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Nach der US-Verfassung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Schulden ganz oder teilweise zu entlasten, wenn Sie Ihre Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Kreditgebern nicht mehr erfüllen können. Zwei Haupttypen von Privatinsolvenz gelten für Verbraucher. Kapitel 7 Insolvenz ermöglicht es den Schuldnern, alle oder einen Teil ihrer Schulden zu begleichen. In Kapitel 13 Insolvenz, Schuldner zurückzahlen alle oder einen Teil ihrer Schulden auf der Grundlage eines Zahlungsplans.
Kapitel 7 Insolvenz
Unter Kapitel 7 Konkurs können Sie alle oder einen Teil Ihrer Schulden entladen, nachdem Ihre liquiden Mittel verwendet wurden, um einen Teil der Schulden zurückzuzahlen.
Was sind liquide Mittel?
In Ihrem Besitz können Sie flüssige Mittel haben. Dies sind Vermögenswerte, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können, z. G. Giro- und Sparkonten. Einige Ihrer liquiden Mittel müssen an die Gerichte übergeben werden, um sie unter Ihren Gläubigern als teilweise Rückzahlung der Schulden zu verteilen, die Sie schulden. Dies sind nicht befreite Vermögenswerte. Vermögenswerte, die nicht zur Rückzahlung von Gläubigern verwendet werden können, werden als steuerfreie Vermögenswerte bezeichnet. Ihr Staat verfügt über Gesetze, die bestimmen, welche liquiden Aktiva nicht ausgenommen und welche steuerfrei sind.
Nachdem alle nicht befreiten liquiden Aktiva an Ihre Gläubiger ausgeschüttet wurden, werden alle verbleibenden Schulden aufgelöst. Sie sind nicht mehr für entrichtete Schulden verantwortlich. Darüber hinaus können weder Gläubiger noch Dritt-Sammler versuchen, diese Schulden von Ihnen einzuziehen.
Wie qualifiziere ich mich?
Um sich für Kapitel 7 zu qualifizieren, müssen Sie einen Bedürftigkeitstest ablegen, der belegt, dass Ihr Einkommen niedriger ist als das Medianeinkommen für Ihre Familiengröße in Ihrem Bundesstaat.
Wenn Sie den Bedürftigkeitstest nicht bestehen, können Sie Kapitel 7 nicht einordnen. Stattdessen können Sie Kapitel 13 einreichen.
Zusätzlich zum Bestehen eines Bedürftigkeitstests müssen Sie eine Kreditberatung erhalten. von einer zugelassenen Kreditberatungsstelle. Auf der Website des US-Trustee-Programms finden Sie zugelassene Kreditberatungsstellen.
Kapitel 13 Insolvenz
In Kapitel 13 begleichen Sie alle oder einen Teil Ihrer Schulden durch einen drei- bis fünfjährigen Tilgungsplan. Wenn Sie den Antrag auf persönliche Insolvenz stellen, reichen Sie auch einen Rückzahlungsplan beim Gericht ein. Nach dem Einreichen des Plans sollten Sie Zahlungen an das Gericht vornehmen (das dann Ihre Gläubiger bezahlt). Dies ist erforderlich, auch wenn Ihr Plan nicht genehmigt wurde.
Nach ein paar Wochen wird es eine Anhörung geben, um Ihren Zahlungsplan zu genehmigen. Während die Gläubiger den Zahlungsbeträgen widersprechen können, hat der Richter das letzte Wort. Nachdem Ihr Plan genehmigt wurde, werden Sie weiterhin Zahlungen an das Gericht leisten. Sobald Sie Ihren Zahlungsplan für Kapitel 13 abgeschlossen haben, werden alle verbleibenden Schulden abgeführt. Sie sind nicht mehr für entrichtete Schulden verantwortlich.
Warum sollte ich Kapitel 13 einreichen?
Sie können sich entscheiden, Kapitel 13 anstelle von Kapitel 7 einzureichen, wenn Sie Schulden wie ein Autokredit gesichert haben, die Sie weiterhin bezahlen möchten.Da der Konkurs nach Kapitel 7 erfordert, dass Sie bestimmte liquide Mittel aufgeben, könnte Kapitel 13 eine bessere Option sein, wenn Sie diese Vermögenswerte behalten möchten. Darüber hinaus, wenn Ihr Einkommen über den Median für Ihre Familiengröße in Ihrem Staat, Sie werden nicht in der Lage sein, Kapitel 7 Insolvenz anzumelden.
Gemäß dem US-Insolvenzgesetz können Sie, um Kapitel 13 einzureichen, nicht mehr als 922, 975 US-Dollar an gesicherten Schulden und 307, 675 US-Dollar an ungesicherten Schulden haben.
Wie in Kapitel 7 müssen Sie eine Kreditberatung von einer zugelassenen Kreditberatungsstelle erhalten.
Persönliche Insolvenz anmelden
Da Privatkonkurs Gesetze so komplex sind, ist es eine gute Idee, Rat von einem Anwalt zu suchen, bevor Sie Insolvenz anmelden. Dies ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Unterlagen vollständig und korrekt archiviert werden.
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