Investitionen, die Sie vermeiden sollten beim Sparen für College

Da so viele großartige Einsparmöglichkeiten für Colleges in den letzten Jahren eingeführt wurden, ist es schwer vorstellbar, dass so viele Menschen immer noch katastrophal schlechte Investitionsentscheidungen treffen. Doch mit so vielen verrückten Ideen, wie Sie sie in den Internet-Chatrooms sehen, wird deutlich, dass Menschen immer noch in die Irre geführt werden.

Die schlechteste Planung scheint sich aus dem Wunsch der Menschen zu ergeben, entweder die vertrauenswürdigeren Anlageentscheidungen zu übertreffen oder zu versuchen, eine "sichere Sache" zu finden. Beide dieser Ideen, obwohl edel, enden normalerweise genau das Gegenteil von dem, was beabsichtigt war.

Eltern, die ihre Eier in diese unkonventionellen "Körbe" stecken, haben oft wenig Geld, wenn es Zeit wird, Geld einzulösen und mit dem Unterricht zu beginnen.

Auch wenn die Versprechungen von Sicherheit und Rückkehr groß sein können, sollten Sie sorgfältig überlegen, bevor Sie den College-Fonds Ihres Kindes in eine der folgenden Investitionen investieren.

Lebensversicherung oder Renten

Einer der häufigsten Fehltritte bei der Einrichtung eines College-Fonds ist die Verwendung eines Lebensversicherungsvertrags als zugrunde liegende Anlage. Insbesondere Lebensversicherungen und variable Lebensversicherungen sowie Annuitäten werden oft als geeignete Fahrzeuge missachtet.

Oftmals werden Versicherungsagenten Sie dazu ermutigen, die Tatsache zu nutzen, dass Lebensversicherungen oder Annuitäten steuerbegünstigte Akkumulation zulassen. Ihre Theorie ist, dass, wenn Sie die gleichen Investmentfonds in einem regelmäßigen steuerpflichtigen Konto kauften, Sie jedes Jahr Steuern auf das Wachstum zahlen würden. So schützt der Versicherungsvertrag oder die Rente Ihren wachsenden College-Fonds vor Uncle Sam.

Während dies teilweise richtig ist, erwähnen Leute, die den Gebrauch von Lebensversicherungen ermutigen, nicht, dass Sie immer noch Einkommenssteuer auf Ihre Gewinne zahlen müssen, wenn Sie das Geld abheben, sowie ein Potential. Prozentstrafe, wenn Sie unter 59 1/2 sind.

Sie erwähnen auch nicht, dass Sie noch bessere Steuervorteile in einem Section 529-Konto oder Coverdell ESA (Education IRA) erhalten können, mit jährlichen Kosteneinsparungen von 1-2 Prozent gegenüber einem Versicherungs- oder Rentenvertrag.

Sammlerstücke und Kunstwerke

Die Wertschätzung von Kunstwerken und Sammlerstücken kann zwar erheblich sein, aber auch die Kehrseite. Im Gegensatz zu Aktien- oder Obligationenanlagen, die einen greifbaren Anspruch auf reale finanzielle Vermögenswerte darstellen, basiert der Wert von Kunst und Sammlerstücken allein auf der Meinung der Menschen.

Der Wert von Kunstwerken und Sammlerstücken kann sich dramatisch über Nacht ändern, nur weil es für eine bestimmte Art von Gegenständen keine Käufer mehr gibt. Daher sind sie extrem anfällig für Dinge wie Modeerscheinungen, Trends und Rezessionen.

Es mag zwar Spaß machen, Ihre Wertschätzung für die feineren Dinge mit dem Wachstum Ihres Nettovermögens zu vermischen, dies sollte jedoch nur einen kleinen Teil Ihres Gesamtportfolios und keine Ihrer College-Ersparnisse darstellen.

Gold und andere Edelmetalle

Für viele Menschen bedeutet Gold den Höhepunkt der Sicherheit. Es ist real, greifbar und wurde so lange nachgefragt, wie die Menschheit sich erinnern kann.

Doch genau diese greifbare Natur ist genau das, was Edelmetalle zu einer schlechten Investitionsentscheidung machen kann. Die Kosten für den Erwerb und die Lagerung von Gold, insbesondere in relativ kleinen Mengen, können eine Wertsteigerung schnell auslöschen. Wenn Sie Gold in Ihrem Besitz behalten, auch wenn es sich um einen Safe handelt, werden Sie möglicherweise zum Ziel für Diebstahl.

In Anbetracht der Tatsache, dass Gold in den letzten zwanzig Jahren nur 6-7 Prozent jährlich verdient hat, scheint es, dass diese Art von Investition viel mehr Arbeit macht, als es wert ist. Wenn Sie wirklich das Gefühl haben, dass Sie Edelmetalle benötigen, sollten Sie einen Investmentfonds kaufen, der in etablierte Goldminenunternehmen investiert.

Investments mit hohem Risiko / hoher Rendite

Auch wenn das Versprechen eines großen Gewinns verlockend ist, sollte man sich bewusst von risikoreichen Anlagen und Strategien wie Optionen, kleinen Unternehmen und internationalen Märkten fernhalten. Der Hauptgrund dafür ist, dass Sie sehr wenig Zeit haben werden, um Investitionsfehler auszugleichen, wie der Beginn des College näher rückt.

Insbesondere sollten Sie jede Art von Investition vermeiden, bei der Ihr "Nachteil" das Potenzial für einen Totalverlust ist. Dies ist der Fall bei vielen Arten von Optionen wie ungedeckten Puts und Calls sowie Investitionen in kleine Unternehmen in instabilen Volkswirtschaften der Dritten Welt.

Ihre 401k

Obwohl Ihr 401k ein großartiges Investitionsvehikel für den Ruhestand ist und sogar Investitionsoptionen enthält, die Ihrem College-Fonds würdig sind, sollten Sie es vermeiden, es als eine Quelle von College-Anlagegut anzusehen. Auch wenn die zugrunde liegenden Investitionen akzeptabel sein mögen, könnten die Kosten und der Zeitpunkt des Zugriffs auf das Geld katastrophale Folgen für Ihr breiteres finanzielles Bild haben.

Für die meisten Menschen werden ihre Kinder innerhalb von 10 bis 20 Jahren nach ihrem erwarteten Ruhestand ins College gehen. Eine signifikante Verteilung von dem zu nehmen, was die Hauptprivilegien der meisten Menschen sind, kann sie wieder auf den ersten Platz bringen, ohne viel Zeit zum Aufholen. Sogar wenn Sie ein Darlehen gegen den Wert Ihres 401k einnehmen, friert das Wachstum der Basiswerte in der Regel ein, bis das Darlehen ausgezahlt ist.

Noch schlimmer als ein Kredit ist die Idee, eine tatsächliche Verteilung von Ihren 401k zu nehmen, um für College-Ausgaben zu bezahlen. Dabei zahlen Sie Bundes- und Landessteuern auf die Rücknahme sowie eine Strafe von 10 Prozent, wenn Sie unter 59 1/2 sind. Dies könnte leicht eine $ 10.000-Verteilung auf $ 5.000 oder weniger reduzieren.

Zusammenfassung

In den letzten Jahren hat die Regierung Eltern ermutigt, für das College zu sparen, indem sie einige sehr attraktive Anlagekonten wie Section 529-Pläne und Coverdell-ESAs geschaffen haben. Zusätzlich zu den attraktiven Steuervorteilen, die mit diesen Konten verbunden sind, können Sie aus einer Vielzahl von Anlagen wählen, die von garantierten CD's bis zu aggressivem Wachstum reichen. Bevor Sie an einen anderen Ort schauen, sollten Sie sich diese Optionen genauer ansehen. Sie sollten mehr als ausreichend sein, um zukünftige College-Kosten zu decken, wenn sie mit regelmäßigen Einsparungen kombiniert werden.