Und wählen Sie das richtige College-Sparkonto für ein Kind

Als Elternteil kann die Wahl des richtigen College-Sparkontos überwältigend sein. Es gibt mehrere Optionen, alle mit eindeutigen Mengen komplexer Regeln. Es kann schwierig sein, überhaupt zu wissen, wo man anfangen soll, aber die richtige Wahl zu treffen, wenn Ihr Kind jung ist, wird Ihnen eine Menge Angst ersparen, wenn es darum geht, finanzielle Hilfe zu beantragen und nach Stipendien zu suchen. Die richtige Art von College-Sparkonto kann oft durch ein paar einfache Fragen enthüllt werden:

Frage 1: Was bevorzugen Sie - eine sichere, aber niedrigere Rendite oder etwas, das schneller wachsen kann, aber potenzielle Verluste beinhalten könnte?

Wenn es um Ihre Sicherheit geht, finden Sie heraus, ob Ihr Staat einen Abschnitt 529 Prepaid-Studienplan anbietet. Diese Pläne ermöglichen es Ihnen, Studiengebühren in den heutigen Dollars zu erwerben und werden vom ausstellenden Staat garantiert, um Ihnen in Zukunft einen gleichwertigen Studienbeitrag zukommen zu lassen. Es ist unwahrscheinlich, dass diese Pläne den Aktienmarkt übertreffen werden, aber Sie können Trost darin finden, dass Ihr Geld sicher ist.

Wenn Sie nach einer höheren Rendite suchen, müssen Sie feststellen, ob Ihr Staat einen Abschnitt 529 Investment-Studienplan anbietet. Diese Pläne bieten Ihnen Optionen von renommierten Wertpapierfirmen. Wenn der Markt steigt, wird Ihre Investition entsprechend steigen, aber es kann auch sinken, wenn der Markt einen Abschwung erleidet.

Serien-EE- und Serie-I-Anleihen haben historisch gesehen 3-6% verdient, was dazu führt, dass sie hinter den Prepaid-Studienplänen für Section 529 zurückliegen.

Wenn Sie einzelne Anleihen auf einem UGMA / UTMA-Konto kaufen, erhalten Sie möglicherweise die Rückzahlung des vorausbezahlten Studienplans, unterliegen jedoch einer Besteuerung aller Zinsen, die über einen bestimmten Betrag erworben wurden. Die Verwendung von Anleihe-Investmentfonds in einem der anderen Sparpläne kann eine gleiche historische Rendite bieten, unterliegt aber auch Volatilität und potenziellen Verlusten.

Da die Pläne der meisten Staaten in erster Linie öffentliche Hochschulen und Universitäten abdecken, sollten Sie den Unabhängigen Abschnitt 529 planen, wenn Sie glauben, dass Ihr Kind eine Privatschule besuchen wird.

Frage # 2: Wo wohnst du?

Viele Staaten bieten erhebliche finanzielle Anreize für die Inanspruchnahme ihres Sparplans nach Section 529. In Anbetracht dessen, dass einige Staaten im Wesentlichen Geld in die Tasche stecken, um ihren Plan zu nutzen, wäre es töricht, diesen Vorteil nicht zu nutzen. Sie sind möglicherweise berechtigt, einen Abzug oder eine Gutschrift auf Ihre staatliche Einkommenssteuererklärung zu erhalten, oder Ihr Staat kann Ihre Beiträge zum Plan bis zu bestimmten Grenzen tatsächlich decken, wenn Sie ein Einwohner sind.

Da viele Staaten in ihren Sparplänen mindestens eine oder zwei gute langfristige Aktienoptionen anbieten, ist es wahrscheinlich ratsam, das "freie Geld" zu nehmen."Selbst wenn Sie keinen Zugang zu Ihrem bevorzugten Investmentfonds haben, wird dieser erste Boost Ihre Renditen im Laufe der Zeit anheben.

Frage # 3: Können Sie mehr oder weniger als $ 2,000 pro Kind und Jahr sparen?

Wenn Sie mehr als 2000 US-Dollar pro Jahr einsparen können, ist möglicherweise ein Abschnitt 529 Sparplan die beste Wahl. Die einzigen Begrenzungen für Beiträge zu Sparplänen gemäß Abschnitt 529 sind "Lebenszeit" -Summen für jedes Kind. Von den niedrigen $ 100.000 bis über $ 300.000 können die meisten Eltern nach Herzenslust beitragen.

Noch besser, diese Beträge werden steuerbegünstigt und können möglicherweise steuerfrei eingezogen werden. das Vermögen, für immer unter der Kontrolle eines Elternteils oder Spenders zu bleiben, und sogar die Vermögenswerte für den persönlichen Gebrauch zurücknehmen zu dürfen.

Wenn man andererseits nicht 2000 Dollar pro Jahr einsparen kann, dann wäre ein Coverdell ESA vielleicht gut für Sie ein Coverdell ESA bietet Freiheit bei der Auswahl Ihrer Investitionen, sowie viel lockerer Standards, wie t Das Geld wird ausgegeben (einschließlich Unterricht für die Klassen K-12). Der Fall für einen Coverdell wird noch stärker, wenn Sie mehrere Kinder haben. Das liegt daran, dass Sie ungenutzte Mittel auf ein anderes Coverdell-Konto übertragen oder ein neues für andere Familienmitglieder, einschließlich Enkelkinder, einrichten können.

Frage # 4: Was ist mit UGMAs, UTMAs, Roth IRAs und Trusts?

Während diese Fahrzeuge einige einzigartige Planungsmöglichkeiten bieten, werden sie nicht die meisten Familien sowie Section 529 Pläne oder Coverdell ESAs bedienen. UGMA- und UTMA-Depots belaufen sich fast viermal so stark auf die finanzielle Unterstützung und erfordern die Übergabe der Vermögenswerte an ein Kind spätestens im Alter von 21 Jahren. Ein Coverdell ESA oder ein Section 529-Konto bietet praktisch die gleichen Steuervorteile wie ein Roth IRA, ohne eine wertvolle Gelegenheit zu verschwenden, um für Ihren Ruhestand zu sparen. Vertrauen mag beeindruckend klingen, ist aber extrem teuer einzurichten und zu betreiben. Betrachten Sie keine davon, es sei denn, Sie möchten die maximal zulässige Beitragsgrenze des Abschnitts 529 Plan überschreiten.