Schäden durch Kanalsicherungen

Zu ​​den unangenehmsten Ereignissen, die Geschäftsimmobilien beschädigen können, gehört eine Kanalsicherung. Eine verstopfte Abwasserleitung kann dazu führen, dass Abwasser in ein Gebäude zurückfließt. Das verunreinigte Wasser kann das Gebäude und seinen Inhalt beschädigen. Es kann auch ein Krankheitsrisiko verursachen.

Wenn Ihr Unternehmen durch eine Gewerbeobjekt-Police versichert ist, können Sie davon ausgehen, dass Sie für Sachschäden durch eine Kanalsicherung gedeckt sind.

Schließlich decken die meisten Immobilienrichtlinien Schäden ab, die durch Wasser verursacht werden, das aus einer defekten Leitung ausläuft. Wasserleckage ist eine abgedeckte Gefahr, also wird die Abwassersicherung auch abgedeckt, nicht wahr?

Die Antwort ist leider nein. Wasserleckage und Kanalsicherung sind zwei getrennte Gefahren unter einer kommerziellen Eigentumspolitik. Kanalsicherung ist normalerweise in Verbindung mit Hochwasser unter dem Wasserausschluss ausgeschlossen.

Wasserausschluss

Der Wasserausschluss in einer typischen gewerblichen Immobilienpolitik besteht aus mehreren Teilen, von denen einer für die Kanalsicherung gilt. Der Ausschluss des Kanalsicherungsschutzes schließt die Abdeckung für Verluste oder Schäden aus, die durch Folgendes verursacht werden:

Wasser, das sich abstützt oder überläuft oder anderweitig aus einem Abwasserkanal, Abfluss, Sumpf, Sumpfpumpe oder verwandten Geräten abgeleitet wird.

Mit anderen Worten, Ihre Police deckt keine Sachschäden ab, die durch Wasser verursacht werden, das sich aus einem Kanal, Abfluss oder Sumpf absetzt oder überläuft. (Ein Sumpf ist eine Grube oder ein Reservoir, in dem Flüssigkeit gesammelt wird.)

In den meisten Immobilienrichtlinien unterliegt der Wasserausschluss (einschließlich des Abschnitts, der für die Kanalsicherung gilt) einer Antikonkurrenten-Kausalklausel. Diese Klausel beseitigt die Abdeckung von Schäden, die durch eine Kanalsicherung verursacht werden, selbst wenn eine zweite Gefahr zum Verlust beiträgt und diese Gefahr abgedeckt ist.

Angenommen, der Boden und eine Wand eines Gebäudes werden durch Abwasser beschädigt, das sich aus einem verstopften Abwasserrohr absetzt.

Kanalwasser dringt in einen elektrischen Schalter in der Wand ein und löst ein Feuer aus. Das Feuer brennt die vom Abwasser beschädigte Wand. Die Wand wurde durch zwei Gefahren, Abwassersicherung (eine ausschließliche Gefahr) und Feuer (eine bedeckte Gefahr) beschädigt. Aufgrund der Anti-Concurrent-Kausalität werden die Schäden an der Wand nicht abgedeckt.

Deckung für Kanalsicherung

In der Vergangenheit war kein Standard-ISO-Endorsement für die Bereitstellung einer Kanalsicherungsabdeckung verfügbar. Viele Versicherer boten diese Deckung mit von ihnen selbst entwickelten Vermerken an. Im Jahr 2012 veröffentlichte ISO schließlich ein Indossament (mit dem Titel "Entladung aus Kanalisation, Abfluss oder Sumpf"), mit dem Versicherer die Kanalsicherung abdecken können. Während einige Versicherer weiterhin ihre eigenen proprietären Kanalsicherungsvermerke verwenden, werden andere wahrscheinlich auf das neue ISO-Endorsement umsteigen.

Kanalsicherungszusage

Die ISO-Kanalsicherungszusage deckt physischen Verlust an Eigentum ab, das durch Ihre Police abgedeckt wird, wenn der Verlust durch eine Ableitung von Wasser oder wasserbasiertem Material aus einem Abwasserkanal, Abfluss oder Sumpf verursacht wird.Damit ein Verlust gedeckt werden kann, muss der Abwasserkanal, der Abfluss oder der Sumpf in den Räumlichkeiten liegen, die im Vermerk aufgeführt sind.

Wenn Ihre Immobilienrichtlinie die Deckung des Geschäftsertrags (Betriebsunterbrechung) umfasst, können Sie diese Deckung um die Kanalsicherung erweitern.

Wenn Sie diese Option wählen, deckt Ihre Police das Einkommen ab, das Sie verlieren, oder zusätzliche Ausgaben, die Ihnen aufgrund einer Betriebsunterbrechung entstehen. Das Herunterfahren muss aus einem physischen Schaden resultieren, der durch eine Kanalsicherung verursacht wurde, und zwar für das Eigentum, das von Ihrer Police abgedeckt wird.

Die Abwassersicherung ist für Sachschäden und betriebliche Einkünfte gesondert begrenzt. Angenommen, Sie haben ein Limit von 25.000 $ für Sachschäden erworben. Wenn Ihr Unternehmen einen Sachschaden erleidet, der durch eine Kanalsicherung verursacht wird, zahlt Ihr Versicherer nicht mehr als 25.000 USD. Dieses Limit ist in der in Ihrer Police angegebenen Schadensbegrenzung enthalten. Es ist keine zusätzliche Begrenzung.

Die Kanalsicherung kann auch ein Gesamtlimit enthalten. Das Gesamtlimit ist das Maximum, das Ihr Versicherer für alle Kanalsicherungen zahlt, die während Ihres Richtlinienzeitraums stattfinden.

Ausschlüsse

Das Kanalsicherungsvermerk enthält die folgenden Ausschlüsse:

• Hochwasser Kanalsicherungen, die durch Hochwasser, Tsunami, Wellen oder andere Gefahren verursacht werden, die im Wasserausschluss aufgeführt sind, sind nicht abgedeckt. Durch Hochwasser verursachte Abwassersicherungen sind durch eine Hochwasserversicherung abgedeckt.
• Schlechte Wartung Für eine Kanalsicherung, die dadurch verursacht wird, dass Sie die routinemäßige Wartung oder Reparatur nicht durchführen, gilt keine Abdeckung. Zum Beispiel wird keine Abdeckung für eine Sicherung bereitgestellt, die dadurch verursacht wird, dass Sie keine Wurzeln aus einer Abwasserleitung entfernen.
• Netzausfall Es wird keine Abdeckung für Schäden bereitgestellt, die durch den Ausfall einer Sumpfpumpe verursacht werden, wenn die Pumpe aufgrund eines Stromausfalls ausfällt. Dieser Ausschluss gilt nicht, wenn Ihre Richtlinie die Versorgungsunterbrechung umfasst.
• Kosten für die Reparatur der Ausrüstung Die Kosten für die Reparatur der Abwasser-, Abwasser-, Sumpf- oder Sumpfpumpe selbst sind nicht gedeckt.

Endlich

Ihr Versicherer kann anstelle der ISO-Version eine Abwassersicherungsabdeckung mit seiner eigenen Endorsement-Garantie anbieten. Wenn Sie Hilfe beim Bewerten des Deckungsumfangs benötigen, wenden Sie sich an Ihren Agenten oder Broker.