Grundlagen des Bund Flood Insurance Program

Die National Flood Insurance Program (NFIP) ist die einzige Quelle der Flut Versicherung für die meisten Unternehmen und Hausbesitzer in den Vereinigten Staaten.

Verheerende Überschwemmungen waren im 20. Jahrhundert ein immer wiederkehrendes Problem. 1936 versuchte der Kongreß, das Problem durch die Verabschiedung des Hochwasserschutzgesetzes anzugehen. Dieses Gesetz ermächtigte die Bundesregierung, Hochwasserschutzbauten wie Dämme und Dämme zu bauen.

Leider waren diese Maßnahmen unzureichend und die Überschwemmungen wurden fortgesetzt.

In den späten 1960er Jahren waren Überschwemmungen sehr kostspielig geworden. Sie verursachten massive Eigentumsverluste und erforderten riesige Ausgaben von Bundesgeldern in Katastrophenhilfe. Der Kongress erkannte, dass ein umfassendes Hochwasserschutzprogramm erforderlich war. Zu diesem Zweck wurde 1968 das National Flood Insurance Program (NFIP) ins Leben gerufen.

Die NFIP wird von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) verwaltet. Das Programm ist darauf ausgelegt, Hochwasserschäden durch einen dreigleisigen Ansatz zu reduzieren: Überschwemmungsgebietsmanagement, Hochwassergefahrenkartierung und Hochwasserversicherung. Der Begriff Überschwemmungsgebiet bedeutet einfach ein Überschwemmungsgebiet.

Floodplain Management

Eine der Säulen der NFIP ist die Beteiligung der Gemeinden. Die Teilnahme am Programm ist freiwillig. Gemeinschaften, die teilnehmen, verpflichten sich gegenüber der Bundesregierung. Sie versprechen, ein Überschwemmungsmanagementprogramm zu initiieren und durchzusetzen.

Die Floodplain-Verwaltung kann auf verschiedene Weise durchgeführt werden, z. B. durch Zoneneinteilung und Erzwingung von Gebäudecodes. Gemeinschaften, die an der NFIP teilnehmen, müssen Neubauten in lebensmittelgefährdeten Gebieten begrenzen. Sie müssen auch sicherstellen, dass neue Strukturen richtig erhöht werden. Wenn eine Gemeinde ihr Ende der Übereinkunft im Rahmen der NFIP erfüllt, haben Eigentümer dieser Gemeinde Zugang zu einer Hochwasserversicherung.

Flood Hazard Mapping

Wenn eine Gemeinde zum ersten Mal dem Hochwasserprogramm beitritt, führt die FEMA eine Studie über die Hochwasserrisiken des Gebiets durch. Wenn die Studie abgeschlossen ist, erstellt die FEMA eine Flood Insurance Rate Map (FIRM). Die Karte ist eine visuelle Darstellung der Hochwasserrisiken der Gemeinde. Dazu können Bäche, Flüsse, Dämme, Dämme und Fluten gehören (Bereiche, in denen während einer Flut Wasser fließt).

Zur Bewertung von Hochwasserrisiken verwendet die FEMA einen Standard, der als Hochwasser oder Hochwasser bezeichnet wird. Ein 100-jähriges Hochwasser wird voraussichtlich mindestens alle 100 Jahre auftreten (es kann häufiger vorkommen). Eine Basisflut hat eine Chance von 1%, in einem bestimmten Jahr vorzukommen. Im Rahmen der NFIP wird eine 1% ige Überschwemmungszone als spezieller Hochwassergefährdungsbereich (SFHA) bezeichnet.

Beim Zeichnen einer FIRM verwendet FEMA ein Kodierungssystem, um SFHAs zu bezeichnen. Gebiete entlang einer Küstenlinie erhalten den Buchstaben "V". "V" -Zonen sind besonders riskant, da sie anfällig für Schäden durch Hochgeschwindigkeitswellen von Stürmen oder Tsunamis sind.Überschwemmungsgefährdete Gebiete, jedoch keine Wellenbewegung, sind mit dem Buchstaben "A" gekennzeichnet. "A" -Zonen können sich in der Nähe eines Sees oder eines Flusses befinden. Sie können auch in Küstennähe an einem Ort liegen, der vor Wellen geschützt ist.

Ein weiteres Merkmal, das in einer Flutkarte enthalten ist, ist die Basisfluthöhe .

Dieser Begriff bezeichnet die Höhe, auf die das Hochwasser während einer Grundwasserflut steigen soll. Um vor einer Flut geschützt zu sein, muss das Eigentum über dem BFE liegen.

Hochwasserversicherung

Für einen Grundstückseigentümer kann ein Hochwasserrisiko von 1% niedrig erscheinen. In einem 1% igen Überschwemmungsgebiet besteht jedoch eine 26% ige Chance, dass eine Überschwemmung während eines Zeitraums von 30 Jahren auftritt (das Leben einer typischen Hypothek). Daher muss jede Immobilie, die sich in einer SFHA befindet, durch eine Hochwasserversicherung gedeckt sein, wenn die Immobilie durch einen Kreditgeber, der föderal reguliert oder versichert ist, verpfändet wird. Eigentümer von Immobilien, die nicht in einer SFHA sind, können freiwillig eine Hochwasserversicherung abschließen.

Die Hochwasserversicherung muss separat von der gewerblichen Sachversicherung abgeschlossen werden. Dies liegt daran, dass Hochwasser und verwandte Gefahren (wie Sturmflut, Murgängen und Abwassersicherung) durch den Wasserausschluss im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolitik ausgeschlossen sind.

Hochwasserversicherungen können nicht direkt bei FEMA erworben werden. Sie ist vielmehr bei Versicherungsunternehmen erhältlich, die eine vertragliche Vereinbarung mit der NFIP getroffen haben. Diese Versicherer stellen im Auftrag von FEMA Hochwasserschutzrichtlinien aus. Versicherungskäufer können bei einem dieser Versicherer über einen Versicherungsagenten eine Hochwasserversicherung abschließen.

Die Prämie, die für eine Hochwasserversicherung für eine bestimmte Immobilie erhoben wird, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Dazu gehören:

• die Community, in der sich die Immobilie befindet;
• genauer Standort der Immobilie (ob in einer SFHA);
• Merkmale der Immobilie (Alter, Bauweise usw.); und
• die Höhe des Gebäudes