Kreditkarten Erzwungen von CFPB zur Erstattung von Karteninhabern

Das Verbraucherschutzbüro wurde gegründet, um Verbraucher vor illegalen und unlauteren Praktiken auf dem Finanzmarkt zu schützen. Seit das Büro 2011 in Betrieb genommen wurde, hat es erhebliche rechtliche Schritte gegen Kreditkartenherausgeber wegen unlauteren Marketings eingeleitet. Viele große Kreditkartenherausgeber mussten den Karteninhabern Millionenbeträge für die betrügerische Vermarktung von Zusatzprodukten wie Kreditüberwachung und Zahlungsschutzleistungen erstatten.

2015 - Citibank

Im Juli 2015 wurde Citibank angewiesen, 700 Millionen US-Dollar an 8,8 Millionen Karteninhaber zu erstatten, die Opfer von irreführendem Marketing, unfairer Abrechnung und unfairem Verhalten wurden. Inkassopraxis im Zusammenhang mit Kreditkarten-Zusatzdiensten und beschleunigten Zahlungsgebühren.

In einer Pressemitteilung berichtet die CFPB, dass Citi und eine Tochtergesellschaft Produkte mit einer 30-tägigen kostenlosen Testphase täuschend vermarktet, die Kreditüberwachungsleistungen nicht ordnungsgemäß offengelegt, die Karteninhaber ohne ausdrückliche Genehmigung eingeschrieben und die Karteninhaber nicht informiert haben, wenn sie nicht berechtigt waren. die Vorteile der Dienste erhalten.

Citi muss den Karteninhabern, die unfair eine beschleunigte Zahlungsgebühr berechnet haben, auch zurückerstatten, weil die Karteninhaber ohne Angabe des wahren Zweckes der Gebühr belastet wurden und keine gebührenfreien Zahlungsoptionen erhalten.

Die Citibank muss alle betroffenen Karteninhaber zurückerstatten (es ist keine Maßnahme erforderlich, damit Karteninhaber ihre Erstattung erhalten), alle unfairen Abrechnungen und illegalen Praktiken beenden, eine Strafe in Höhe von 35 US-Dollar an die CFPB und eine Strafe von 35 US-Dollar an die ORKB zahlen. der Währung.

2014 - US-Bank, GE Capital und Bank of America

Im September 2014, U. S. Bank wurde angewiesen, 48 Millionen US-Dollar an Verbraucher zu erstatten, die aufgrund illegaler Abrechnungspraktiken im Zusammenhang mit Zusatzprodukten für Kreditkarten und andere Bankprodukte gelitten hatten.

Den Karteninhabern wurden Kreditüberwachungsprodukte in Rechnung gestellt, bevor die Bank eine schriftliche Genehmigung erhielt.

Nach Angaben der CFPB wurden Kreditüberwachungsdienste in einigen Fällen gar nicht oder nicht vollständig durchgeführt, und Karteninhaber bezahlten diese Dienste mehrere Jahre lang. In einigen Fällen haben die Gebühren für die Dienste dazu geführt, dass Karteninhaber ihre Kreditlimits überschritten haben oder dass ihnen ungerechtfertigte Zinsen berechnet werden.

U. S. Bank hat die Kreditüberwachungsdienste nicht direkt erbracht, sondern interessierte Kunden laut CNN Money an eine Drittfirma, Affinion, weitergeleitet. Die Bank beendete ihre Beziehung zu Affinion vor zwei Jahren, nachdem sie sich mit Fragen zu Abrechnung und Dienstleistungen befasst hatte.

Die CFPB verlangt, dass die US-Bank unfaire Rechnungspraktiken stoppt, und zahlt 48 Millionen US-Dollar an mehr als 420.000 Kunden zurück, die sich an der Kreditüberwachung beteiligt haben.Die US-Bank muss eine Strafe in Höhe von 5 Millionen US-Dollar an den Civil Penalty Fund der CFPB und eine Strafe in Höhe von 4 Millionen US-Dollar an das Amt des Rechnungsführers der Währung zahlen.

Derzeitige Kunden der U. S. Bank erhalten ein Guthaben auf ihrem Konto und ehemalige Kunden erhalten einen Scheck per Post.

Im Juni 2014 befahl die CFPB der GE Capital Retail Bank , 225 Millionen US-Dollar an Kunden zu zahlen, die Opfer einer irreführenden Vermarktung ihrer zusätzlichen Schuldenhärtungsprodukte und diskriminierender Kreditkartenpraktiken bei Zahlungsausfällen waren. ..

Bei der Vermarktung seiner add-on-Schuldentilgungsprodukte hat GE Capital die Kunden über die Service-Pricing, die Anspruchsberechtigung und den Zeitrahmen für die Registrierung getäuscht. GE Capital muss Verbrauchern, die von dieser Praxis betroffen sind, 56 Millionen US-Dollar zurückerstatten.

Darüber hinaus konnte GE Capital seine Schuldenerlassdienste nicht auf Kunden ausdehnen, die angaben, dass sie Spanisch sprechen oder Adressen in Puerto Rico hatten. Diese Praxis verstieß gegen das Equal Credit Opportunity Act, das es den Gläubigern untersagt, Kunden aufgrund ihrer nationalen Herkunft zu diskriminieren. GE Capital muss den Kunden, die Opfer dieser Diskriminierung wurden, 169 Millionen US-Dollar zurückerstatten.

Die CFPB verlangt, dass GE Capital, die vor kurzem ihren Namen in Synchrony Bank geändert hat, 3 US-Dollar zahlen muss. 5 Millionen gut.

Im April 2014 wurde die Bank of America angewiesen, 727 Millionen US-Dollar an Verbraucher zu erstatten, die Opfer von betrügerischen Marketing- und unfairen Abrechnungsverfahren für den Zahlungsschutz und die Kreditüberwachung der Karte waren.

Seit etwa zwei Jahren vermarkteten Vertreter der Bank of America Kreditkarten-Schutzdienste für Karteninhaber mit einer anfänglichen 30-Tage-Freistunde. Allerdings hat das Unternehmen sofort Karteninhaber angeklagt. Die Karteninhaber wurden sofort in die Dienste aufgenommen, obwohl sie lediglich zugestimmt hatten, zusätzliche Informationen zu erhalten. Schließlich verkündeten die Telemarketing-Mitarbeiter der Bank of America die Vorteile der Zahlungsschutzdienste.

Zusätzlich zu der Irreführung von Kunden über Zahlungsschutzdienste hat die Bank of America Karteninhaber unfair für ihre Identitätsschutzdienste belastet. In diesem Fall wurden die Karteninhaber vor Beginn der eigentlichen Dienstleistung mit den Kreditüberwachungsleistungen belastet. Einige Karteninhaber erhielten Zinsen für die unfair in Rechnung gestellten Dienstleistungen und andere für die Überschreitung ihrer Kreditlimits.

Zusätzlich zu den Rückerstattungen an die Verbraucher in Höhe von 727 Millionen US-Dollar muss die Bank of America 20 Millionen US-Dollar und 25 US-Dollar an zivilrechtlichen Sanktionen an die CFPB und das Amt des Rechnungsprüfers der Währung zahlen.

2013 - GE Capital Retail, American Express und Chase

Im Dezember 2013 musste GE Capital Retail 34 US-Dollar erstatten. 1 Million Karteninhaber, die sich für ihre CareCredit-Krankenversicherungskarte angemeldet haben, nachdem sie sich über die zinslose Promotion getäuscht haben. Patienten melden sich bei Ärzten, Zahnärzten oder anderen medizinischen Dienstleistern für die CareCredit-Kreditkarte an, um nicht versicherte Krankenkosten zu finanzieren.Die Kunden erhielten einen zinslosen Tilgungsplan, als sie sich tatsächlich für einen Plan mit aufgeschobenem Zinssatz entschieden, der volle Zinsen in Rechnung stellt, wenn der Saldo nach einem bestimmten Zeitraum nicht vollständig zurückgezahlt wird.

Andere Patienten waren sich nicht bewusst, dass sie sich für eine Kreditkarte anmelden wollten. Sie glaubten stattdessen, dass sie mit ihrem Dienstleister einen internen Tilgungsplan ausarbeiteten. Viele Patienten erhielten daher nicht die richtigen Kreditkartenangaben.

Ebenfalls im Dezember 2013 wurde American Express zur Erstattung von $ 59 bestellt. 5 Millionen Karteninhaber für illegale Kreditkartenpraktiken, einschließlich betrügerischer Werbung und unfairer Abrechnung für Zusatzprodukte wie Zahlungsschutz und Kreditüberwachung.

Den Karteninhabern wurde vorgeworfen zu glauben, dass ihre Zahlungsschutzdienste für einen längeren Zeitraum einen größeren finanziellen Vorteil bieten würden, als tatsächlich gewährt wurde. Das Zahlungsschutzprodukt sollte für einen bestimmten Zeitraum frei sein, um das Gleichgewicht wiederherzustellen. Kunden glaubten, dass es sich bei diesem Datum um das reguläre Fälligkeitsdatum der Zahlung handelte, als es tatsächlich das Enddatum des Abrechnungszeitraums war, ein Datum, das dem Fälligkeitsdatum der Zahlung vorangeht.

Amex war nicht in der Lage, Kunden, insbesondere in Puerto Rico, über die Bedingungen ihres Lost Wallet-Produkts vollständig zu informieren.

In Bezug auf die Identitätsdiebstahlschutzdienste begann Amex, Kunden für den Dienst zu belasten, bevor der Registrierungsprozess abgeschlossen war. Das Unternehmen versäumte es auch, die Karteninhaber über alle notwendigen Schritte zu informieren, um alle Vorteile zu erhalten. Daher zahlten Kunden für Leistungen, die sie nicht erhielten. In einigen Fällen führten die Gebühren dazu, dass Karteninhaber ihre Kreditlimits überschritten und zusätzliche Zinsen und Gebühren berechnet wurden.

Da die Identitätsdiebstahlschutzdienste ein kostenloses Kreditauskunftsangebot beinhalteten, sollte Amex die Kunden über ihr Bundesrecht auf eine kostenlose Kreditauskunft informieren. Diese Offenbarung wurde jedoch nicht immer gemacht.

Bei dieser Aktion musste American Express ebenfalls 9 $ bezahlen. 6 Million Gebühr an die CFPB.

Im September 2013 wurden Chase Bank und JP Morgan Chase angewiesen, 309 Millionen US-Dollar an Karteninhaber zurückzuerstatten, die für bestimmte Add-On-Produkte unfair belastet wurden. Von 2005 bis 2012 registrierte Chase Karteninhaber ohne ausdrückliche schriftliche Zustimmung der Karteninhaber bei Identitätsdiebstahl-Produktions- und Betrugsüberwachungsdiensten. Die Karteninhaber wurden vor Beginn der Dienste in Rechnung gestellt (etwas, das nach dem Fair Credit Billing Act illegal ist) und erhielten nicht die vollen Vorteile der Dienste.

Chase musste außerdem eine Strafe in Höhe von 20 Millionen US-Dollar an die CFPB und eine Strafe in Höhe von 60 Millionen US-Dollar an das Amt des Rechnungsführers der Währung zahlen.

2012 - Discover, American Express und Capital One

Im Oktober 2012 wurde Discover Bank angewiesen, mehr als 200 Millionen US-Dollar an 3,5 Millionen Verbraucher zu erstatten, die sich für den Zahlungsschutz des Unternehmens angemeldet haben. Credit Score Tracker oder Identitätsdiebstahlschutz.

Die CFPB sagt, registrierte Kunden ohne ihre Zustimmung zu entdecken, Kunden über die Kosten dieser Dienste irrezuführen, Informationen über die Anspruchsberechtigung nicht preiszugeben und Kunden zu belasten, bevor sie ihr Versprechen erfüllen, zuerst Details über die Produkte zu senden.Zusätzlich zur Rückerstattung von Kunden muss Discover eine Strafe in Höhe von 14 Millionen US-Dollar an die CFPB und das US-Finanzministerium zahlen.

Im September 2012 war American Express dazu verpflichtet, 85 Millionen US-Dollar an 250.000 Karteninhaber für mehrere Vorfälle zurückzuzahlen.

• Die Bank hat es versäumt, einen mit der American Express Blue Sky-Kreditkarte verbundenen Bonus in Höhe von $ 300 zu zahlen.
• Einige Karteninhaber wurden mit zu hohen Gebühren belastet.
• Sie verstießen auch gegen das Equal Credit Opportunity Act, indem sie Alter als Faktor in einem Kreditbewertungssystem verwendeten, das System jedoch nicht auf Antragsteller über 35 Jahren anwenden.
• American Express-Tochtergesellschaften führten einige Verbraucher zu der Überzeugung, dass sie ihre Kredit durch die Zahlung alter Schulden, wenn die Konten tatsächlich über die Kreditauskunftsfrist hinaus, die für die meisten Arten von Schulden sieben Jahre ist. Ihr Kredit-Score wird nicht durch die Zahlung von Schulden, die nicht mehr gemeldet werden, beeinflusst. Die CFPB verlangt nun von American Express, dass Verbraucher benachrichtigt werden, wenn sie eine Schuld begleichen, die zu alt ist, um sie einer Kreditauskunftei melden zu können.
• Einige Verbraucher wurden darüber informiert, dass sie ein Vergleichsangebot annehmen und ihre Schulden erlassen könnten. Die Schulden wurden jedoch nicht vergeben und den Verbrauchern wurde später eine American Express Karte verweigert. Für diese Kunden muss American Express 100 US-Dollar zahlen und ein vorab genehmigtes Kreditkartenangebot senden. Verbraucher, die bereits eine Abrechnung für den Erhalt einer Kreditkarte getätigt haben, erhalten eine Erstattung der geleisteten Zahlungen zuzüglich Zinsen.

American Express muss außerdem 27 $ zahlen. 5 Strafgebühren an die CFPB, die FDIC, die Federal Reserve und das Office of the Comptroller of the Currency.

Im Juli 2012 wurde Capital One angewiesen, etwa zwei Millionen Karteninhabern 140 Millionen US-Dollar zurückzuerstatten, nachdem der Kartenaussteller Kunden zum Kauf bestimmter Zusatzdienste wie Zahlungsschutzpläne und Kreditüberwachung getäuscht hatte.

Nach Angaben der CFPB hat Capital One Kunden über die Vorteile der Dienste getäuscht, Kunden nicht darüber informiert, dass die Dienste optional waren, bestimmte Verbraucher nicht darüber informiert, dass sie nicht in der Lage waren, Leistungen der Dienste in Anspruch zu nehmen. frei und ohne Einwilligung eingeschrieben.

Darüber hinaus machte Capital One es für einige Karteninhaber schwierig und unmöglich, Dienstleistungen zu stornieren.

Zusätzlich zu der Strafe in Höhe von 140 Millionen US-Dollar musste Capital One eine Strafe in Höhe von 25 Millionen US-Dollar an die CFPB und eine Strafe in Höhe von 35 Millionen US-Dollar an das Büro der Rechnungsprüfer zahlen.

Erstattungsverfahren

In jedem Fall wurden Erstattungen automatisch vorgenommen, ohne dass die betroffenen Karteninhaber entsprechende Maßnahmen ergreifen mussten. Diejenigen, die noch Kunden des betreffenden Kreditkartenherausgebers waren, würden eine Gutschrift auf ihren Konten erhalten. Ehemalige Kunden erhalten einen Scheck in der Höhe der notwendigen Rückerstattung. Wenden Sie sich direkt an den Kreditkartenaussteller, wenn Sie glauben, dass Sie Anspruch auf eine Rückerstattung haben, aber keinen erhalten haben.