Beste Treuhandfonds, um Steuern niedrig zu halten

Anleger mit steuerpflichtigen Broker-Konten sind klug, um steuerwirksame Investmentfonds zu halten, und es gibt jede Menge hervorragender Fidelity-Fonds, die zur Erfüllung ihrer Aufgaben zur Auswahl stehen.

Einer der größten Fehler, die Investoren mit Investmentfonds machen, ist, die Kosten niedrig zu halten. Die Minimierung der Ausgaben mit Investmentfonds ist nicht anders als die Minimierung der Ausgaben in persönlichen oder geschäftlichen Finanzen, insbesondere bei der Budgetierung, oder was einige Finanzexperten Cashflow nennen könnten.

Die Reduzierung Ihrer Ausgaben (Geldabfluss) ist genauso gut wie die Steigerung Ihres Umsatzes (Geldzufluss). Die Kosten für persönliche Finanzen zu senken ist genauso gut wie eine Gehaltserhöhung.

In ähnlicher Weise hat die Minimierung von Steuern in einem steuerpflichtigen Konto zur Folge, dass Ihre Nettorenditen steigen. Bedenken Sie das Gegenteil: Wenn Sie mehr Steuern als nötig zahlen, behalten Sie weniger Geld für sich; Deshalb haben Sie die Rendite Ihrer Investition reduziert.

Beste Arten von Investmentfonds zur Reduzierung Ihrer Steuergesetzgebung

Bevor wir zu den besten Fidelity-Fonds für steuerpflichtige Broker-Konten kommen, werfen wir einen Blick auf die besten Fondsarten Steuern zu minimieren und wie diese Investmentfonds in der Lage sind, dies zu erreichen.

Eine Form der Steuer, die bei Investmentfonds üblich ist, sind Kapitalgewinne. Aktienfonds können in Dutzende oder Hunderte von Aktien investieren. Während eines gegebenen Steuerjahres kauft und verkauft der Fondsmanager typischerweise mehrere der im Portfolio enthaltenen Aktienbestände.

Wenn der Manager Aktien verkauft, die seit dem Zeitpunkt, an dem er diese Aktien gekauft hat, an Wert gewonnen hat, erzielen diese Trades Kapitalgewinne, die dann in Form von Aktien an den Anleger (Sie) weitergegeben werden. Ausschüttungen von Kapitalgewinnen. Aus diesem Grund können umsatzschwache Fonds wie Indexfonds stärker steuerwirksam sein als aktiv gemanagte Fonds.

Eine weitere verbreitete Form der Besteuerung von Investmentfonds sind Dividenden. Wenn Sie also Steuern minimieren möchten, sollten Sie hochverzinsliche Investmentfonds, wie z. B. Large-Cap-Value-Aktienfonds, vermeiden. Fondstypen, die wenig bis null Dividenden starten, umfassen Small-Cap-Aktienfonds und Wachstumsaktienfonds.

Wir haben Aktienfondsarten abgedeckt, die steuerlich effizient sind, aber Anleihenfonds sind diejenigen, die Sie bei der Minimierung von Steuern clever einsetzen müssen. Um mit Rentenfonds die Besteuerung möglichst gering zu halten, sind Kommunalanleihefonds am besten zu kaufen. Diese Art von Investmentfonds kauft Kommunalanleihen, die von einem Staat und Kommunen und anderen Kommunen ausgegeben werden. Um Anreize für staatliche Investitionen zu schaffen, sind Kommunalanleihen von der Bundeseinkommensteuer befreit. Wenn Sie in dem Staat oder der Gemeinde leben, die die Anleihe begeben, können auch die Einkünfte auf dieser Ebene steuerfrei sein.

Best Fidelity Funds zur Minimierung von Steuern

Betrachten wir nun einige konkrete Beispiele für Investmentfonds von Fidelity, die in Ihrem steuerpflichtigen Brokerage-Konto die Steuern so gering wie möglich halten.

• Der Fidelity Total Market Index (FSTMX) ist nicht der steuerlichste Fidelity-Fonds, den Sie kaufen können, aber er ist möglicherweise der am stärksten diversifizierte Aktien-Investmentfonds in seinem Portfolio, der auch die Steuern auf ein Minimum reduzieren kann. Ihre geringe Umschlagshäufigkeit von nur 3 Prozent bedeutet, dass sie die Kapitalertragssteuern weit unter den durchschnittlichen Aktienfonds halten wird. Die Kostenquote für FSTMX ist ein Tiefststand von 0,95 und der Mindesterstkauf liegt bei $ 2.500.
• Der Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) konzentriert sich auf Small-Cap-Aktien, die im Allgemeinen weniger Dividenden auslösen. zu Large-Cap-Aktien. Zum Beispiel könnte der durchschnittliche Large-Cap-Aktienfonds eine Rendite von mindestens 2 Prozent oder mehr aufweisen, während FCPEX im Durchschnitt weniger als die Hälfte ausmacht. Niedrige Erträge werden dazu beitragen, Einkommenssteuern auf ein Minimum zu beschränken. FCEPX hat in der Vergangenheit mehr als 90 Prozent anderer Small-Cap-Fonds für steuerbereinigte Renditen geschlagen. Die Kostenquote ist für einen Small-Cap-Fonds bei 0.68 Prozent niedrig und der Mindesterstanlagebetrag beträgt $ 2.500.
• Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) ist ein ausländischer Aktienfonds, der hauptsächlich in Aktien investiert. von Nicht-U. S. Unternehmen. Ausländische Aktienfonds sind normalerweise nicht steuereffizient, aber FIGRX verfügt über eine überdurchschnittliche Steuereffizienz und überdurchschnittliche Renditen, was FIGRX zu einer klugen Wahl für Anleger macht, die einen ausländischen Aktienfonds auf einem steuerpflichtigen Konto benötigen. Die Kostenquote für FIGRX ist unterdurchschnittlich bei 1 Prozent und die Mindesterstanlage beträgt $ 2.500.
• Fidelity Tax Free Bond (FTABX) hält Kommunalanleihen, die von der Bundeseinkommensteuer befreit sind. Bei den meisten Beteiligungen handelt es sich um Anleihen von Staats- und Stadtverwaltungen in den Vereinigten Staaten. Kommunalanleihen bieten häufig niedrigere Renditen als andere Anleihen, aber der steuerfreie Status kann eine steuerwirksame Rendite erzielen, die andere Anleihen schlagen kann. Im Allgemeinen profitieren Anleger, die in höheren Steuerklasse fallen, am meisten von der Beibehaltung von Kommunalanleihenfonds wie FTABX. Die Kostenquote liegt bei 0,25 Prozent und die anfängliche Mindestinvestition liegt bei 25.000 US-Dollar. Fidelity bietet auch steuerfreie kommunale Rentenfonds an, die sich auf Staaten wie Kalifornien, New York und Massachusetts konzentrieren. Investoren, die in diesen Staaten leben, können diese Mittel nutzen, um die Vorteile der staatlichen Steuervorteile zu nutzen.
• Fidelity Tax-Exempt Geldmarkt (FMOXX) kann eine kluge Wahl für Anleger sein, die einen liquiden Fonds für kurzfristige Barmittel halten möchten. Wie die steuerfreien Rentenfonds wird FMOXX generell für Anleger in höheren relativen Steuerklasse vorteilhaft sein.

Worauf Sie achten müssen, um Ihre eigenen steuerwirksamen Mittel zu finden

Wenn es andere Fondstypen für Ihr steuerpflichtiges Konto gibt, können Sie sich bestimmte Schlüsselstatistiken ansehen, um die Steuereffizienz des Fonds vorherzusagen. Eine solche Statistik ist die Steuer-Kosten-Relation, die ein Maß dafür ist, wie viel Investoren im Durchschnitt aufgrund von Steuern verloren haben.Wenn ein Investmentfonds beispielsweise eine 5-jährige annualisierte Rendite von 10 Prozent und eine Steuer-Kosten-Relation von 1 Prozent hätte, hätte der Investor nach Steuern eine Rendite von 9 Prozent erzielt.

Einige der besten Online-Investmentfonds-Websites wie Morningstar, Inc. bieten Informationen zum Steuer-Kosten-Verhältnis und andere wichtige Datenpunkte wie steuerbereinigte Renditen. Zum Beispiel bei Morningstar. com, können Sie einfach das Ticker-Symbol eines Investmentfonds eingeben und eine Suche nach einem bestimmten Investmentfonds, den Sie recherchieren. Sobald Sie die Auflistung des Fonds auf der Website gefunden haben, suchen Sie nach der Registerkarte "Steuer" und klicken Sie darauf. Auf dieser Seite werden wichtige Steuerdatenpunkte angezeigt, z. B. das Steuer-Kosten-Verhältnis und die steuerbereinigten Renditen. Sie können diese mit anderen Fonds vergleichen und diejenige auswählen, die am besten für Sie und Ihre Anlagebedürfnisse geeignet ist.

Vor allem sollten Anleger daran denken, intelligente Anlagepraktiken wie Diversifizierung, Risikobereitschaft und Fondsauswahl zu priorisieren, die auf Anlagezielen und nicht nur auf Steuereffizienz basieren. Es ist wichtiger, ein für Ihre Bedürfnisse geeignetes Portfolio zu erstellen, als die Steuern zu minimieren. Investoren können auch Kosten reduzieren, indem sie Leer-Fonds mit niedrigen Kostenquoten kaufen.

Weitere Informationen zum Finden der besten Fonds für Sie und Ihre Anlageziele finden Sie in unserem Artikel über die Analyse von Investmentfonds: 10 Dinge zu analysieren (und 3 zu ignorieren).

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