9 Wege Aktuelle Absolventen können wahre finanzielle Freiheit erlangen

Wenn Sie gerade ein College-Absolvent sind, haben Sie wahrscheinlich in der nicht allzu fernen Zukunft einige große Lebensübergänge. Trotz aller finanziellen Unsicherheiten, die sich im Horizont abzeichnen, ist es wichtig, einen Finanzplan zu haben, der Sie während des Übergangs begleitet.

Finanzielle Pläne sind unerlässlich, egal ob Sie in Ihrer Karriere anfangen, in eine neue Stadt ziehen oder einfach versuchen, Ihr Zuhause oder Ihre Wohnung zu modernisieren.

Wenn Sie jedoch wie viele andere Hochschulabsolventen sind, haben Sie möglicherweise Probleme, über den Ruhestand nachzudenken, da Sie Ihr Leben nach der Schule beginnen könnten. Unter Verwendung des Konzeptes, mit dem Ende zu beginnen, hier sind einige Tipps, um Ihnen zu helfen, wahre finanzielle Freiheit zu erreichen (a. K. A. "Ruhestand" in einigen Kreisen):

1. Stellen Sie einen schriftlichen Finanzplan auf, der flexibel ist

Denken Sie nur daran, dass Ihr Finanzplan wahrscheinlich nicht so aussieht wie der Finanzplan Ihrer Eltern. Sie können mit der Erstellung Ihres schriftlichen Plans beginnen, indem Sie eine Liste der "SMART" -Finanzziele erstellen. Aber hör nicht auf! Stellen Sie sicher, dass Sie eine Liste mit anderen wichtigen Lebenszielen erstellen und diese schriftlich festhalten. Einige Leute finden, dass das Erstellen eines "Traum-Boards" eine hilfreiche Möglichkeit darstellt, Ihre Ziele zu visualisieren und fokussiert zu bleiben.

Wenn Sie Ihre Liste von Lebenszielen erstellen, können Sie auch eine separate Liste möglicher Lebensereignisse einfügen, die sich nur knapp über dem Horizont befinden.

Diese Möglichkeiten könnten jene großen Unbekannten im Leben sein, auf die Sie sich schließlich vorbereiten und in Ihre Finanzplanung einarbeiten möchten. Ein paar Beispiele sind: ein erstes Zuhause kaufen, heiraten, ein Kind bekommen, zur Schule gehen oder ein kurzes Sabbatical machen, um die Welt zu bereisen.

Die Zeit zu nehmen, um eine schriftliche Liste Ihrer Lebensziele zu erstellen, hilft Ihnen, sich auf das zu konzentrieren, was Ihnen in dieser wichtigen Zeit des Lebens am wichtigsten ist.

Ein schriftlicher Finanzplan bietet auch scheinbar banale Aufgaben wie Budgetierung, Sparen und Investieren mit mehr Sinn und Zweck.

Wie können Sie sicherstellen, dass Ihr Finanzplan effektiver ist als "traditionelle" Pläne der Vergangenheit? Sie können damit beginnen, Ihren Plan kurz und einfach zu halten, und er muss nicht länger als ein einseitiger Finanzplan sein.

2. Erstellen Sie einen Budget- oder persönlichen Ausgabenplan, der realistisch und flexibel ist

Wenn Sie wirklich eine echte finanzielle Freiheit erlangen wollen, müssen Sie es wagen, sich von der durchschnittlichen Person zu unterscheiden. Der durchschnittliche Amerikaner folgt keinem Ausgabenplan. Budgetierung muss keine übermäßig komplexe oder frustrierende Person sein. In der Tat brauchen Sie einen Plan, der einige allgemeine Ausgabenrichtlinien vor Beginn des Monats enthält.

Es gibt viele verschiedene Budgetierungssysteme, die funktionieren. Online-Tracking-Tools wie Mint und YouNeedABudget sind nur einige der vielen hilfreichen Tools. Hier ist ein einfacher Ausgabenplan mit einem einfachen Spreadsheet-Ansatz. Egal, wie Sie Ihr Budget erstellen, ist es wichtig, dass Sie diesen Ausgabenplan als Leitfaden verwenden, unabhängig von Ihrem Einkommen oder Reinvermögen.

3. Sparen Sie automatisch

Wenn Sie Ihren Ausgabenplan überprüfen, sollten Sie sich bemühen, Ersparnisse als oberste Priorität einzustufen.

Versuchen Sie immer, so viel wie möglich zu sparen, konzentrieren Sie sich aber auf das Speichern der richtigen Konten. Ein Notfallfonds ist einer der ersten Orte, an dem Sie Ihre Sparanstrengungen steuern können. Die meisten Finanzplaner empfehlen, dass Sie versuchen, mindestens 3 bis 6 Monate der Lebenshaltungskosten in einem separaten Konto von Ihrem täglichen Girokonto zu halten. Dies ist ein ideales langfristiges Ziel, aber es kann ein sehr schwer zu erreichendes Ziel sein, wenn Sie gerade nach dem Abschluss in eine neue Karriere starten.

In den 20er und 30er Jahren tendiert man dazu, die gegenwärtigen Verzerrungen dazu zu bringen, es schwierig zu machen, die Balance zwischen den aktuellen Ausgaben und der Planung für die Zukunft zu finden. Das ist, warum Sie mehr Erfolg haben werden, Ihre Ziele zu erreichen, wenn Sie beschließen, Einsparungen durch Gehaltsabzug oder automatische Überweisungen von mindestens 10 Prozent Ihres Einkommens zu automatisieren.

4. Erkennen, wenn es in Ordnung ist, Schulden vor Einsparungen zu begleichen

Es gibt ein paar Ausnahmen von dem ultimativen Ziel, 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten in einem Notsparfonds zu halten. Eine dieser Ausnahmen ist, wenn Sie hochverzinsliche Kreditkarten oder andere persönliche Darlehen haben. In diesem Fall ist es notwendig, einen "Starter-Notfallfonds" einzurichten, der 1-2k betragen kann, und dann zusätzliche Zahlungen für diese Schulden leisten, die über die erforderlichen Mindestzahlungen hinausgehen. Eine der besten finanziellen Gewohnheiten, um früh in Ihrer Karriere zu schaffen ist es, den vollen Betrag auf Kreditkarten jeden Monat zu zahlen.

5. Vermeiden Sie zukünftige Versuchungen, Geld von Ihren Ruhestandskonten zu entfernen.

Die Tage, in denen Sie während Ihrer gesamten Karriere für einen Arbeitgeber gearbeitet haben, sind längst vorbei. Es ist also keine Überraschung, dass Ihr erster Job nach dem Abschluss nicht Ihr letzter sein wird. Viele Leute machen den Fehler, ihre Pensionspläne zu kassieren, wenn sie die Stelle wechseln, anstatt von der fortgesetzten Steuerstundung durch 401 (k) oder IRA-Rollovers zu profitieren. Nicht nur 401 (k) Abhebungen unterliegen der 10-prozentigen Vorbezugsentschädigung, sie rauben uns auch das zukünftige Altersguthaben. Aus meiner Erfahrung als Finanzplaner habe ich die Verteilung von Vorruhestandsplänen als eine der Hauptursachen für steuerliche Probleme bei IRS und eine Entscheidung herausgefunden, die die meisten Menschen später im Leben bereuen werden.

6. Erkennen Sie, dass Ihre Kredit-Score wichtig ist, aber garantiert keine finanzielle Freiheit

Ja, es ist wichtig, Ihre Kreditlinie konsequent zu überwachen und zu überprüfen … aber nicht besessen davon. That being said, sollten Sie nicht warten, bis Sie bereit sind, ein Auto oder ein Haus zu kaufen, um Ihre Kredit-Score zu überprüfen.Wenn Sie nicht begonnen haben, Ihren Kredit während des Studiums zu bauen, sehen Sie sich diese Tipps an, um den Anfang zu machen. Sie können kostenlose Websites wie den Annual Credit Report besuchen. com Website, um Kreditauskünfte von Transunion, Equifax und Experian zu erhalten. Andere kostenlose Ressourcen wie Credit Karma und Credit Sesame ermöglichen es Ihnen, Ihre Kredit-Score anzuzeigen. Diese Seiten und bieten auch kostenlose Kredit-Monitoring-Services, die Sie alarmieren können, wenn etwas Ungewöhnliches mit Ihrem Kredit geschieht.

Ein bewährter finanzieller Handlungsschritt besteht darin, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal pro Jahr zu überprüfen und Schritte zu unternehmen, um Ihren Kredit und Ihre finanzielle Identität zu schützen. Denken Sie daran, dass eine gute Kredit-Score wird Ihnen helfen, für wettbewerbsfähige Zinssätze für zukünftige Hypotheken zu qualifizieren und kann Ihnen sogar helfen, bestehende Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren. Wahre finanzielle Freiheit wird auftreten, wenn Sie Schulden beseitigt haben und nicht mehr auf eine Kredit-Score verlassen müssen.

7. Konzentrieren Sie sich auf finanzielle Prioritäten anstatt zu lassen Studentenkredit Frustration führen Sie Ihre Entscheidungen

Nach jüngsten Schätzungen ist die durchschnittliche Studentendarlehen Schuld für die Klasse von 2016 $ 37, 172. Studentendarlehen erscheinen definitiv extrem überwältigend, wenn Sie zum ersten Mal von der Schule abschließen. Allerdings gibt es eine Vielzahl von Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung und es ist wichtig zu erkennen, dass Studentendarlehen nicht die einzige Form der Schulden sind, auf die Laser-Fokus auf. Andere wichtige finanzielle Prioritäten, wie z. B. der Abbau von hochverzinslichen Verbraucherschulden (z. B. Kreditkarten, Privatkredite), werden häufig als höhere Priorität betrachtet. Darüber hinaus ist es wichtig, Ihren finanziellen Freiheitsfonds (a. Der. "Notfallfonds") zu etablieren, bevor Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Studentendarlehen leisten.

8. Definieren Sie, was finanzielle Unabhängigkeit für Sie bedeutet.

Ich hatte die Gelegenheit, in meiner Rolle als Finanzpädagoge mit jungen Absolventen zu sprechen. Während viele dieser Finanz-Workshops sich auf das Sparen und Investieren für den Ruhestand konzentrieren, verwende ich das Wort "Ruhestand" nicht zu sehr. Nach einer 16-jährigen Karriere als Finanzplaner finde ich das Wort Ruhestand ein sehr schwieriges Konzept. Die Realität ist, dass jeder von uns eine eigene Definition von Ruhestand haben sollte. Aber es ist für die Absolventen extrem schwierig, die Idee des Lebens nach der Arbeit zu berücksichtigen, da die meisten Absolventen gerade neue Karrieren starten.

Statt sich auf ein langfristiges Ziel zu konzentrieren und zu versuchen, vorherzusagen, wie Ihr zukünftiges Selbst aussehen wird, legen Sie Wert darauf, zu definieren, wie finanzielle Freiheit im Hier und Jetzt für Sie aussieht.

Worauf freuen Sie sich am meisten? Wie genießt du es, heute deine Zeit zu verbringen? Welche zukünftigen Lebensziele möchten Sie erreichen?

Leider sind nicht alle von uns von Haus aus programmiert, um für die Zukunft zu planen, und es ist leicht, den YOLO -Prinzip als Leitfaden für finanzielle Entscheidungen zu verwenden. Lassen Sie nicht zu, dass die gegenwärtige Verzerrung Ihre guten Absichten behindert oder Sie daran hindert, für die Zukunft zu planen.

9. Verwenden Sie das Steuerkennzeichen, um Steuern rechtlich zu vermeiden und Ihre Ersparnisse zu erhöhen

Nicht jeder hat die Zeit, Energie oder den Wunsch, das IRS-Steuerkennzeichen zu beherrschen. Aber wenn Sie sich genügend Zeit nehmen, um die Grundlagen zu verstehen, werden Sie auf dem schnellen Weg zur finanziellen Freiheit sein. Beginnen Sie, indem Sie so viel wie möglich in Ihren 401 (k) oder Ruhestandsplan bei der Arbeit einbringen. Sie sollten mindestens immer die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen passenden Beiträge in vollem Umfang nutzen. Konzentrieren Sie sich dann auf die Auswahl des richtigen Asset-Standorts für Ihre Altersvorsorge. Die Entscheidung vor Steuern im Vergleich zu Roth 401 (k) basiert hauptsächlich darauf, ob Sie die Steuervergünstigung jetzt (vor Steuern) oder in der Zukunft (Roth) benötigen.

Wenn Sie keinen Rentenplan haben, der Ihnen durch einen Arbeitgeber zur Verfügung steht, haben Sie die Möglichkeit, zu einem traditionellen oder Roth IRA beizutragen. Wenn Sie in einem hohen absetzbaren Gesundheitspflegeplan sind, der HSA geeignet ist, tragen Sie soviel wie Sie können, um Ihre Steuern heute zu senken. Die guten Nachrichten mit HSAs sind, dass Sie in der Lage sein werden, dieses Geld jederzeit steuerfrei für Gesundheitsfürsorge-Ausgaben herauszunehmen, und sie können helfen, Ihre Ruhestandssparungen zu ergänzen.

Aus finanzplanerischer Sicht sind die Jahre nach dem Abschluss ein wichtiger Zeitpunkt, um die Grundlagen zu legen, um so schnell wie möglich eine echte finanzielle Freiheit zu erreichen. Leider lehren nicht alle Schulen diese wichtigen finanziellen Lektionen und Erfahrung ist oft der beste Weg zu lernen. Wenn Sie oder jemand, den Sie interessieren, ein neuer Absolvent ist, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Leistungen feiern und so früh wie möglich für eine noch größere Aufgabe - wahre finanzielle Unabhängigkeit - ansetzen.