Schecks - Risiken, Betrügereien und Verwirrung

Wenn Sie einen Scheck hinterlegen und es "klärt", ist das eine gute Sache - aber was bedeutet das wirklich? Kann ein Scheck nach dem Löschen abgebrochen oder abgebrochen werden? Verarbeitungskontrollen sind ein verwirrender Prozess, und Betrüger nutzen diese Konfusion. Die Ergebnisse können eine kostspielige Lektion in Bezug auf die Risiken der Annahme einer Zahlung per Scheck sein.

Das Wichtigste, was Sie wissen müssen, ist, dass ein Scheck nach der Einzahlung abprallen kann - selbst wenn Ihre Bank Ihnen erlaubt, Bargeld von dieser Einzahlung abzuheben.

Übersicht über die Clearing-Prüfungen

Der Vorgang des Clearing-Schecks beinhaltet das Verschieben von Geld vom Konto des Scheckers auf Ihr Konto.

1. Sie hinterlegen den Scheck bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft.
2. Ihre Bank fordert Geld von der Bank des Scheckers an.
3. Diese Bank entnimmt dem Konto des Scheckers Geld.
4. Das Geld geht zu Ihrer Bank.

Sobald dieser Prozess abgeschlossen ist, ist es im Allgemeinen (aber nicht immer) sicher, das Geld auszugeben. Weitere Informationen zu dieser Logistik finden Sie in der Übersicht über die Überprüfungen.

Ist es wirklich klar?

Leider wird der Begriff "klar" manchmal vorzeitig verwendet. Ein Artikel wurde wirklich nur gelöscht, nachdem Ihre Bank Geld von der Bank des Scheckautors erhalten hat. Aber Bankangestellte könnten Ihnen sagen, dass ein Scheck gelöscht wurde, und die Computersysteme Ihrer Bank könnten zeigen, dass Sie diese Mittel für die Rücknahme zur Verfügung haben. Das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie das Geld risikofrei ausgeben können.

Gemischte Terminologie: In vielen Fällen, wenn Ihnen jemand sagt, dass ein Artikel gelöscht wurde, sagen Sie, dass Sie das Geld verwenden können (mit anderen Worten, Sie dürfen eigenes Risiko).

Sie können dieses Geld mit Ihrer Debitkarte ausgeben, Sie können Bargeld an einem Geldautomaten abheben oder Sie können eine Zahlung über Online-Rechnungsbezahlung einrichten. Die meiste Zeit ist diese informelle Terminologie in Ordnung - der Scheck hüpft nicht, Sie können frei ausgeben und die Gelder kommen problemlos an.

Verfügbare Mittel: Der größte Teil der Verwirrung bei den Schecks ergibt sich aus Bankrichtlinien und Bundesgesetzen, die es Ihnen ermöglichen, Geld auszugeben, bevor ein Scheck tatsächlich abgeschlossen ist.

Die Banken sind verpflichtet, einen Teil Ihrer Einzahlung schnell verfügbar zu machen (in der Regel die ersten 200 $ oder 5.000 $ bei bestimmten offiziellen Schecks), und sie müssen die verbleibenden Gelder möglicherweise nach mehreren Werktagen freigeben. Das bedeutet aber nur, dass Sie Zugriff auf das Geld haben - es bedeutet nicht, dass der Scheck freigegeben wurde (oder dass die Gelder von der Bank des Scheckautors angekommen sind).

Ein typisches Beispiel dafür, wie diese Verwirrung Probleme verursachen kann, ist der klassische Kassierscheck. In diesem Betrug schickt Ihnen jemand einen Scheck für mehr als erforderlich, und sie bitten Sie, den Überschuss zurückzugeben (bevor Sie herausfinden, dass der Scheck springt).

Was passiert, wenn Sie das Geld ausgeben?

Wenn Sie einen Scheck einzahlen, Geld abheben oder das Geld ausgeben - und der Scheck springt - haben Sie Probleme. Die Bank wird die Einzahlung auf Ihr Konto umkehren. Wenn Sie Geld auf dem Konto haben, wird Ihr Kontostand fallen. Wenn dies nicht der Fall ist, haben Sie einen negativen Kontostand, und Sie fangen an, andere Zahlungen abzuwickeln und Gebühren zu erheben.

Letztendlich sind Sie für Einzahlungen verantwortlich, die Sie auf Ihr Konto tätigen, und Sie sind derjenige, der in Gefahr ist. Sie sind vor bestimmten Arten von Fehlern und Betrug geschützt, aber dieser Schutz deckt nicht die von Ihnen hinterlegten Schecks ab. Um dein Geld zurückzubekommen, müsstest du nach dem gehen, der dir den schlechten Scheck gegeben hat.

Wie man sich schützt

Es gibt ein paar Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass man sich abreißt (oder für den ehrlichen Fehler eines anderen bezahlen muss). Erstens, je länger Sie warten, um das Geld auszugeben, desto besser sind Ihre Chancen. In vielen Fällen ist ein paar Wochen bis zu einem Monat viel Zeit zum Warten - die meisten Schecks von Banken innerhalb der Vereinigten Staaten sollten bis dahin aufspringen, wenn sie abprallen.

Aber es können auch andere Arten von Problemen auftreten. Zum Beispiel könnte ein Dieb Sie mit einem gestohlenen Scheck von einem legitimen Konto bezahlen, das über ausreichend Geld verfügt. In diesem Fall springt der Scheck nicht auf, weil der Betrag nicht ausreicht - aber der Kontoinhaber wird es nicht gern sehen, wenn ihm sein Geld gestohlen wird. Der Scheck könnte tatsächlich gelöscht werden, aber Sie könnten dieses Geld schließlich verlieren, wenn festgestellt wird, dass die Zahlung betrügerisch war.

Wenn jemand Sie mit einem schlechten Scheck bezahlt, müssen Sie in der Regel rechtliche Schritte gegen ihn einleiten, um Ihr Geld zurückzubekommen (oder welchen Wert Sie auch der Person, die Sie bezahlt hat, gegeben haben).

In vielen Fällen ist es schwierig oder unmöglich, diese Person aufzuspüren. Wenn es sich um einen ehrlichen Fehler handelte, könnten Sie die Situation möglicherweise einfach dadurch lösen, dass Sie eine andere Zahlung verlangen.

Wegen der Risiken und der Schwierigkeit, Geld zurückzuerhalten, ist es unerlässlich, Probleme zu vermeiden, und ein paar rote Fähnchen können Ihnen helfen, Ärger zu vermeiden.

Rote Flaggen

Seien Sie bei der Annahme von Schecks immer vorsichtig. Wenn Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben und sie regelmäßig Zahlungen ohne Probleme leisten, können Sie Ihre Wachsamkeit unterdrücken (es sei denn, Sie trainieren Sie dafür, wie bei Geldtransfer-Betrügereien). Wenn Sie nicht wissen, mit wem Sie es zu tun haben, tun Sie, was immer Sie können, um sicher bezahlt zu werden:

• Eine Überweisung auf Ihr Konto ist am sichersten, auch wenn Sie möglicherweise Ihre Kontonummer angeben müssen.
• Andere Zahlungsarten können manchmal rückgängig gemacht werden (beachten Sie Kreditkartenrückbuchungen, Venmo-Zahlungsprobleme und PayPal-Streitigkeiten).

Seien Sie in den folgenden Situationen besonders vorsichtig:

• Sie erhalten den Scheck von jemandem, den Sie nicht kennen.
• Der Scheck wird für mehr als den Betrag geschrieben, nach dem Sie gefragt haben.
• Der Absender möchte, dass Sie überschüssiges Geld zurücküberweisen (oder an einen Geschäftspartner).
• Der Scheck stammt von einer ausländischen Bank oder einer verdächtig klingenden Einheit.
• Der Scheck kam von jemandem, der nicht lokal ist (insbesondere von einer Bank in einem anderen Land).

Natürlich müssen Sie sich irgendwann entscheiden, ob Sie jemandem vertrauen oder ob Sie sich unwohl fühlen.Die obigen Punkte sind nur einige der häufigsten Elemente von Check-Scams.

Rufen Sie im Zweifelsfall die Bank an, auf die der Scheck gezogen wurde, um zu ermitteln, ob Sie Informationen darüber erhalten, wie wahrscheinlich es ist, dass der Scheck gelöscht wird (siehe Überprüfen von Guthaben). Rufen Sie die Nummer auf dem Scheck nicht an, da sie möglicherweise zu einem Betrüger wird. Schlagen Sie die Banknummer auf der offiziellen Website der Bank nach und rufen Sie diese Nummer an.

Wenn Sie ein Geschäft betreiben, das regelmäßig Schecks akzeptiert, sollten Sie diese Regeln verwenden, um die Chancen zu verringern, dass Sie für eine Fahrt mitgenommen werden.