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Dieser Artikel wurde von Ben Miller, CEO & Mitbegründer von Fundrise, verfasst. Hier können Sie mehr über unsere Analyse zu Fundrise und eine Liste der Top-Immobilien-Crowdfunding-Sites nachlesen.
Mit dem Anstieg des Crowdinvesting für Investitionen, sei es für Startups, Konsumentenschulden oder Immobilien, ist es entscheidend, die Rendite und die Bedeutung für die Zukunft Ihrer Investition zu verstehen.
Alle Renditen sind Prognosen, es gibt jedoch verschiedene Arten, Erträge zu quotieren, was die erwartete Ausschüttung verunsichern und den Vergleich von Investitionen auf der Basis von Äpfeln zu Äpfeln erschweren kann.
Netto versus Brutto
Zunächst ist es wichtig zu verstehen, ob die angegebene Rendite brutto oder netto ist.
Viele Investitionsplattformen veröffentlichen aus offensichtlichen Gründen eine Brutto- und keine Netto-Rendite auf ihre Marketingmaterialien - es ist eine größere Anzahl!
Abhängig von der Gebührenstruktur kann diese Zahl ein bis zwei Prozentpunkte * höher sein als die tatsächliche Take-Home-Rate. Infolgedessen lohnt es sich, Fragen zu stellen, um herauszufinden, ob die von Ihnen bewertete Zahl grob oder netto ist.
Absolute versus annualisierte Renditen
Zusätzlich zur Unterscheidung zwischen Netto und Brutto gibt es verschiedene Möglichkeiten, Renditen basierend auf der Zeit zu kalkulieren, über die diese Renditen realisiert werden.
Einige Anlagemöglichkeiten werden als "absolute absolute Rendite" angegeben, die sich über die gesamte Laufzeit der Investition erstreckt. Dies ist üblich bei Stammaktien.
Andere Immobilieninvestitionsmöglichkeiten wie Vorzugsaktien, Mezzanine-Anleihen und Senior-Anleihen werden mit einer "jährlichen Rendite" oder einem effektiven Jahreszins (APR) angegeben, der die projizierte Rendite pro Jahr über die Laufzeit des Unternehmens darstellt. Investition.
Sie können sich den Unterschied vorstellen. Nehmen Sie an, Sie prüfen zwei Abschlüsse: einen, der mit einer gesamten (absoluten) Brutto-Projektion von 24% über einen Zeitraum von fünf Jahren und einer mit einer Bruttojahresrendite von 14%, ebenfalls über fünf Jahre, angegeben wird.
Wenn alles andere gleich ist, würden Sie lieber 14% jedes Jahr oder 24% insgesamt über fünf Jahre erhalten?
Cashflow- und -verteilungspläne
Unterschiedliche Investitionen können auch unterschiedliche Verteilungspläne enthalten, was sich auf Ihre Investitionsentscheidung auswirken sollte.
Aktienanlagen bieten häufig unregelmäßige Cashflows und sind anfällig für Kapitalabrufe. Darüber hinaus sind bei Grundentwicklungsprojekten im ersten oder zweiten Jahr der Bauphase wahrscheinlich nur wenige Ausschüttungen zu erwarten.
Nehmen wir an, es gibt eine Investition mit einer prognostizierten Bruttojahresrendite von 12%, aber ohne Zwischenzahlungen - die gesamten Zinsen fallen an und werden am Ende der Investition ausgezahlt.Wenn Sie einen Cashflow benötigen und es sich nicht leisten können, dass Ihr Geld gebunden ist, bevorzugen Sie vielleicht eine Investition, die Sie im Laufe der Zeit weniger zahlt, aber einen regelmässigeren Strom von Zinszahlungen bietet.
The Bottom Line
Der Weg, die beste Investition für Sie zu wählen, ist sich die Zeit zu nehmen, um sich zu bilden.
Stellen Sie Fragen. Finden Sie heraus, wie die Investition strukturiert ist. Ist die Rendite brutto oder netto angegeben? Ist es eine annualisierte Zahl oder repräsentiert es die Gesamtrendite über die gesamte Lebensdauer der Investition? Wie oft erhalten Anleger Zahlungen?
Ein geschickter Investor ist einer derjenigen, der das volle Potenzial des passiven Einkommens freisetzt und es schafft, ein maßgeschneidertes Portfolio aufzubauen, das seinen Bedürfnissen entspricht.
* HINWEIS: Die Fundrise-Anlagegebühr beträgt nur 30 Basispunkte pro Jahr. Wenn Sie $ 10, 000 für eine einjährige Investition investieren, ist die Gebühr $ 30. Denken Sie darüber nach, wie dies mit dem Zwei-und-zwanzig-Modell eines Vermögensverwalters verglichen wird, der zwei Prozent der Investition plus 20 Prozent der erzielten Gewinne benötigt. Die Anlagegebühr beträgt nur 30 Basispunkte pro Jahr. Wenn Sie $ 10, 000 für eine einjährige Investition investieren, ist die Gebühr $ 30. Denken Sie darüber nach, wie dies mit dem Zwei-und-zwanzig-Modell eines Vermögensverwalters verglichen wird, der zwei Prozent der Investition plus 20 Prozent der erzielten Gewinne benötigt.
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