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In der betrieblichen Einkommensversicherung sind typischerweise zusätzliche Deckungen enthalten. Diese Deckungen können variieren. Die am häufigsten verwendeten sind jedoch unten aufgeführt.
Kosten zur Reduzierung von Verlusten
Sobald ein physischer Verlust eingetreten ist, kann ein Versicherungsnehmer häufig einen Einkommensverlust minimieren, indem er einige Kosten auf sich nimmt, um das Geschäft am Laufen zu halten. Zum Beispiel wird ein Gebäude, das von einem Autohändler gemietet wird, durch ein Sinkloch beschädigt.
Das Gebäude kann nicht für zwei Monate genutzt werden. Um das Geschäft zu halten, mietet das Autohaus einen temporären Standort. Der Versicherer zahlt die zusätzlichen Mietkosten in dem Maße, in dem sie den gesamten Geschäftsertragsverlust reduzieren.
Nehmen Sie zum Beispiel an, dass der Händler $ 10.000 für zwei Monatsmieten am temporären Standort ausgibt. Das Geschäft verliert $ 500, 000 an Einkommen über den Zeitraum von zwei Monaten aufgrund der Sinkhole-Schäden. Wenn der Händler den temporären Standort nicht gemietet hätte, wäre sein Einkommensverlust 1 Million Dollar gewesen. Der Versicherer zahlt nicht mehr als 1 Million Dollar für den tatsächlichen Einkommensverlust und die Kosten für die Anmietung des temporären Standorts. Die Ausgaben in Höhe von 10 000 US-Dollar sollten gedeckt werden, da die Summe der Ausgaben und der Einkommensverlust von 500 000 US-Dollar nicht mehr als 1 Million US-Dollar betragen.
Zivilbehörde
Ihr Unternehmen kann Einkünfte verlieren, wenn eine zivile Behörde den Zugang zu Ihren Räumlichkeiten aufgrund eines physischen Schadens an einem Standort in der Nähe Ihres Unternehmens blockiert.
Zum Beispiel bricht ein Feuer in einem Gebäude in der Nähe Ihrer Räumlichkeiten aus. Das Gebäude ist so stark beschädigt, dass es abgebaut werden muss. Die Polizei schließt während des Abbruchs Ihre Straße ab, um die Öffentlichkeit zu schützen. Wenn die Straßensperrung dazu führt, dass Sie Einkommen verlieren, sollte der Verlust durch die Deckung durch die Zivilbehörde gedeckt werden.
Letzteres wird in diesem Artikel erklärt.
Neubauten und Veränderungen
Vielleicht beschließen Sie, Ihr bestehendes Gebäude zu renovieren oder ein neues Gebäude an Ihrem aktuellen Standort hinzuzufügen. Wenn das neue Gebäude oder Ihre Renovierung durch eine gedeckte Gefahr beschädigt wird, die eine Aussetzung Ihres Geschäfts verursacht, könnten Sie einen Einkommensverlust erleiden. Solche Einkommensverluste sind automatisch unter vielen Einkommensformen abgedeckt.
Neue Standorte
Die Abdeckung durch Geschäftseinkünfte bietet in der Regel eine begrenzte Abdeckung (etwa 100 000 US-Dollar) für einen Standort, den Sie während der Vertragslaufzeit erworben haben. Diese Abdeckung gilt für einen kurzen Zeitraum, der nur 30 Tage betragen kann.
Extended Business Income
Angenommen, das Autohaus (im vorherigen Beispiel) ist an seinen permanenten Standort zurückgekehrt. Wird es sofort beginnen, die gleiche Menge an Einkommen zu generieren, die es verdient hat, bevor das Sinkhole aufgetreten ist? Die Antwort kann nein sein. Einige Kunden sind möglicherweise zu Mitbewerbern übergelaufen. Der Aufbau des Kundenstamms kann einige Zeit dauern.Glücklicherweise enthalten die meisten Geschäftseinkommensformen eine Abdeckung, die Extended Business Income genannt wird. Diese Deckung soll Einkommen decken, das ein Unternehmen verliert, nachdem seine Operationen nach einem physischen Verlust wieder aufgenommen wurden.
Extended Business Income-Deckung beginnt normalerweise, wenn die Immobilie repariert wird und Ihr Geschäftsbetrieb wieder aufgenommen wird.
Die Deckung endet in der Regel innerhalb eines bestimmten Zeitraums (z. B. 60 Tage) oder wenn Ihr Einkommen den Vorverlust erreicht, je nachdem, welcher Zeitpunkt früher eintritt.
Diese Deckung gilt auch für einen Mietwertverlust. Zum Beispiel wird ein Wohnhaus, das Sie besitzen, durch einen Brand beschädigt und die Mieter sind gezwungen zu gehen. Nur die Hälfte von ihnen kehrt nach der Reparatur des Gebäudes zurück. Ihre Betriebsrentenversicherung deckt den Mietwert ab, den Sie während des angegebenen Zeitraums oder bis zur Normalisierung Ihres Mietwerts, je nachdem, was zuerst eintritt, verliert.
Unterbrechung von Computeroperationen
Zahlreiche Unternehmen nutzen Computerdaten in ihrem täglichen Betrieb. Wenn die Daten beschädigt oder beschädigt sind, kann das Unternehmen möglicherweise nicht weiterarbeiten. Ein teilweiser oder vollständiger Stillstand kann zu einem Einkommensverlust führen.
Viele Einkommensformulare für Unternehmen bieten eine geringe Deckung (vielleicht 2500 USD) für Einkommensverluste, die durch eine Unterbrechung des Computerbetriebs verursacht werden.
Damit die Deckung angewendet werden kann, muss der Computerbetrieb aufgrund von Schäden an elektronischen Daten aufgrund einer in der Richtlinie aufgeführten Gefahr ausgesetzt werden. Bedeckte Gefahren können Computervirus, Feuer, Hagel und Blitz sein.
Bauordnung
Die meisten Einkommensformulare für Unternehmen decken keine Einkommensverluste ab, die sich aus der Durchsetzung von Bauvorschriften ergeben. Das heißt, wenn ein Gebäude mehr Zeit zum Reparieren benötigt, damit Sie einen Gebäudecode einhalten können, deckt Ihre Police nicht das Einkommen ab, das Sie während dieses zusätzlichen Zeitraums verlieren.
Die Gebäudeverordnungsversicherung ist in einigen Einkommensformularen enthalten. Es ist auch über ein Indossament erhältlich. (Diese Deckung ist getrennt von der Gebäudeverordnungsabdeckung, die für direkte Schadenverluste gilt.) Sie deckt Einkommen ab, die Sie während einer erhöhten Geschäftsaussetzung aufgrund einer Vorschrift zur Einhaltung einer Bauordnung verlieren. Diese Abdeckung kann eine Wartezeit von 72 Stunden beinhalten.
Abhängiges Eigentum
Einige Formen der Einkommensverwendung für Unternehmen umfassen die Deckung für abhängige Immobilien (auch als bedingtes Geschäftsergebnis bezeichnet). Die abhängige Eigenschaftsabdeckung wird in diesem Artikel erläutert.
Versorgungsleistungen
Nur wenige Unternehmen können ohne grundlegende Versorgungsleistungen wie Strom und Wasser arbeiten. Wenn ein Dienst unterbrochen wird, muss ein Geschäft möglicherweise heruntergefahren werden, bis der Dienst wiederhergestellt ist. Die Abschaltung kann zu einem Einkommensverlust führen. Die Versorgungsunterbrechung schützt Ihr Unternehmen vor Einnahmeverlusten, die durch Betriebsunterbrechungen verursacht werden. Diese Deckung ist in einigen Einkommensformularen enthalten. Es ist auch durch eine Bestätigung erhältlich.
Berechnung der Deckungsbeiträge - Retail Glossar
Beitragsmarge ist die Differenz zwischen dem Gesamtumsatz und den gesamten variablen Kosten.
Abzüglich der sonstigen betrieblichen Aufwendungen
Die sonstigen Aufwendungen können alle zulässigen Geschäftsausgaben umfassen, wie Bankgebühren, Kreditkartengebühren, Schäden, kleine Einkäufe oder Kassenausgaben.
Wie die Vergütungspläne in die betrieblichen Sozialleistungen eingehen
Erfahren Sie, wie Vergütungspläne funktionieren, Arten von Planangeboten und die Art und Weise, wie sie sich mit einem Pay-for-Performance-System und den Leistungen der Mitarbeiter verbinden.