Banken vs. Credit Unions: Welches ist das Beste für Ihr Geld?

Sie haben mehrere Möglichkeiten für Finanzdienstleistungen wie Sparkonten, Girokonten und Darlehen. Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften bieten diese Produkte an, und es ist oft schwierig, den Unterschied zwischen diesen Institutionen zu erkennen. In vielerlei Hinsicht sind sie gleichwertig - und einer ist vielleicht nicht besser als der andere. Aber es gibt einige wichtige Unterschiede zwischen Banken und Kreditgenossenschaften, die wir weiter unten beschreiben werden.

Eine grundlegende Einführung in Kreditgenossenschaften, einschließlich Eigentum, Sicherheit Ihrer Fonds und Produkte, finden Sie unter Funktionsweise von Credit Unions.

Der Hauptunterschied: Eigentum

Kreditgenossenschaften sind im Besitz ihrer Kunden, während sich Banken im Besitz von Investoren befinden (diese Investoren können Tausende von Aktionären oder einige große Investoren sein). Sie interessieren sich vielleicht nicht oder denken, dass es eine große Sache ist, aber diese Eigentumsstruktur beeinflusst, wie diese Institutionen funktionieren.

Das Ideal der Kreditgenossenschaft: Im Idealfall können Kreditgenossenschaften bessere Geschäfte anbieten, weil sie keine externen Investoren haben, die versuchen, ihre Gewinne auf Kosten der Kunden zu maximieren und zu steigern. Viele Kreditgenossenschaften tun genau das: Sie zahlen mehr Zinsen auf Sparguthaben und CDs, sie bieten allen eine kostenlose Kontrolle und sie halten die Kreditzinsen niedrig.

Ausnahmen von der Regel: Allerdings sind Kreditgenossenschaften nicht immer erschwinglicher als Banken. Gemeinschaftsbanken haben ähnliche Prioritäten wie Kreditgenossenschaften, einschließlich der Versorgung ihrer lokalen Bevölkerung und der Rückgabe an die Gemeinschaft.

Darüber hinaus agieren einige Kreditgenossenschaften wie Großbanken und verlangen die gleichen hohen Gebühren wie ihre Konkurrenten. Als gemeinnützige Organisationen genießen diese Genossenschaften Steuervorteile, die nicht wie beabsichtigt auf die Mitgliedschaft zurückgehen.

Credit Union Eligibility

Ihre Fähigkeit, ein Konto zu eröffnen, ist ein weiterer großer Unterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften.

Um ihren steuerbegünstigten Status beizubehalten, müssen Kreditgenossenschaften ihren Kundenstamm auf eine Gruppe von Personen beschränken, die eine gemeinsame Anleihe haben (bekannt als "Mitgliedschaftsbereich").

Diese Anforderung ist relativ einfach zu erfüllen. Sie sind möglicherweise berechtigt, einer Kreditgenossenschaft beizutreten aufgrund von:

Wo Sie arbeiten oder in welcher Branche Sie arbeiten.
Wo Sie zur Schule gehen oder anbeten.
Das geografische Gebiet, in dem Sie leben.
Mitgliedschaft in einer Organisation, die Sie möglicherweise online erfüllen können.
Die Berechtigung eines Familienmitglieds.

Wo auch immer Sie sind, es gibt eine gute Chance, dass es in der Nähe eine Kreditgenossenschaft gibt, zu der Sie berechtigt sind. Einige Kreditgenossenschaften dienen Mitgliedern sogar aus der Ferne.

Ist Ihr Geld sicher?

Banken und Kreditgenossenschaften halten Ihr Geld sicher. Wenn die Einrichtung untergeht, kann ein Teil oder das gesamte Geld versichert sein, was bedeutet, dass Ihre Gelder ersetzt werden. In den meisten Fällen würde Ihr Konto bei einer neuen Institution landen und Sie hätten dieselbe Kontonummer und Kontostand.

Die sicherste Versicherung wird von der US-Regierung unterstützt.

Für Bankkonten versichert die FDIC Fonds mit staatlicher Unterstützung.
Auf bundesstaatlich versicherten Kreditgenossenschaften schützt Sie die NCUSIF-Deckung mit vollem Vertrauen und Kredit der US-Regierung.

Nach geltendem Recht schützen sowohl die FDIC- als auch die NCUSIF-Deckung bis zu $ 250.000 pro Einleger pro Institution.

Wenn Sie mehr als das haben, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihr Guthaben auf verschiedene Konto-Registrierungen (zum Beispiel Ihr Rentenkonto und Ihr individuelles Girokonto) oder zwischen verschiedenen Institutionen verteilen. Es ist möglich, mehr als $ 250,000 an einem Ort versichert zu haben.

Einige Kreditgenossenschaften sind staatlich gechartert (statt staatlich gechartert) und bieten privaten Versicherungsschutz. Während dieser Schutz in vielen Fällen hilfreich ist (sie sind nicht unbedingt schlechte Institutionen), ist die private Versicherung nicht annähernd so sicher wie die NCUSIF-Deckung.

Kundenservice

Banken und Kreditgenossenschaften können beide einen hervorragenden Kundenservice bieten. Sie können auch Fehler machen und Leute beschäftigen, die einen schlechten Tag haben.

Bei Kreditgenossenschaften ist der Service eher personalisiert. Es gibt weniger Kunden und weniger Mitarbeiter, daher ist es für jeden leichter, sich kennenzulernen. Wenn Sie eine Zweigstelle besuchen, besteht eine gute Chance, dass Sie mit den gleichen Personen arbeiten und Beziehungen aufbauen können. Diese Beziehungen können Ihnen möglicherweise helfen, sich für Kredite zu qualifizieren, wenn Sie über ein nicht perfektes Guthaben verfügen, und sie können es leichter machen, Probleme in Ihren Konten zu lösen.

Vor allem bei kleinen Banken und Kreditgenossenschaften basiert der Kundendienst (teilweise) auf der Kultur der Organisation. Interaktionen können informeller sein (zum Besseren oder Schlechteren) und können davon abhängen, mit wem Sie an diesem Tag sprechen. Erwarten Sie bei großen Banken eine konsequentere (aber starre) Erfahrung: Alle Mitarbeiter durchlaufen das gleiche Schulungsprogramm und haben wenig Spielraum, wenn es um Servicefragen geht.

Ihr Zeitplan kann Ihre Entscheidung beeinflussen, mit einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zusammenzuarbeiten. Große Banken verfügen möglicherweise über die Ressourcen, 24-Stunden-Kundendienstlinien anzubieten, was hilfreich sein kann, wenn Sie während der Geschäftszeiten nicht sprechen können. Einige Kreditgenossenschaften (und Banken) bieten jedoch erweiterte und Wochenendzeiten an - ebenso wie exzellente Websites. Wenn Sie alles, was Sie online brauchen, erledigen können, sind die Stunden vielleicht egal.

Kreditgenossenschaften haben ein einzigartiges Angebot mit gemeinsamer Verzweigung. Wenn Ihre Kreditgenossenschaft teilnimmt, können Sie möglicherweise Zweigstellen anderer teilnehmender Kreditgenossenschaften landesweit besuchen. Die meisten Dienste, wie Einzahlungen und Auszahlungen, sind kostenlos verfügbar, aber bei komplexeren Problemen müssen Sie möglicherweise mit Ihrer "Heimat" -Genossenschaftsbank zusammenarbeiten.

Was ist besser?

Banken und Kreditgenossenschaften können beide Ihre Bedürfnisse erfüllen. Letztlich kommt es auf die Produkte, Dienstleistungen und Gebühren an, die von der jeweiligen Institution angeboten werden. Wenn der Besitz für Sie nicht wichtig ist, gehen Sie einfach mit demjenigen, der das beste Geschäft hat (und denken Sie daran, dass Sie mehrere Konten bei beiden Banken und Kreditgenossenschaften haben können).

Wenn Sie einen Kredit benötigen, erhalten Sie ein Angebot aus verschiedenen Quellen, darunter mindestens eine Bank, eine Kreditgenossenschaft und ein Online-Kreditgeber. Vergleichen Sie die Kosten und Zinssätze in jeder Institution und fragen Sie, ob Sie wahrscheinlich für das Darlehen zugelassen werden, bevor Sie eine Bewerbung ausfüllen.

Wenn hohe Zinsen auf Sparkonten Ihre Hauptpriorität sind, sehen Sie sich die Online-Optionen für Banken und Kreditgenossenschaften an. Online-Banken haben nicht den gleichen Overhead wie stationäre Institute, und sie neigen dazu, auffällige Zinsen zu verwenden, um Aufmerksamkeit zu erregen.

Wenn Sie sich entschieden haben, eine andere Bank oder eine andere Kreditgenossenschaft zu verwenden, verschieben Sie Ihr Geld, ohne Probleme zu verursachen. Nutzen Sie unsere Checkliste zum Wechseln der Banken, um den Prozess so schmerzfrei wie möglich zu gestalten.