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Kredit ist Ihre Fähigkeit, Geld zu leihen (oder etwas zu bekommen und später zu bezahlen). Sie sind wahrscheinlich vertraut mit dem Konzept, wenn es um Ihre persönlichen Kredit-Scores geht, aber Kredit für Ihr Geschäft ist getrennt von Ihrem persönlichen Kredit - zumindest sollte es sein.
Wenn Sie ein Unternehmen leiten, machen Sie sich mit dem Geschäftskredit vertraut und bauen Sie es auf, damit Sie Ihren persönlichen Kredit aus der Gleichung ausnehmen können.
Warum Geschäftskredite verwenden?
Sie können sich Geld als Einzelperson leihen, also warum sollten Sie sich die Mühe machen, im Namen Ihres Unternehmens Kredite aufzunehmen?
Halten Sie die Dinge getrennt: Auch wenn es jetzt keine große Sache ist, eines Tages werden Sie sich dafür bedanken, dass Sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen getrennt haben. Um einen Kredit als neues Geschäft zu bekommen, müssen Sie wahrscheinlich mit Ihrer Sozialversicherungsnummer bewerben, was bedeutet, Kreditgeber ziehen Ihre persönlichen Kredit-Berichte und machen eine Kreditentscheidung basierend auf Ihrem Kredit. Das bedeutet auch, dass alle Probleme auf Ihre persönlichen Kreditauskünfte eingehen - was es schwieriger macht, für wichtige Einkäufe wie ein Haus oder ein Auto zu leihen.
Selbst wenn alles gut geht, können Darlehen für Ihr Unternehmen Ihre Fähigkeit auffressen, als Einzelperson zu leihen, und das wird Sie und Ihre Familie betreffen. Die Kreditgeber bewerten, wie viel Sie auf der Grundlage Ihres Einkommens und Ihrer bestehenden Schuldenzahlungen leihen können (unter Verwendung einer Schulden-Einkommens-Relation). Sie können leicht ausgereizt werden, wenn Sie für Geschäft leihen.
Bis Sie einen Geschäftskredit eingerichtet haben, benötigen Kreditgeber eine persönliche Garantie, auch wenn sie einen "Geschäftskredit" genehmigen. "Sie müssen Vermögenswerte wie Ihr Haus auf die Linie setzen, und diese Vermögenswerte dienen als Sicherheit für das Darlehen.
Dies kann zu einer Katastrophe führen, und es ist schwieriger, sich zu bewegen oder zu refinanzieren, während Ihre Geschäftskredite noch offen sind.
Bessere Bedingungen: Eine solide Business-Kredit-Punktzahl erleichtert die Bedienung. Lieferanten lassen wahrscheinlich mehr Zeit für die Rückzahlung zu, und Sie haben mehr Auswahlmöglichkeiten - Sie können mit qualitativ hochwertigen, zuverlässigen Firmen arbeiten, anstatt mit dem, der Sie als Kunden akzeptiert.
Bessere Finanzierung: Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, zahlen Sie weniger, wenn Sie einen starken Geschäftskredit haben. Die Kreditpreisminderung basiert in der Regel auf dem Risiko. Je wahrscheinlicher Sie zurückzahlen, desto niedriger sind Ihre Zinsen und sonstigen Finanzierungskosten. Dies verbessert die Rentabilität und bietet mehr Atmungsraum.
Mehr Umsatz: Bei Ihrem Kredit geht es nicht nur um Kredite - er kann auch potenzielle Kunden überzeugen. Kunden möchten wissen, ob Sie ihre Bestellungen ausführen können oder nicht, und der Kredit-Score Ihres Unternehmens ist eine Möglichkeit, um Ihren Betrieb zu bewerten. Wenn Sie Lieferanten immer begleiten, können Kunden bequem eine große Bestellung aufgeben.
Im Gegensatz zu Ihren persönlichen Kredit-Scores kann jeder Ihr Unternehmenskredit einsehen - es ist nicht vertraulich und sie brauchen keinen Grund zu fragen.
Wie man einen Kredit aufbaut
Der Aufbau eines Geschäftskredits ist vergleichbar mit dem Aufbau eines persönlichen Kredits - pünktlich bezahlen - mit einigen zusätzlichen Aspekten.
Holen Sie sich das Recht ein: um ein Geschäftskreditprofil zu starten, müssen Sie tatsächlich ein Geschäft haben. Tun Sie alles, um Ihre persönlichen und geschäftlichen Angelegenheiten zu trennen.
- Holen Sie sich eine Employer Identification Number (EIN) von der IRS, und verwenden Sie diese anstelle Ihrer SSN in Geschäftssituationen
- Sie können auch benötigen oder wollen - mit einem Anwalt sprechen, um zu lernen, was am besten ist
- Offene Konten im Namen Ihres Unternehmens (einige Banken bieten kostenlose Business-Checks für den Einstieg)
- Wenn möglich, erhalten Sie eine Kreditkarte, ein Kleinkredit oder einen Kreditrahmen von Ihrer Bank im Namen Ihres Unternehmens
Kredit erhalten: "Kredit" muss kein formelles Darlehen sein - Sie können auch Kredite erhalten (und aufbauen), indem Sie mit Lieferanten zusammenarbeiten. Wenn Sie auf Kredit kaufen, erhalten Sie heute Waren und Dienstleistungen, aber Sie müssen erst später zahlen. Dieses Modell gilt für zahlreiche Dienstleistungen wie Bürobedarf und Lagerflächen. Jedes Mal, wenn Sie innerhalb von 30 oder 60 Tagen bezahlen können, erhalten Sie Kredit.
Wenn möglich, arbeiten Sie mit Lieferanten und Partnern zusammen, die Ihren Kredit an Kreditauskunfteien melden. Selbst wenn sie nicht berichten, ist es möglich, diese Trade Lines als "Referenzen" zu Ihrem Dun & Bradstreet-Bericht hinzuzufügen (D & B bietet Vorschläge).
Zahlen Sie immer pünktlich und zahlen Sie frühzeitig für potenziell bessere Punktzahlen. Der Punktestand von Dun and Bradstreet basiert darauf, wie schnell Sie zahlen, mit einem leichten Vorteil für schnelle Zahlungen.
Informationen bereitstellen und überwachen: Das Erstellen Ihres Unternehmensguthabens ist nicht gerade mühelos. Möglicherweise müssen Sie Informationen an die Auskunfteien liefern, und Sie werden sicherlich sicherstellen wollen, dass sie genaue Informationen über Ihr Unternehmen haben. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskünfte und beheben Sie etwaige Fehler.
Business Credit Bureaus
Abhängig von Ihrer Definition gibt es Dutzende (oder mehr) von Kreditbüros für Einzelpersonen, die alles von Ihrer Anleihegeschichte bis zu Ihrer Krankengeschichte abdecken. Business-Rating-Unternehmen sind ähnlich reichlich, also konzentrieren Sie sich auf die drei großen Büros, wie Sie Kredit aufbauen: Dun & Bradstreet, Equifax und Experian.
Jedes Büro hat sein eigenes Bewertungsmodell und alle verwenden unterschiedliche Informationen. Dies ist, wo Business-Credit-Scores von einzelnen Kredit-Scores unterscheiden - Ihre individuellen Kredit-Scores sind ähnlich (obwohl vielleicht nicht identisch), basierend auf Ihrer Zahlungshistorie, öffentliche Aufzeichnungen und andere Informationen. Sogar benutzerdefinierte Scoring-Modelle werden Sie in mehr oder weniger die gleiche Kategorie von Kreditgeber zu Kreditgeber setzen.
Bei Business Credit Scores stammen die Informationen aus völlig unterschiedlichen Quellen. Bei Dun & Bradstreet zum Beispiel geben you viele Informationen an, um Ihr Profil und Ihre DUNS-Nummer auszufüllen. Die Punktzahl kann zwischen 1 und 100 liegen oder sie fallen auf eine andere Skala.
Gebühren, Gebühren, Gebühren
Die Kosten sind ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen Ihrem persönlichen Kredit und Ihrem Geschäftskredit.Seien Sie bereit, für Informationen zu bezahlen - ob Sie fragen oder Informationen bereitstellen. Sie erhalten keine kostenlosen Kreditauskünfte jedes Jahr (wie Sie als einzelner Verbraucher nach Bundesgesetz tun). Stattdessen zahlen Sie eine bescheidene Gebühr, um Ihren Kredit zu sehen. Wenn es einen Silberstreifzug gibt, könnten die Kosten für die Verwaltung Ihres Geschäftskredits eine abzugsfähige Ausgabe sein.
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