Die 5 wichtigsten 401 (k) Begriffe, die Sie kennen sollten

Wenn Sie neu in Ihren 401 (k) -Plan investieren, sollten Sie einige wichtige Konzepte verstehen. Wenn Sie die Grundlagen Ihres 401 (k) -Kontos kennenlernen, wie es funktioniert und wie Sie die Möglichkeit haben, mit der Investition Geld zu verdienen, haben Sie bessere Chancen, Entscheidungen zu treffen, die Ihnen helfen können, sich finanziell sicher zurückzuziehen.

Die 401 (k) Matching Rate

Die 401 (k) Matching Rate ist die Rate, mit der Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge abgleichen wird.

Ein Arbeitgeber, der Dollar-für-Dollar oder 100% entspricht, würde einen Dollar dazu beitragen. 00 zu Ihrem 401 (k) für jeden $ 1. 00 Sie sparen, verdoppeln sofort das Geld, das Sie investieren müssen. Wenn Ihr Arbeitgeber $ 0 entspricht. 50 auf den Dollar oder 50% würden Sie einen zusätzlichen $ 0 sehen. 50 für jeden $ 1 in Ihre 401 (k) hinterlegt. 00 Sie haben das Konto gespeichert.

Die 401 (k) Matching-Beschränkung

Unternehmen wissen, dass 401 (k) Matching eine große Sache ist. Sie tun es, um ihren Angestellten zu helfen, in den Ruhestand zu investieren und talentierte Manager und Führungskräfte anzuziehen. Aber praktisch alle Unternehmen legen eine Grenze für den Prozentsatz Ihres Gehalts fest, den Sie zu einem 401 (k) -Plan beitragen können und erhalten passende Mittel.

Eine gemeinsame Matching-Fonds-Beschränkung für 401 (k) Konten scheint 3% des Gehalts zu betragen. Einige Unternehmen gehen 8% des Gehalts ein. Es hängt wirklich von der Rentenpolitik des Unternehmens ab. Zur Veranschaulichung: Wenn Sie 50.000 $ pro Jahr verdienten und Ihr Unternehmen 401 (k) Beiträge auf einer 100% Basis bis zu 3% des Gehalts erreichte, bekamen Sie 1 $ für jeden gesparten 1 $ für die ersten 1.500 $, die Sie in dein 401 (k) -Konto ($ 50, 000 x 3% = $ 1, 500 Spiellimit).

Zusätzliches Geld, das über dem entsprechenden Schwellenwert liegt und unter dem Beitragslimit von 401 (k) liegt, würde von Ihrem Arbeitgeber keine Übereinstimmung erzielen.

401 (k) Beitragslimit

Der Kongress möchte, dass Sie für den Ruhestand sparen, aber sie setzen Grenzen für den Geldbetrag, den Sie in einem 401 (k) -Konto unterbringen können, indem Sie einen so genannten 401 (k) Beitrag einrichten. Grenzen.

Diese ändern sich oft von Jahr zu Jahr, basierend auf der Inflationsrate.

401 (k) Steuerabzug

Wenn Sie Geld in Ihre 401 (k) einzahlen, behandelt der IRS den Beitrag als Steuerabzug, so dass Sie keine Lohn- oder Einkommensteuer schulden. Das heißt, wenn Sie $ 5, 000 durch Ihr 401 (k) Konto investieren, und Sie $ 50, 000 im Einkommen hatten, werden Sie einen $ 5, 000 Steuerabzug sehen und Ihr angepasstes Bruttoeinkommen auf $ 45, 000 senken. Es isn ist nicht immer so einfach, aber meistens funktioniert es, wenn Sie ein durchschnittlicher Angestellter sind.

Dies bedeutet, dass 401 (k) Beiträge einen größeren Vorteil haben, wenn Sie in die oberen Einkommensklassen einsteigen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner in der kombinierten 25% Steuerklasse sind und Sie gemeinsam einreichen, wird ein $ 5, 000 401 (k) Beitrag Ihre Federal Steuerrechnung um $ 1, 250 ($ 5, 000 Beitrag x 25% Steuerklasse = $ 1, 250 Steuerabzug).

401 (k) Hardship Withdrawal

In einigen Fällen ist es möglich, einen Notfallkredit von Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen. Dies ist als ein 401 (k) Hardship-Darlehen bekannt und Sie müssen es zurückzahlen oder erhebliche Steuern und Steuerstrafen ausgesetzt sein.