Bankschecks - Übersicht, Gebühren und Sicherheit

Bankschecks sind Schecks, die von Banken ausgestellt und garantiert werden. Die Bank oder Kreditgenossenschaft druckt ein Dokument mit dem Namen des Empfängers (oder Zahlungsempfängers) und dem Betrag, und dieses Dokument kann wie jeder andere Scheck zur Zahlung verwendet werden. Im Vergleich zu persönlichen Schecks ist ein Kassierscheck eine sicherere Form der Zahlung für Verkäufer, da der Scheck nicht abprallen kann.

Verwenden von Bankschecks

Bankschecks sind für Käufer und Verkäufer nicht die einfachste Form der Zahlung, aber sie sind immer noch beliebt.

Unter der Annahme, dass der Scheck legitim ist (mehr dazu weiter unten), zählen Kassierschecks zu den sichersten Zahlungsmethoden. Sie werden üblicherweise benötigt, wenn der Verkäufer eine Sicherheit benötigt.

Garantierte Mittel: Wenn eine Bank einen Bankscheck ausgibt, garantiert die Bank, dass der Scheck gelöscht wird, und die Gelder werden aus dem Konto der Bank gezogen. Dies bietet Sicherheit für den Empfänger (der normalerweise etwas verkauft). Bei einem persönlichen Scheck hingegen wird nur geprüft, ob die Mittel auf dem Konto des Scheckers verfügbar sind, wenn der Empfänger versucht, den Scheck einzulösen oder einzulösen.

Schnelle Verfügbarkeit: Der Empfänger oder Verkäufer kann fast unmittelbar nach der Einzahlung des Schecks Geld von einem Kassiererscheck verwenden. Die ersten $ 5.000 müssen im Allgemeinen innerhalb eines Werktages zur Verfügung gestellt werden (im Vergleich zu den ersten $ 200 für persönliche Schecks). Banken dürfen Beträge über $ 5.000 halten, aber Kassierschecks klären normalerweise viel schneller als persönliche Schecks.

Wie Sie einen Kassenscheck erhalten

Um einen Bankscheck zu erhalten, besuchen Sie eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft - vorzugsweise eine Bank, bei der Sie derzeit ein Konto haben (beginnen Sie mit der Bank, bei der Sie Ihr Girokonto haben). Sie benötigen Folgendes:

Identifikation , um zu beweisen, wer Sie sind - die Bank könnte Gelder von Ihrem Konto abheben, also bringen Sie einen Führerschein, Reisepass oder eine andere gültige ID
Verfügbare Mittel Ihr Konto (die meisten Leute verwenden Geld von ihrem Konto, aber Sie können Bargeld mitbringen, wenn Sie es vorziehen)

Bitten Sie um einen Kassierscheck und geben Sie alle Informationen, die der Kassierer benötigt. Typischerweise möchten sie wissen:

Der Betrag der Schecks
An wen der Scheck ausgezahlt werden soll
Alle "Schilder" oder Notizen, die Sie auf dem Scheck einschließen möchten (ein Konto oder eine Referenz) Zahl, zum Beispiel)

Wenn Sie die Zahlung von Ihrem Konto leisten, wird das Geld sofort von Ihrem Konto entfernt, wenn der Scheck gedruckt wird. Wiederum ist ein Kassierscheck eine Form von Garantiefonds, so dass Ihr Geld auf des Kontos der Bank übergeht, bis der Scheck eingelöst oder eingelöst wird.

Gebühren: Möglicherweise müssen Sie auch eine Gebühr bezahlen, um den Scheck zu erhalten. Wenn es irgendeine Gebühr gibt, erwarten Sie, $ 8 oder so zu zahlen, aber überprüfen Sie, bevor Sie kaufen, weil jede Bank anders arbeitet.

Wenn Sie kein Bankkonto haben: können Sie zu jeder Bank oder Kreditgenossenschaft gehen und einen Scheck über die Kasse anfordern. Einige Institute stellen jedoch nur Schecks für Kunden aus, daher müssen Sie möglicherweise mehrere verschiedene Standorte ausprobieren (oder ein Konto eröffnen). Sie könnten stattdessen auch eine Zahlungsanweisung versuchen.

Mitglieder der Kreditgenossenschaft: Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft verwenden, können Sie oft Bankschecks von fast jedem Standort der Kreditgenossenschaft (nicht nur Ihrer eigenen Kreditgenossenschaft) mit geteilter Verzweigung erhalten.

Bringen Sie Ausweise und Informationen über Ihre Kreditgenossenschaft mit nach Hause, und rufen Sie an, um sicherzustellen, dass die von Ihnen geplante Kreditgenossenschaft Schecks ausstellt.

Online-Banken: Einige Online-Banken bieten Bankschecks an, aber es gibt offensichtlich keine Bankfiliale zu besuchen. Stattdessen müssen Sie in der Regel einen Scheck online anfordern und der Scheck wird an Ihre bestätigte Postanschrift gesendet. Von dort aus können Sie den Scheck an den Zahlungsempfänger weiterleiten (dieser Vorgang dauert mehrere Tage, also planen Sie voraus).

Zahlungsanweisungen und Kassiererschecks

Zahlungsanweisungen sind ähnlich wie Bankschecks. Sie gelten als "sichere" Zahlungsmittel, da sie nur mit Bargeld (oder bargeldähnlichen Instrumenten wie einer Debitkarte oder Barvorschuss auf einer Kreditkarte) erworben werden können. Infolgedessen ist es nicht verwunderlich, ob die Zahlungsanweisung aufprallen wird oder nicht. Aber Zahlungsanweisungen werden nicht von Banken ausgegeben.

Stattdessen sind sie bei Postämtern, Einzelhandelsgeschäften und Geldtransferunternehmen erhältlich. Zahlungsanweisungen kommen auch mit maximalen Ausgabegrenzen, so dass sie möglicherweise nicht für große Gegenstände wie Eigenheimkäufe nützlich sind. Lesen Sie für weitere Details die Unterschiede zwischen Zahlungsanweisungen und Bankschecks.

Die Sicherheit von Kassenschecks

Wenn Sie mit einem Scheck bezahlt werden, fragen Sie sich vielleicht, wie sicher sie wirklich sind. Traditionell gehören diese Schecks zu den sichersten Schecks, die akzeptiert werden müssen, da das Zahlungsversprechen von der Bank abgegeben wird, die den Scheck ausgestellt hat - nicht von der Person, die Ihnen den Scheck aushändigt. Sie werden manchmal Bankentwürfe genannt.

Um tiefer zu graben, vergleichen Sie einen Kassierscheck mit einem persönlichen Scheck. Wenn Sie einen persönlichen Scheck schreiben, haben Sie angenommen , um genug Geld auf Ihrem Konto zu haben, um den Scheck abzudecken. Sie wissen jedoch, dass Ihr Scheck für ein paar Tage in der Post ist, dass der Empfänger ein oder zwei Tage benötigt, um den Scheck einzulösen, und dass die Bearbeitung der Einzahlung noch einige Tage dauern wird. Daher wird Ihr Konto nicht für mehrere Werktage belastet, nachdem Sie den Scheck geschrieben haben. Wenn Sie heute nicht über die Mittel verfügen, können Sie immer hoffen, dass sie dort sind, wenn es wirklich darauf ankommt: Wenn der Scheck Ihrer Bank zur Zahlung vorgelegt wird. So können Sie den Scheck trotzdem schreiben, und Sie können wahrscheinlich mit Waren in Ihren Händen weggehen . Diese Praxis wird als Floating-Check bezeichnet (und ist illegal).

Im Gegensatz zu persönlichen Schecks werden Kassenschecks von Ihrem Konto abgezogen, wenn sie ausgestellt werden. Das bedeutet natürlich, dass Sie keinen Scheck bekommen können, wenn Sie nicht genügend Guthaben auf dem Konto haben oder Bargeld mitbringen.Sobald der Scheck ausgestellt wurde, ist die Bank für die Zahlung des Zahlungsempfängers verantwortlich, und es ist schwierig, den Scheck zu stornieren.

Als Kaufmann, was würden Sie lieber bekommen - einen Kassierscheck oder einen persönlichen Scheck? Natürlich sind Ihre Chancen, bezahlt zu werden, mit einem legitimen Kassierscheck besser.

Unsicherer Zahlungsempfänger

Es kann Fälle geben, in denen Sie nicht wissen, an wen Sie einen Scheck auszahlen lassen müssen. In diesen Fällen brauchen Sie vielleicht etwas mehr Kreativität oder Geduld. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass die Bank einen Kassiererscheck mit dem Namen des Zahlungsempfängers ausstellen wird, und dasselbe gilt für die Schecküberweisung an "Cash". Sobald ein Scheck ausgestellt wurde, ist die Bank dafür verantwortlich und die meisten Banken sind nicht bereit, Schecks auszugeben.

Kassiererscheck

Leider sind nicht alle Kassierschecks legitim. Sie werden regelmäßig bei Betrügereien verwendet, weil Verkäufer annehmen, dass sie 100% sicher sind. Ein typischer Betrug besteht darin, dass jemand Ihnen einen Kassierscheck schickt und Sie bittet, mit diesem Geld etwas zu machen (wenn Sie wollen, dass Sie etwas anderes tun, als es zu behalten, passen Sie auf). Ihre Bank lässt Sie leider Geld abheben, selbst wenn ein Scheck schlecht ist (es muss nur eine überzeugende Fälschung sein). Normalerweise schickst du Geld an einen Dieb, und du wirst keine andere Wahl haben, als zu versuchen, die Person selbst zu finden - was nicht einfach ist. Ausführliche Informationen finden Sie unter Wie Checker-Betrug bei Kasse funktioniert.

Infolge dieser Betrügereien zögern einige Banken, Kassaschecks zu bezahlen. Bundesvorschriften erlauben es den Banken, Beträge über $ 5.000 festzusetzen (und Banken können es ablehnen, einen Scheck vollständig zu begleichen, wenn es irgendeinen Grund zu glauben gibt, dass er falsch ist).

Wann werden Kassiererschecks verwendet?

Aufgrund ihrer relativen Sicherheit werden Kassierschecks normalerweise für Geschäfte mit hohem Umsatz und Transaktionen zwischen Personen (oder Unternehmen) verwendet, die sich nicht kennen. Anstatt zu hoffen, dass Ihr Käufer über ein Guthaben auf seinem Girokonto verfügt, können Sie sich darauf verlassen, dass eine Bank genug Bargeld zur Hand hat, um das zu bezahlen, was Sie benötigen.

Bankschecks werden auch bei Transaktionen verwendet, bei denen das Geld schnell abgerechnet werden muss.

Wenn Sie einen Scheck einzahlen, sehen Sie möglicherweise das Geld auf Ihrem Konto, aber Sie können alle nicht von diesem Geld abheben, bis die Bank die Einzahlung "gelöscht" hat (mit Schecks, die mehrere Wochen, aber mit Bankschecks und staatlichen Schecks sind die Mittel in der Regel sofort verfügbar). Bei einer Immobilientransaktion möchte niemand auf die Verarbeitung eines persönlichen Schecks warten - auch dies ist ein bedeutender Vermögenswert, der verkauft wird -, so dass Anzahlungen oft mit einem Bankscheck oder einer Überweisung erfolgen. Ebenso können Maklerfirmen für bestimmte Transaktionen abgewickelte Gelder verlangen, und Kassierschecks können dort ebenfalls verwendet werden.