Fragen können 5 Investmentfonds-Gebühren, die Sie an

Alle Investmentfonds haben Gebühren; einige mehr als andere. Unten sind fünf verschiedene Arten von Gebühren zu fragen, bevor Sie investieren.

1. Die Kostenquote - Diese laufende Gebühr ist in jedem Investmentfonds enthalten.

Es kostet Geld, einen Investmentfonds zu verwalten. Einige Fonds kosten mehr als andere. Unabhängig von den Kosten haben alle Investmentfonds eine Gebühr, die als Kostenquote oder manchmal als Verwaltungsgebühr oder Betriebsausgabe bezeichnet wird.

Diese Gebühr wird vom Gesamtvermögen des Fonds abgezogen, bevor Ihr Aktienkurs ermittelt wird.

Beispiel: Angenommen, Sie besitzen einen Investmentfonds im Wert von 10 $. 00 pro Aktie. Es hat eine Bruttorendite von 10%, was bedeutet, dass seine Gesamtanlagerendite 1 $ betrug. 00 pro Aktie. Gäbe es keine Gebühren, würde der Fondsanteil bei 11 Dollar liegen. 00, aber der Fondsmanager zieht 1% Gebühren ab, so dass Ihre tatsächliche Anlagerendite ist. 89 Cent anstelle des vollen $ 1. 00, und nach Gebühren ist Ihr Anteil $ 10 wert. 89.

Generell gilt:

• Aktiv verwaltete Fonds haben höhere Betriebskosten als passive Fonds oder Indexfonds. Dies liegt daran, dass ein aktiv gemanagter Fonds fortwährend nachforscht, um herauszufinden, welche Wertpapiere am besten zu besitzen sind. Diese Forschung kostet mehr, aber Statistiken zeigen, dass Sie nicht bekommen, was Sie bezahlen.
• Internationale Fonds haben höhere Gebühren als inländische Fonds. Es kostet mehr, Anlagen zu kaufen, die außerhalb der USA gehandelt werden. Diese höheren Kosten werden in Form von höheren Kostenquoten weitergegeben.

• Small-Cap-Fonds haben höhere Gebühren als Large-Cap-Fonds. Es kostet mehr, kleine Aktien zu kaufen und zu verkaufen als große. Diese höheren Kosten werden in Form von höheren Kostenquoten weitergegeben.
• Indexfonds oder passiv verwaltete Fonds weisen in der Regel die niedrigsten Gebühren auf. Die Feststellung, dass diese Art von Fonds ein starker Indikator für eine gute zukünftige Wertentwicklung des Fonds ist.

Beachten Sie beim Vergleich der Fondsgebühren die obigen Punkte. Es macht keinen Sinn, die Fondsgebühr eines US-amerikanischen Large-Cap-Fonds mit der eines internationalen Fonds zu vergleichen. Das ist kein Apfel-zu-Apfel-Vergleich.

2. Ausgabeaufschlag oder Kommission - eine Upfront-Gebühr, die Sie zahlen

Wenn Sie einen Investmentfonds "A-Aktie" kaufen, zahlen Sie eine Provision, wenn Sie die Aktien kaufen. Diese Art von Gebühr wird manchmal als Verkaufsgebühr oder als "Front-End-Last" bezeichnet. Daher hat ein "No-Load" -Fonds keine solche Vorauszahlung.

Bei einem Front-End-Lastfonds können Sie, wenn Ihr Gesamtinvestitionsbetrag einen Schwellenbetrag übersteigt und Sie bereit sind, alles in dieselbe Fondsfamilie zu investieren, sich für einen so genannten "Haltepunkt" oder eine niedrigere Anfangsgebühr qualifizieren.

Hier ist ein Beispiel für eine Ausgabeaufladung: Nehmen wir an, Sie kaufen einen Fonds, dessen Wert bei 10 USD liegt. 00 pro Aktie und hat eine 5% Front-End-Verkaufsgebühr oder Last.Sie werden ungefähr $ 10 bezahlen. 52 für jede gekaufte Aktie, wird eine 5% Verkaufsgebühr auf den ursprünglichen Kaufpreis Ihrer Aktien hinzugefügt.

Viele Finanzverkäufer werden durch diese Art von Lasten oder Provisionen bezahlt.

3. Rücknahmegebühren - Eine Gebühr, die Sie zahlen, wenn Sie Anteile verkaufen

Wenn Sie einen Investmentfonds mit der Bezeichnung "B-Aktie" kaufen, zahlen Sie eine Rücknahmegebühr, die auch als "Rücknahmegebühr" bezeichnet wird. Back-End-Load ", eine bedingte aufgeschobene Verkaufsgebühr oder eine Rücknahmegebühr.

Beispiel: Nehmen wir an, Sie kaufen einen Fonds, dessen Wert bei 10 USD liegt. 00 pro Aktie und hat eine 5% bedingte aufgeschobene Verkaufsgebühr. Wenn Sie Ihre Aktien innerhalb eines Jahres nach dem Kauf verkaufen, erhalten Sie 9 US-Dollar. 50 pro Aktie. Normalerweise sinkt diese Gebühr jedes Jahr, also im zweiten Jahr auf 4%, im dritten Jahr auf 3% und so weiter.

Wenn Sie Ihre Aktien der B-Aktie für die erforderliche Zeitdauer gemäß dem Zeitplan dieses Fonds besitzen, wird Ihnen beim Verkauf keine Rückkaufgebühr berechnet.

4. Kurzfristige Handelsgebühren

Investmentfonds sind als langfristige Anlagen konzipiert; Kurzfristige Handelsgebühren wurden bei einigen Fonds eingeführt, um Anleger davon abzuhalten, in und aus Fonds zu handeln. Investmentfonds innerhalb Ihres 401 (k) -Kontos können kurzfristigen Handelsgebühren unterliegen.

Kurzfristige Handelsgebühren werden erhoben, wenn Sie Aktien kaufen und diese dann innerhalb von 30-90 Tagen wieder verkaufen.

In diesem Szenario kann der Investmentfonds beim Verkauf der kürzlich erworbenen Aktien eine Gebühr von 1-3% verlangen.

5. 12 (b) 1 Gebühr, Servicegebühr oder Vertriebsgebühr

Viele Fonds haben eine laufende Service- oder Marketinggebühr, auch als 12 (b) 1-Gebühr bezeichnet, die an einen Finanzberater oder eine Finanzdienstleistungsfirma als Entschädigung gezahlt wird. Vermarktung des Fonds.

Wenn Sie einen Investmentfonds mit der Bezeichnung "C-Aktie" erwerben, wird in der Regel zusätzlich zu einer Kostenquote eine Gebühr von 1% 12 (b) 1 erhoben. Genau wie die Kostenquote wird diese Servicegebühr vom gesamten Fondsvermögen abgezogen, bevor Ihr Aktienkurs ermittelt wird.

Beispiel: Nehmen wir an, Sie besitzen eine C-Aktie, deren Wert bei 10 $ liegt. 00 pro Aktie. Es hat eine Bruttorendite für das Jahr von 10%, was bedeutet, dass seine Gesamtanlagerendite 1 $ betrug. 00 pro Aktie. Der Fondsmanager zieht 1% an Gebühren ab, sodass Ihre tatsächliche Anlagerendite ausreicht. 89 Cent anstelle des vollen $ 1. 00.