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Wenn Sie ein Inkassokonto haben, um das Sie sich kümmern müssen, aber es sich nicht leisten können, es vollständig zu bezahlen, können Sie möglicherweise mit dem Inkassobüro eine günstigere Zahlung aushandeln. Selbst wenn Sie den Einkäufer nicht dazu bringen können, eine niedrigere Zahlung zu akzeptieren, können Sie möglicherweise eine Vereinbarung aushandeln, um die Schulden in Raten zu tilgen. Wenn Sie wissen, wie Sie mit Inkassobüros verhandeln können, können Sie eine Zahlungslösung erarbeiten, die zu Ihren Gunsten funktioniert.
1. Verstehen, wie Schuldsammler arbeiten
Schuldeneintreibungen können selbst den finanziell verantwortungsbewussten Verbrauchern passieren. Eine Rechnung kann Ihnen den Kopf verschlingen, Sie haben vielleicht einen Streit mit dem Gläubiger darüber, wie viel Sie wirklich schulden, oder Rechnungen können in der Post verloren gehen, bevor Sie überhaupt wissen, dass die Schuld existiert.
Ganz gleich, wie sehr Sie die Sammlung ignorieren möchten, die Pflege von Inkassokonten ist auf lange Sicht in der Regel für Sie besser. Sobald Sie zahlen, stoppen Sie die Sammlung Anrufe und Briefe für immer, verbessern Sie Ihre Kredit-Geschichte, und beseitigen Sie das Risiko, für die Schulden verklagt werden.
Wie bei jeder Verhandlung bringt Sie das Wissen über die andere Partei so gut wie möglich in eine bessere Position, um das zu bekommen, was Sie wollen. Das Ziel des Inkassounternehmens ist es, so viel Geld wie möglich aus der Eintreibung der Schulden zu machen, und zwar auf zwei Arten. Inkassobüros können Gebühren auf die Schulden hinzufügen, wie durch staatliches Recht erlaubt.
Oder Käufer von Junk-Schuldtiteln erwirtschaften Gewinne mit Schulden, die sie für ein paar Cent auf den Dollar gekauft haben. Sammler verdienen nur Geld, wenn die Verbraucher die Schulden bezahlen. Sie können kein Eigentum beschlagnahmen oder Geld von Bankkonten der Konsumenten abziehen, wenn sie nicht ein Gerichtsurteil und die Erlaubnis einholen, die Löhne des Verbrauchers zu schmücken.
2. Kennen Sie Ihre Rechte
Bevor Sie mit einem Inkassobesitzer sprechen, machen Sie sich mit Ihren Rechten vertraut. Ansonsten können Schuldeneintreiber, die klüger und erfahrener sind als Sie, leicht von Ihnen profitieren.
Hier sind ein paar Dinge, die Sie wissen sollten:
- Schuldeneintreiber können Sie nur zwischen 8 Uhr und 21 Uhr anrufen.
- Sie können dich nicht belästigen oder profane Sprache benutzen, wenn sie mit dir sprechen.
- Sie können nicht drohen, Maßnahmen zu ergreifen, die illegal sind oder mit denen sie nicht vorgehen wollen.
- Inkasso-Mitarbeiter können sich nur an Ihren Arbeitgeber, Familienmitglieder und Freunde wenden, um Kontaktinformationen über Sie zu erhalten.
Inkassobüros können versuchen, von Ihnen abzuholen, indem Sie Sie anrufen, Briefe senden und eine Schuld auf Ihrer Kreditauskunft auflisten, solange die Schuld innerhalb der Kreditberichtsfrist liegt. Sie können Anrufe und Briefe stoppen, indem Sie den Inkassobeauftragten auffordern, Sie nicht mehr zu kontaktieren. In der Regel können Sie eine Sammlung jedoch nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, es sei denn, sie ist ungenau oder überschreitet die Kreditausschlussfrist.
3. Stellen Sie sicher, es ist Ihre Schulden
Nehmen Sie nicht als selbstverständlich an, dass ein Schuldeneintreiber, der Sie kontaktiert, eine legitime Schuld verfolgt. Es ist bekannt, dass Inkassobüros falsche Schulden verfolgen oder sogar versuchen, Schulden einzuziehen, die bereits bezahlt wurden.
Gehen Sie mit einer gesunden Portion Skepsis an alle Schuldenerhebungen heran.
Sie haben das Recht, den Inkassobesitzer zu bitten, nachzuweisen, dass die Schuld Ihnen gehört und dass Sie berechtigt sind, sie einzuziehen. Dieser Prozess wird als Schuldenvalidierung bezeichnet. Sie haben 30 Tage ab dem ersten Kontakt mit dem Inkassobüro, um schriftlich zu beantragen, dass der Inkassobesitzer Ihnen den Nachweis der Schuld sendet. Sobald der Collector Ihre Anforderung zur Forderungsvalidierung erhält, kann er nicht mehr von Ihnen sammeln, bevor er den von Ihnen gewünschten Beweis gesendet hat.
Sobald der Sammler den Beweis sendet und Sie überzeugt sind, dass die Schulden legitim sind, können Sie mit den restlichen Verhandlungen fortfahren. Andernfalls senden Sie dem Sammler einen Unterlassungsbrief, in dem er Sie auffordert, Sie zu kontaktieren und die Schulden bei den Kreditauskunfteien anzufechten.
4. Holen Sie sich etwas Leverage
Es gibt ein paar Dinge, die zu Ihren Gunsten funktionieren können, wenn Sie mit einem Inkassounternehmen verhandeln.
Erstens, wenn der Inkassounternehmen eine geringere Chance hat, eine Klage gegen Sie zu erlangen, ist es wahrscheinlicher, dass sie eine Teilzahlung akzeptieren.
Die Verjährungsfristen sind der Zeitraum, in dem eine Schuld rechtlich durchsetzbar ist. Sobald das Gesetz verabschiedet ist, wird es für den Inkassobesitzer schwerer, ein Gericht zu bekommen, um Sie zur Zahlung der Schuld zu zwingen, wenn Sie die abgelaufene Frist als Verteidigung vor Gericht verwenden. Seien Sie einfach sicher, dass Sie nicht versehentlich die Verjährungsfrist wieder aufnehmen, indem Sie die Schulden zulassen oder eine Teilzahlung leisten. Die Verjährungsfrist variiert je nach Staat und Art der Schuld und beginnt mit Ihrer letzten Aktivität auf dem Konto.
Ein weiterer Zeitraum, der zu Ihren Gunsten funktionieren kann, ist die Kreditauskunftsfrist. Dieser Zeitraum beeinflusst, ob eine Schuld in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden kann. Wenn eine Schuld von Ihrer Kreditauskunft abgefallen ist oder bald fallen soll, gibt es weniger Anreize für Sie, sie zu bezahlen - sie hat keinen Einfluss mehr auf Ihre Gutschrift. Sie können sich jedoch motiviert fühlen, die Schulden aufgrund einer moralischen Verpflichtung zu tilgen, Inkassounternehmen daran zu hindern, sich mit Ihnen über die Schulden in Verbindung zu setzen, oder das Risiko einer Verklärung zu beseitigen. Die Verwendung einer abgelaufenen Kreditauskunftsfrist als Hebeleffekt kann den Inkassobeitrag veranlassen, mit Ihrem Budget zu arbeiten.
Im Allgemeinen gilt: Je älter die Schulden, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie den Inkassobeauftragten davon überzeugen können, weniger als die vollständige Zahlung zu akzeptieren. Erforschen und überprüfen Sie sowohl die Verjährungsfrist als auch die Kreditauskunftsfrist, bevor Sie Verhandlungen mit dem Inkassobüro aufnehmen.
5. Zahlen Sie heraus, was Sie bezahlen können
Die Zahlung Ihrer Forderungseinziehung ist wichtig, insbesondere wenn Sie Sie daran hindern, Ihren Kredit zu verbessern oder für andere Kreditkarten und Kredite zugelassen zu werden. Bevor Sie dem Inkassobüro eine Zahlung anbieten, sollten Sie Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen berücksichtigen.Werfen Sie einen Blick auf Ihr Budget - Ihre Einnahmen und Ausgaben - um herauszufinden, was Sie sich für die Schulden leisten können. Überlegen Sie, ob Sie alles in einem einzigen Pauschalbetrag bezahlen oder in ein paar Zahlungen umwandeln können. Bedenken Sie, dass Inkassountern möglichst schnell so viel wie möglich sammeln wollen, sodass eine Verteilung Ihrer Zahlungen über mehr als ein paar Monate keine Option ist.
Sie können zum Beispiel anbieten, eine Pauschale von $ 3 000 auf eine $ 5 000 Schuld zu bezahlen. Sie werden bitten, dass der Inkassobesitzer Ihre Zahlung als volle Befriedigung der Schulden ehrt, was bedeutet, dass der Sammler die verbleibenden 2.000 Dollar storniert. Oder Sie könnten vier monatliche Zahlungen von 1. 250 Dollar leisten, um die Schulden vollständig zu begleichen. Stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, das zu bezahlen, was Sie angeboten haben. Sobald der Inkassobüro akzeptiert hat, haben Sie möglicherweise nur ein kleines Fenster, um die Zahlung vorzunehmen.
6. Wissen Sie, wie sich Ihre Zahlung auf Sie auswirken wird
Seien Sie sich bewusst, was Ihr Angebot für Sie bedeutet. Ihre Zahlung wird an die Auskunfteien gemeldet, wenn die Schulden noch innerhalb der Kredit-Reporting-Frist liegen - das ist sieben Jahre für die meisten Schulden. Vollständig zu zahlen, sieht in der Regel besser aus als Ihre Schulden zu begleichen, aber eine Zahlung sieht besser aus als die Nichtzahlung.
Jede Zahlung der Schuld setzt die Verjährung der Schuld fort. Es ist wichtig, dass Sie eine Vereinbarung treffen können, die die Schulden befriedigen wird und das Risiko der Verklärung in der Zukunft beseitigen wird.
Die Begleichung Ihrer Schulden kann steuerliche Auswirkungen haben. Wenn mehr als $ 600 Ihrer Schuld storniert wird, muss der Kollektor den annullierten Betrag zum IRS melden. Ihnen wird ein 1099-C-Formular zugesandt, um die stornierte Schuld als Einkommen bei Ihrer nächsten Steuererklärung einzubeziehen.
7. Bereiten Sie sich auf ein Gegenangebot vor
Starten Sie die Verhandlung, indem Sie eine Zahlung anbieten, die etwas niedriger ist als das, was Sie wirklich bezahlen möchten. Der Inkassounternehmen wird wahrscheinlich mit einem höheren Betrag als Ihr Angebot kontrahieren oder sogar darauf bestehen, dass Sie den vollen Betrag bezahlen. Das Ziel besteht darin, den Inkassounternehmen schließlich dazu zu bringen, einem Betrag zuzustimmen, der unter dem liegt oder geringer ist, als Sie sich entschieden haben.
8. Stehen Sie auf dem Boden
Die Inkassobeauftragten verwenden alle Informationen, die sie über Sie erhalten können, um die Schulden von Ihnen einzutreiben - seien Sie also vorsichtig, was Sie in Ihren Gesprächen verraten. Bleiben Sie die Kontrolle über Ihre Emotionen, egal was passiert und sprechen Sie nur über Ihr Angebot. Vermeiden Sie es, Ihre Einkünfte oder sonstigen finanziellen Verpflichtungen zu besprechen, es sei denn, Sie sind sich sicher, dass die Weitergabe dieser Informationen Ihren Verhandlungen zugute kommt.
Seien Sie sich bewusst, dass Inkassounternehmen Zugang zu Ihrer Kreditauskunft haben und die darin enthaltenen Informationen - wie neue Kredite oder rechtzeitige Zahlungen auf Ihren anderen Konten - dazu verwenden können, mehr zu bezahlen, als Sie angeboten haben. Bleiben Sie die Kontrolle über das Gespräch und bleiben Sie standhaft in dem, was Sie bereit und in der Lage sind zu zahlen. Lassen Sie sich nicht von einem Sammler tyrannisieren, der Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen verliert.
Möglicherweise müssen Sie mehrere Runden mit dem Inkassounternehmen abschließen, bevor Sie eine Einigung erzielen. Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie am Ende mit mehreren verschiedenen Leuten im Inkassobüro sprechen.Notieren Sie alle Ihre Kommunikationen mit den Schuldeneintreibern, notieren Sie, mit wem Sie sprachen und Details über die Unterhaltung.
9. Holen Sie sich die Vereinbarung schriftlich
Sobald Sie und der Inkassobesitzer zu einem Zahlungsbetrag gekommen sind, der für beide funktioniert, erhalten Sie die Vereinbarung schriftlich. Dies ist insbesondere notwendig, wenn Sie eine Zahlungsvereinbarung oder einen Abrechnungsbetrag festgelegt haben. Machen Sie keine Zahlung, bis Sie eine schriftliche Vereinbarung vom Inkassobüro haben.
Behalten Sie eine Kopie der Vereinbarung und den Nachweis der Zahlungen, die Sie machen, falls es jemals eine Frage darüber gibt, ob Sie die Forderung erfüllt haben.
Für einige ist es einfacher, einen Scheck für den vollen Betrag zu schreiben und die Schulden vollständig zu erledigen. Aber, wenn Sie schauen, um Geld auf der Schuld zu sparen oder Sie einfach nicht leisten können, es in voller Höhe zu zahlen, ist die Verhandlung einer kleineren Zahlung die Mühe wert. Sie können dies selbstständig tun, selbst wenn Sie einen Brief schreiben müssen, um die Verhandlungen zu beginnen. Es ist weniger teuer als die Einstellung eines Entschuldungsunternehmens, um in Ihrem Namen zu verhandeln.
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