Annuität Leveraged Income Doubler Strategie

In der unregulierten Welt der Annuitätenverkäufe werden zu viele Annuitätsprodukte verkauft, da eine Größe für alle Lösungen passt. Das ist bedauerlich, da Annuitäten angepasst werden sollten, um eine bestimmte Situation zu erfüllen und für ein bestimmtes Ziel zu lösen. In meiner Rolle als "Official Annuity Ambassador" und "The Annuity Consumer Advocate" stehe ich zu meiner Behauptung, dass Sie eine Rente für das besitzen sollten, was sie tun wird, nicht was sie tun könnte.

Dies bedeutet, dass Sie Ihre Kaufentscheidung nur über die vertraglichen Garantien treffen und nicht über ein hypothetisches, theoretisches oder nicht garantiertes Rendite-Szenario eines Agenten. Kaufen Sie niemals Renten-Träume. Die vertraglichen Realitäten der Politik besitzen.

Mit dieser Grundlage und aufgrund meines mathematischen und finanziellen Hintergrunds suche ich ständig nach Wegen, um die Rentenzahlungen und -erträge zu maximieren, indem ich nur die vertraglichen Garantien innerhalb der Police nutze. So wurde die "Leveraged Income Doubler" -Strategie erstellt.

Die Entstehungsgeschichte der Strategie

Ein sehr netter Mann aus Ohio las eine meiner Renten-Kolumnen und rief mich an, weil er meine einzige Frage beantwortet hatte: "Was willst du, Geld? tun? ". Übrigens, so beginnt jede einzelne Beratung bei mir. Es klingt einfach, macht aber Sinn, wenn man darüber nachdenkt. Da ich nur die vertraglichen Garantien einer Annuity-Police berücksichtige, sage ich den Leuten, dass wir am Ziel beginnen und dann zurückgehen, um zu sehen, ob eine Annuität die Frage vertraglich beantworten kann.

Das Endergebnis ist, dass er wirklich einen lebenslangen Einkommensstrom benötigte, der in 8 Jahren anfing, aber eine begrenzte Geldmenge hatte und gebraucht wurde, um jeden Penny für sich selbst und seine Frau zu maximieren. Seine Frau war ein wichtiger Teil des Plans, weil er sicherstellen wollte, dass der garantierte Einkommensstrom mit ihr zusammengelegt wurde, und solange einer von ihnen lebte.

Annuitäten zum Öffnen der LID

Die Strategie des Leveraged Income Doubler umfasste 2 separate Annuitätenstrategien, die sich jedoch gegenseitig ausnutzten. Die erste Annuität war eine sehr einzigartige Fixed Index Annuity (FIA). Ich bin kein großer Fan der meisten indexierten Annuitäten, und vor allem, wie sie von den meisten coolen Adjutanten überhypert und überverkauft werden. Dieser passt und passt jedoch speziell für diese Strategie. Diese indexierte Annuität hat eine Bestimmung, dass, wenn Sie den Einkommensstrom sofort umsetzten (was für die überwiegende Mehrheit der FIAs nicht empfohlen wird), der Einkommensstrom die Fähigkeit hatte, sich jedes Jahr um ein Wachstum der Indexoption zu erhöhen und abzusichern. Mit dem Verständnis, dass FIAs 1995 entwickelt und eingeführt wurden, um mit CDs zu konkurrieren, sagte ich dem Kunden, dass er von 0% bis 3% auf den Einkommensstrom rechnet.Das nennt man realistische Renditeerwartungen!

Diese erste Annuität begann sofort mit dem Einkommen und finanzierte die zweite Rente für 7 aufeinanderfolgende Jahre. Der Mindestbetrag ($ 5,000) wurde in der zweiten Annuität platziert, aber der Rest des Geldes kam von dem Einkommen aus der ersten Annuität. Die zweite Annuität war eine feste Annuität mit einem Einkommensreiter (d.h. angebundene Leistung), die vertraglich um 7% bis zum Jahr 8 anwuchs und sich vervielfachte, als der Einkommensstrom anvisiert wurde, um anzufangen.

Nebenbei bemerkt, Einkommenssteigerungsbeträge und wahrgenommene ZREPLACEräge können nur für Einkommen verwendet und nicht anderweitig abgerufen werden.

Zusätzlich zu dem 7% Einkommenssteigerungsbetrag, der vertraglich während der Aufschubjahre garantiert war (und gestoppt wurde, als das Einkommen eingeschaltet wurde), bot die zweite Annuität auch einen 8% igen Vorabbonus für jedes Geld, das dem Vertrag während des Vertrags hinzugefügt wurde. die ersten 7 Jahre. Ich fand speziell diese Annuität genau passend zu seinem Szenario. Für jeden Dollar, der von der Annuität # 1 bis Annuität # 2 eingezahlt wurde, erhielt er einen Bonus von 8% und wuchs dann um den jährlichen Betrag von 7% des jährlichen Einkommens.

Jemand, der sehr schlau war, sagte einmal, dass das 8.999. Th.

Wunder der Welt die Magie des Zinseszinses ist. Der Leveraged Income Doubler ist ein Paradebeispiel für diese Aussage. ^{Vorteile und Einschränkungen} Am Ende von Jahr 7 wurde der Einkommensstrom von Annuität 2 aktiviert, um einen lebenslangen Einkommensstrom für Mann und Frau bereitzustellen.

Annuität Nr. 1, die für sieben Jahre die Annuität Nr. 2 finanzierte und mit jeder Indexzunahme jährlich wuchs, gilt auch für beide Leben. Anstatt nur eine Annuität, die einen lebenslangen Einkommensstrom bietet, gibt es jetzt 2 und die zweite Annuität wurde vollständig von der ersten finanziert.

Das ist die Strategie des Leveraged Income Doubler. Die Einschränkungen dafür sind die Aufschubzeit, aber Sie können sie abhängig von Ihrer Situation länger oder kürzer einstellen. Darüber hinaus könnte das Einkommen aus der Rente Nr. 1 eine kleine Steuerschuld haben, aber es wäre minimal.

Also, wie ich immer sage, stellen Sie sich die Frage: "Was will ich, dass das Geld gemacht wird, und wann brauche ich es? "Von dieser Antwort ist vielleicht der Leveraged Income Doubler die Strategie für Sie, oder vielleicht gibt es eine andere Strategie, die zu Ihrer spezifischen Situation passt. Es hängt alles davon ab, wie Sie die Frage beantworten. Es hängt alles davon ab, wie Sie die Frage beantworten.