Business Versicherung für das Home Office

Führen Sie ein Geschäft von einem Homeoffice aus? Wenn ja, braucht Ihr Geschäft Möbel und Ausrüstung? Wenn diese Gegenstände durch ein Feuer zerstört würden, wie viel würde es kosten, sie zu ersetzen? Würden Ihre Hausbesitzer diese Kosten decken? Wenn ein Kunde oder ein Geschäftspartner an Ihrem Eigentum verletzt wurde und eine Forderung gegen Sie eingereicht hat, würde Ihre Hausbesitzer-Police den Anspruch decken?

Viele Leute, die sich auf ein Home Office verlassen, berücksichtigen diese Fragen nicht.

Infolgedessen ist ihr Büro entweder unversichert oder unterversichert. Dieser Artikel wird erklären, warum eine typische Hausbesitzer-Richtlinie möglicherweise keine ausreichende Abdeckung für Ihr Home Office bietet.

Hausbesitzer-Richtlinie

Viele Geschäftsinhaber, die von einem Home Office aus arbeiten, gehen davon aus, dass die Politik ihres Hauseigentümers sie vor etwaigen Eigentums- oder Haftungsschäden schützt. Diese Annahme ist falsch. Eine typische Hausbesitzer-Richtlinie enthält eine Reihe von geschäftsbezogenen Ausschlüssen oder Einschränkungen.

Schutzabdeckung

Der Eigenschaftsabschnitt einer Eigenheimbesitzer-Richtlinie ist nicht für die Abdeckung von Geschäftsbesitz bestimmt. Es bietet normalerweise:

• Begrenzte Deckung für Sachschäden, die in einem Unternehmen verwendet werden. Diese Begrenzung kann so niedrig wie $ 2, 500 sein. Eine noch niedrigere Grenze, wie $ 250, kann für Eigentum (wie ein Laptop) gelten, das von Ihrem Wohnsitz entfernt ist.
• Keine Deckung für andere Gebäude (z. B. für einen Außenbereich), die für geschäftliche Zwecke verwendet werden
• Begrenzte oder keine Deckung für Verlust oder Beschädigung von Geschäftsunterlagen

• Keine Deckung für Verlust oder Beschädigung von Geschäftsdaten
• Keine Deckung für Einkommensverluste, die aus einer Betriebsstörung resultieren, die durch physischen Verlust von Geschäftsliegenschaften verursacht wird

Haftpflichtabdeckung > Geschäftsbezogene Ausschlüsse gelten auch im Haftungsbereich einer Hausbesitzer-Police. Viele Versicherungspolicen bieten keine Deckung für:

Körperverletzungen oder Sachschäden, die durch ein Unternehmen entstehen, das von einem Versicherten beschäftigt wird. Dieser Ausschluss gilt auch für medizinische Versicherungsleistungen.

• Verletzung von Personen, die Anspruch auf Entschädigungsleistungen für Arbeitnehmer haben
• Ansprüche, die sich aus der Erbringung oder Nichtdurchführung von professionellen Dienstleistungen ergeben
• Was ist ein Unternehmen?

Die meisten Hausbesitzer definieren das Wort "Geschäft". Die Definition variiert von Richtlinie zu Richtlinie. Hier einige Beispiele:

jede Vollzeit- oder Teilzeitbeschäftigung jeglicher Art, die für einen wirtschaftlichen Gewinn tätig ist

• ein Gewerbe, ein Beruf oder ein Beruf, einschließlich der Landwirtschaft
• Voll- oder Teilzeitbeschäftigung, Handel, Beruf, Beruf oder Unternehmen, unabhängig davon, ob es sich um ein Gewinnmotiv handelt oder nicht
• Diese Definitionen sind sehr weit gefasst. Einige würden praktisch jedes Geschäft umfassen, das von einem Heimbüro aus betrieben wird. In einigen Politikbereichen umfasst das

Geschäft nicht die ehrenamtliche Arbeit, kostenlose häusliche Tagesbetreuung und bestimmte andere Aktivitäten. Ein Home Office abdecken

Was können Sie tun, wenn Ihre Hausbesitzer-Richtlinie eine unzureichende Abdeckung Ihres Heimbüros bietet? Sie haben mehrere Alternativen.

Homeowners Endorsements

Viele Eigenheimversicherer bieten Vermerke an, die den Umfang der Deckung für Geschäftsimmobilien erweitern. Zum Beispiel werden einige Versicherer die Grenze von $ 2.500 für Immobilien, die in einem Geschäft verwendet werden, auf $ 10.000, - oder mehr erhöhen.

Andere Versicherer bieten ein Home Business-Endorsement an. Diese Indossierung erweitert die Police auf ein Geschäft, das dem Versicherungsnehmer gehört, wenn das Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllt. Weitere Informationen zum Erweitern Ihrer Richtlinie erhalten Sie von Ihrem Versicherungsagenten oder Broker.

Business Owners Policy (BOP)

Ein BOP ist eine Paketrichtlinie für kleine Unternehmen. Es umfasst sowohl die gewerbliche Sachversicherung als auch die allgemeine Haftpflichtversicherung in einer einzigen Police. Einige Versicherer bieten ein speziell für Heimunternehmen entwickeltes BOP an. Ein BOP ist eine

kommerzielle Richtlinie. Es ersetzt nicht Ihre Hausbesitzer Versicherung. Sie sollten ein BOP in Erwägung ziehen, wenn Sie häufige Geschäftsbesucher in Ihrem Home Office haben (Zusteller, Kuriere, Kunden) und sich um die Haftung sorgen. Separate Versicherungspolicen

Eine dritte Option ist der Kauf einer Monoline-Geschäftspolitik.

Sie könnten beispielsweise eine Gewerbeobjekt-Richtlinie erwerben, um Ihr Unternehmen vor Verlust oder Beschädigung Ihrer Büromöbel und -ausrüstung zu schützen. Wenn Sie keine Immobilienabdeckung benötigen, können Sie eine allgemeine Haftungsrichtlinie erwerben, um Ihr Unternehmen vor Ansprüchen oder Klagen Dritter zu schützen.

Beurteilung Ihrer Risiken

Bevor Sie eine Versicherung für Ihr Home Office abschließen, sollten Sie Ihre Risiken einschätzen. Machen Sie zunächst eine Bestandsaufnahme aller in Ihrem Unternehmen verwendeten Objekte, einschließlich Computer und Software. Als Nächstes müssen Sie die Ersatzkosten für Ihre Geschäftsimmobilie ermitteln. Sie können die Preise für neue Einrichtungsgegenstände in Ihrem örtlichen Bürobedarfsladen überprüfen. Die gesamten Wiederbeschaffungskosten sind die Mindestgrenze für die Sachversicherung, die Sie benötigen.

Betrachten Sie als Nächstes die Risiken für Ihre wertvollen Dokumente und elektronischen Daten. Speichern Sie Verträge oder andere wichtige Dokumente in Ihrem Büro? Behalten Sie Kundenlisten oder Unternehmensdaten auf Ihrem Computer im Homeoffice? Sind Ihre Daten sicher? Ihre Daten sind nicht sicher, wenn Familienmitglieder auf die Informationen zugreifen können. Setzen Sie Auftragnehmer oder Haushaltshilfen ein, die auf Ihre Papierdokumente sowie elektronische Daten und Aufzeichnungen zugreifen können? Wenn diese Gegenstände verloren gehen oder beschädigt werden, was würde es kosten, sie zu ersetzen? Wenn die Kosten beträchtlich wären, benötigen Sie möglicherweise eine Versicherung für wertvolle Papiere und eine elektronische Datenverarbeitung.

Drittens: Betrachten Sie den Effekt eines körperlichen Verlustes auf Ihr Einkommen. Wenn ein physischer Verlust für Ihre Geschäftseigentümer Sie dazu zwingt, Ihren Betrieb zu beenden, würde Ihr Unternehmen einen beträchtlichen Betrag an Einkommen verlieren? Wenn die Antwort ja lautet, sollten Sie erwägen, die Deckung für das Geschäftseinkommen zu erwerben.

Betrachten Sie schließlich Ihre Haftungsrisiken. Besuchen Kunden, Geschäftspartner, Paketzusteller oder andere Personen Ihr Büro?wenn ja, erwägen Sie den Kauf einer allgemeinen Haftpflichtversicherung. Wenn Ihr Unternehmen eine Dienstleistung erbringt oder andere gegen eine Gebühr berät, benötigen Sie möglicherweise eine Haftungsversicherung für Fehler und Unterlassungen.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner