Kreditkarten-Zinssätze erklärt

Eines der wichtigsten Merkmale einer Kreditkarte ist der Zinssatz. Es beeinflusst die Kosten für das Tragen eines Guthabens auf Ihrer Kreditkarte, eine Kosten, die Sie wahrscheinlich minimieren oder sogar beseitigen möchten. Hier ist, was Sie über Kreditkarten-Zinssatz wissen und verstehen müssen.

Wie wird Zinsen in Rechnung gestellt?

Der Kreditkartensatz wird als APR oder Jahresprozentsatz ausgedrückt. Sie finden eine Liste aller APRs für eine Kreditkarte in der Kreditkarten-Offenlegung.

Der Zinssatz, der derzeit auf Ihre Salden angewendet wird, ist in Ihrer Abrechnung enthalten.

Die meisten Kreditkarten haben eine Schonfrist, in der Sie Ihren Kreditkartensaldo vollständig bezahlen können und keine Zinsen zahlen müssen. Jeglicher Saldo, der über die Nachfrist hinausgeht, wird mit Zinsen in Form einer Finanzierungsgebühr verrechnet.

Finanzierungskosten werden auf verschiedene Weise berechnet, abhängig von Ihren Kreditkartenbedingungen. Einige Kreditkartenaussteller berechnen die Finanzierungskosten basierend auf dem durchschnittlichen täglichen Kreditkartensaldo, dem Saldo zu Beginn des Abrechnungszeitraums oder dem Saldo am Ende des Abrechnungszeitraums. Finanzierungskosten können neue Einkäufe auf Ihrer Kreditkarte enthalten oder nicht.

Feste vs. variable Zinssätze

Es gibt zwei grundlegende Arten von Kreditkartenzinsen - fest und variabel. Feste Zinssätze können sich nur unter bestimmten Umständen ändern, und der Kreditkartenaussteller muss vorab eine Mitteilung machen, bevor er seine Rate ändert.

Die variablen Zinssätze hingegen sind an einen anderen Zinssatz (z. B. den Leitzins) gebunden und können sich ändern, wenn sich der Indexkurs ändert. Ihr Kreditkartenaussteller muss nicht im Voraus informieren, wenn sich Ihre variable Rate ändert - wenn die Änderung das Ergebnis einer Erhöhung des Indexsatzes ist.

Die Mehrheit der Kreditkartenzinsen ist variabel.

Mehrere unterschiedliche APRs

Ihre Kreditkarte kann für verschiedene Arten von Salden unterschiedliche APRs haben. Zum Beispiel kann Ihre Karte einen Kauf-APR, einen Barkredit-APR und einen Balance-Transfer-APR haben. Jeder dieser Zinssätze kann unterschiedlich sein. Ihre Karte kann auch einen Penalty-Effektivzins haben, der wirksam wird, wenn Sie die Zahlungsbedingungen Ihrer Kreditkarte in Verzug bringen, z. B. durch eine verspätete Zahlung.

Wenn Sie eine Zahlung an eine Kreditkarte leisten, die unterschiedliche Salden mit unterschiedlichen APRs hat, muss jeder Betrag, der über der Mindestzahlung liegt, auf den Kontostand mit dem höchsten effektiven Jahreszins gehen.

Periodische Zinssätze

Kreditkarten haben auch eine periodische Rate, was eigentlich nur eine andere Möglichkeit ist, den regulären APR für einen Zeitraum von weniger als einem Jahr anzugeben. Die periodische Rate für monatliche Zinsen ist einfach der effektive Jahreszins geteilt durch die Anzahl der Monate im Jahr, z. G. 18% / 12 oder 1, 5%. Periodische Sätze basieren häufiger auf einem Abrechnungszyklus, der kürzer als ein Monat ist.In diesem Fall wird die Periodenrate wie folgt berechnet: (APR / Tage im Jahr) * Tage im Abrechnungszeitraum.

Die Tagesrate ist eine weitere periodische Rate, die durch Division des APR durch die Anzahl der Tage im Jahr (365 oder 366 in einem Schaltjahr) berechnet wird.

Wann können Zinssätze steigen?

Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihren Zinssatz nur zu bestimmten Zeiten erhöhen: Wenn Sie Ihre Kreditkartenbedingungen nicht akzeptieren, erhöht sich der Indexsatz, ein Werbetarif läuft ab oder wenn Änderungen vorgenommen werden. ein Schuldenmanagementplan.

So deaktivieren Sie eine Ratenerhöhung

Wenn Sie eine Erhöhung der Ratenerhöhung erhalten, haben Sie das Recht, die neuen Zinsen abzulehnen und den Kreditkartensaldo zum alten Tarif weiter zu bezahlen. Ihr Kreditkartenaussteller kann entscheiden, Ihre Kreditkarte zu stornieren, wenn Sie sich abmelden, aber Sie müssen nicht den höheren Zinssatz zahlen. Um sich abzumelden, senden Sie einfach einen Opt-out-Brief an Ihren Kreditkartenaussteller innerhalb der Opt-out-Frist.

Vermeidung von Zinszahlungen

Bei den meisten Kreditkartenguthaben können Sie Zinsen vermeiden, indem Sie den auf Ihrer Kreditkartenabrechnung angegebenen Gesamtbetrag bezahlen. Bei bestimmten Salden, wie z. B. Barvorschüssen und Saldenübertragungen, ist es nicht so einfach, Zinszahlungen zu vermeiden, da diese Salden keine Kulanzfrist haben. In diesem Fall besteht Ihre beste Option darin, Ihre Zinskosten zu minimieren, indem Sie Ihr Guthaben schnell auszahlen.