Terminologie

Die Abdeckung durch eine D & O-Richtlinie kann abhängig von der Art und Weise, in der bestimmte Schlüsselbegriffe definiert werden, breit oder eng sein.

• Anspruch Neben Klagen (Zivilverfahren) kann dieser Begriff auch behördliche oder behördliche Verfahren (von staatlichen Stellen), Strafverfahren, alternative Streitbeilegungsverfahren (wie ein Schiedsverfahren) und Forderungen nach Geld- oder finanzielle Unterstützung. Die nicht-monetäre Entlastung umfasst eine bestimmte Leistung (eine Anweisung, eine bestimmte Handlung auszuführen) oder eine einstweilige Verfügung (eine Anweisung, etwas nicht mehr zu tun). Einige Richtlinien enthalten Vorladungen, die als Teil einer behördlichen Untersuchung dienen.
• Versicherte Personen In der Regel handelt es sich um natürliche Personen (Menschen anstelle von nichtmenschlichen juristischen Personen), bei denen es sich um gegenwärtige, ehemalige oder künftige Direktoren und leitende Angestellte handelt, sofern diese ordnungsgemäß gewählt oder ernannt wurden. Darunter können auch Manager und Mitarbeiter sein.
• Verlust Beinhaltet im Allgemeinen Schäden, Abrechnungen und Verteidigungskosten. Darunter können auch Strafschadensersatzleistungen fallen, wenn die Versicherung solcher Schäden gesetzlich zulässig ist.
• Unrechtmäßiger Akt Beinhaltet im Allgemeinen jede tatsächliche oder vermeintliche Handlung, Fehler, Unterlassung, Falschangabe oder Pflichtverletzung.

Während einige D & O-Richtlinien Strafverfahren gegen einen Direktor oder Offizier abdecken, beschränkt sich die Deckung in der Regel auf Verteidigungskosten, es sei denn, ein Gericht entbindet die Person von den Strafanzeigen.

Verteidigung und Ansiedlung

Viele für private Unternehmen entwickelte Richtlinien besagen, dass der Versicherer eine Verteidigungspflicht hat. In diesem Fall wählt der Versicherer den Anwalt aus und kontrolliert die Verteidigung des Versicherten.

Enthält eine Police keine Verteidigungspflicht, so hat der Versicherte in der Regel das Recht, den Anwalt zu wählen (die Auswahl des Versicherten kann jedoch vom Versicherer genehmigt werden). In diesem Fall wird der Versicherer den Versicherten für die Kosten der Verteidigung der Forderung schadlos halten.

Viele Policen enthalten eine "Hammer" -Klausel, die gilt, wenn der Versicherte ein Vergleichsangebot ablehnt, das vom Versicherer empfohlen und vom Antragsteller akzeptiert wurde. Diese Klausel erfordert in der Regel, dass der Versicherte einen Teil der Differenz zwischen dem tatsächlichen Erfüllungsbetrag und dem Betrag, den der Versicherer ursprünglich angeboten hat, zahlen muss.

Ausschlüsse

Ausschlüsse variieren von einer Richtlinie zur anderen. Allerdings schließen praktisch alle D & O-Policen Ansprüche aus:

• für Personenschäden oder Sachschäden
• durch einen Versicherten gegen einen anderen
• wegen Betrugs, unredlicher Handlungen oder unerlaubt erzielter Gewinne. Dieser Ausschluss trifft möglicherweise nicht zu, bis ein Gericht festgestellt hat, dass eine Person tatsächlich eine dieser Handlungen begangen hat.
• basierend auf Umständen, die Gegenstand von Rechtsstreitigkeiten waren, die vor (anhängig) zu dem gemäß früheren D & O-Richtlinien
• über die Verschmutzung
• gemeldeten Versicherungsbeginn eingereicht wurden, wobei Verstöße gegen das Employee Retirement Income Security Act von 1974
• In den meisten Versicherungspolicen enthält der Ausschluss "versichert versus versichert" eine Ausnahme für

Aktionärsklagen . Dies sind Klagen von Aktionären gegen einen Direktor oder ein Büro im Namen der Gesellschaft.Anteilsinhaber können behaupten, dass der Direktor oder leitende Angestellte Handlungen begangen hat, die der Gesellschaft geschadet haben. Limit und Aufbewahrung

Eine D & O-Richtlinie enthält normalerweise ein einzelnes Aggregatlimit. Beachten Sie, dass die Verteidigungskosten das Limit reduzieren. Die Begrenzung gilt für Schäden und Verteidigungskosten, die als Folge aller während des Versicherungszeitraums geltend gemachten Ansprüche gezahlt werden.

Eine Beibehaltung gilt in der Regel für Entschädigungsleistungen und Entity Coverage (Seite B und Seite C). Dies ist ein bestimmter Betrag, den der Versicherte für jeden Anspruch bezahlen muss. Die Zurückbehaltung gilt für die Deckung von Seite B, wenn die Gesellschaft einen Direktor oder leitenden Angestellten aus einem anderen Grund als der Insolvenz des Unternehmens nicht entschädigt.