9 Die wichtigsten Dinge, die Sie über Credit Repair wissen sollten

Es ist schwierig, in der heutigen Gesellschaft mit einem schlechten Kredit zu navigieren, wenn man die Anzahl der Unternehmen betrachtet, die Ihren Kredit verwenden, um zu entscheiden, ob Sie mit Ihnen Geschäfte machen und Ihre Preise festlegen. Verbraucher mit einer schwierigen Kredit-Geschichte suchen oft Kredit-Reparatur, um ihre Kredite zu verbessern, um eine finanziell einfachere Zeit zu haben. Ein Kredit-Reparatur-Unternehmen zu mieten scheint oft die beste Option, aber ist in der Regel die am wenigsten praktikable Wahl.

Wie Sie Kredit-Reparatur zu navigieren und die beste Option für Ihren Kredit zu bewerten, hier sind die wichtigsten Dinge über Kredit-Reparatur zu wissen.

1. Sie können es selbst machen.

Viele Leute denken, dass nur Kredit-Reparatur-Unternehmen helfen können, Kredit zu reparieren, aber die Wahrheit ist, dass ein Kredit-Reparatur-Unternehmen nichts für Sie tun kann, was Sie nicht für sich selbst tun können. Es gibt viele Informationen in Büchern und im Internet, die Sie verwenden können, um sich darüber aufzuklären, wie Kredit funktioniert und was Sie tun können, um Ihren eigenen Kredit zu reparieren.

Das Beseitigen negativer Informationen kann zum Beispiel mit Techniken wie Kreditauskunfteien, Schuldenvalidierung, Löschgeld und Goodwillbriefen erfolgen. Viele davon sind die gleichen Strategien, die Kredit-Reparatur-Unternehmen verwenden, um negative Informationen aus Ihrer Kredit-Bericht entfernt zu bekommen. Wenn Sie es selbst tun, sparen Sie nicht nur Geld, sondern Sie erhalten auch die Kontrolle über Ihre eigene Kredithistorie.

In Ihrer Zukunft kann es andere Zeiten geben, in denen Sie Ihren Kredit verbessern müssen, und wenn Sie es einmal selbst erledigt haben, müssen Sie niemals Hilfe von einem Unternehmen erhalten.

2. Credit Repair ist über Ihre Kredit-Bericht, nicht Ihre Kredit-Score.

Wenn Sie Ihren Kredit reparieren, arbeiten Sie daran, die Informationen zu Ihrer Kreditauskunft zu verbessern.

Dies ist es, was letztendlich beeinflusst, ob Sie gute Bonität oder schlechte Kredit haben und ist die Grundlage Ihrer Kredit-Score.

Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie bereit sind, mit der Bearbeitung Ihrer Gutschrift zu beginnen. Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft einmal im Jahr von jedem der wichtigsten Auskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - erhalten, indem Sie www. Jahreskreditbericht. com.

3. Ihre Kredit-Score hilft Ihnen zu sehen, wo Ihre Kredit steht.

Ob Sie einen guten oder schlechten Kredit haben, hängt von den Informationen in Ihrer Kreditauskunft ab. Es ist jedoch schwierig, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen und festzustellen, ob Ihr Kredit gut oder schlecht ist. Das ist, warum das Betrachten Ihrer Gutschriftkerbe in der Kreditreparatur nützlich ist. Ein niedriger Kredit-Score zeigt eine schlechte Kredit-Geschichte, die Arbeit benötigt. Wie Ihre Kredit-Score verbessert, ist es ein Anzeichen dafür, dass Ihre Kredit-Geschichte verbessert wird.

Ihr Kredit-Score basiert auf fünf Kategorien von Informationen: Zahlungsverlauf, Höhe der Schulden, das Alter der Kredit-Geschichte, Arten von Kreditkonten und aktuelle Anträge auf Kredit.Verbessern Sie Ihre Kredit in jedem dieser Bereiche wird Ihre Kredit-Score steigern.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit jedes Mal kaufen wollten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen wollten, würde dies recht teuer werden.

Mit einem kostenlosen Kredit-Score-Service wie Credit Karma oder Credit Sesame können Sie Ihren Kreditfortschritt kostenlos überwachen. Wenn Sie sich für einen Kreditüberwachungsdienst anmelden, suchen Sie nach einem, der keine Kreditkarte verlangt. Andernfalls besteht die Möglichkeit, dass Sie sich tatsächlich für ein kostenloses Probeabonnement anmelden, das Sie jeden Monat belasten wird, bis Sie die Dienste stornieren.

4. Das Entfernen genauer negativer Informationen ist schwierig.

Schwerpunkt auf genau . Kreditauskunfteien sind nur gesetzlich verpflichtet, falsch gemeldete Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Ob diese Ungenauigkeiten positiv oder negativ sind, spielt keine Rolle. Es ist die Tatsache, dass die Informationen ungenau sind, so dass Sie sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, nicht, dass sie negativ ist.

Wenn genau gemeldete negative Informationen Ihren Kredit belasten, ist es schwieriger, diese Informationen zu entfernen, da die Auskunfteien in ihrem Recht sind, diese Informationen zu melden.

In der Tat hängt die Integrität des Kreditsystems davon ab, dass Kreditauskunfteien alle genauen Informationen melden, sogar Informationen, die negativ sind.

Es gibt einige Strategien, um genaue negative Informationen zu entfernen - wie ein Sammelkonto für eine Schuld, die Sie rechtlich schulden. Diese Strategien können mehr Zeit und Mühe in Anspruch nehmen als eine einfache Kreditauseinandersetzung. Für diese Arten von Konten sind die Schuldenvalidierung (für Inkassounternehmen), die Löschung von Löhnen und Goodwill-Löschungsanfragen die besten Optionen.

5. Nichts zu tun könnte eine Strategie sein.

Negative Informationen bleiben nicht für immer auf Ihrer Kreditauskunft. Die meisten negativen Informationen bleiben nur sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft. Es gibt ein paar Ausnahmen. Kapitel 7 Insolvenz und unbezahlte Steuern können auf Ihrer Kreditauskunft für bis zu 10 Jahren bleiben. Unbezahlte Urteile können auf Ihrer Kreditauskunft durch die staatliche Verjährung für diese Art von Schulden bleiben, wenn die Satzung mehr als sieben Jahre beträgt.

Wenn sich ein Konto der Kreditauskunftsfrist nähert, kann es weniger stressig und zeitaufwendig sein, darauf zu warten, dass es ausfällt, als zu versuchen, das Konto mit Dispute-Lettern oder ähnlichen Strategien zu entfernen.

Entgegen der landläufigen Meinung verlängert die Ergreifung von Maßnahmen auf einem negativen Konto nicht die Kreditauskunftsfrist. Also, wenn Sie zahlen eine sechs Jahre alte Inkasso, zum Beispiel, wird es noch aus Ihrer Kredit-Bericht nach dem siebten Jahr fallen.

6. Das Schließen von Konten wird nicht helfen.

Es gibt eine verbreitete Meinung, dass nur offene Konten in der Kreditauskunft einer Person enthalten sind, dass das Schließen eines Kontos sie aus ihrer Kreditauskunft entfernen wird. Es tut uns leid, Sie enttäuschen zu müssen, wenn Sie gehofft haben, dass Sie Ihren Kredit sichern können, indem Sie ein Konto schließen, das Ihnen Probleme bereitet. In einigen Fällen kann das Schließen eines Kontos tatsächlich Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wenn Sie ein Konto schließen, wird es nicht aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht. Alle Details zum geschlossenen Konto werden weiterhin in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, wie von Ihren Gläubigern gemeldet.

"Vor Abschluß von Konten sollten Verbraucher andere Faktoren berücksichtigen, die Kredit-Scores umfassen, wie beispielsweise die Dauer der Kontoeröffnung", sagt Nancy Bistritz, Direktorin für Öffentlichkeitsarbeit und Kommunikation bei Global Consumer Solutions bei Equifax. , eines der drei großen Kreditbüros. "Wenn Sie die richtigen Verhaltensweisen für einen bestimmten Zeitraum mit einem Konto ausgestellt haben (dh jedes Mal pünktlich bezahlen), ist es möglicherweise nicht sinnvoll, dieses Konto zu schließen." < Wenn das Konto in gutem Ansehen ist oder durch Aufholen des überfälligen Guthabens in einen guten Ruf zurückgebracht werden kann, kann es tatsächlich helfen, Ihren Kredit zu reparieren, wenn Sie das Konto offen lassen. Sie benötigen offene, aktive Konten mit einem positiven Zahlungsverlauf, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Eröffnung neuer Konten mit einem schlechten Kredit-Score kann schwierig sein, so dass die Wiederherstellung der Konten, die Sie bereits geöffnet haben, viel einfacher sein kann.

7. Kreditreparaturunternehmen sind oft nicht vertrauenswürdig.

Kreditreparaturunternehmen leisten einen großen Beitrag zur Förderung ihrer Dienste für schutzbedürftige Verbraucher, die einen besseren Kredit wünschen, aber auch nicht vollständig verstehen, wie Kredite funktionieren oder wie viel Einfluss sie auf ihre eigenen Kreditbewertungen haben.

Viele Kredit-Reparatur-Unternehmen machen hohe Versprechungen - oft Versprechungen, die sie nicht erfüllen können - Gebühren im Voraus zu erheben und ihre Dienstleistungen nicht zu erbringen. All dies ist durch Bundesgesetz verboten, aber Verbraucher, die mit dem Gesetz nicht vertraut sind, würden nicht erkennen, dass sie ausgenutzt werden, bis es zu spät ist.

In den letzten Jahren hat die Federal Trade Commission Dutzende von Kreditreparaturunternehmen verfolgt, die gegen das Gesetz verstoßen haben. Diese Unternehmen müssen oft hohe Geldstrafen zahlen und sind in einigen Fällen von Geschäften in der Kreditreparaturbranche ausgeschlossen.

Ein paar Anzeichen, dass Sie es mit einem schattigen Kredit-Reparatur-Unternehmen zu tun haben: Sie bitten Sie im Voraus zu bezahlen, bevor irgendwelche Dienste beginnen, eine Verbindung mit der Regierung oder besondere Beziehung mit den Kreditbüros zitieren, versprechen eine bestimmte Kredit-Score, Versprechen zu löschen genaue Informationen aus Ihrer Kredit-Bericht, informieren Sie nicht über Ihr Recht, Informationen direkt mit den Auskunfteien zu diskutieren, oder bitten Sie, auf Ihre Rechte nach dem Credit Repair Organizations Act zu verzichten.

8. Sie können keine Ergebnisse über Nacht erwarten.

Es braucht Zeit, um eine schlechte Kredithistorie wiederherzustellen. Ihr Kredit-Score berücksichtigt Ihre jüngsten Kredit-Geschichte mehr als ältere Elemente. Eine gute Kredithistorie hat typischerweise eine minimale Anzahl von negativen Einträgen und viele neue positive Kreditinformationen. Ein paar Monate pünktlicher Zahlungen sind ein Schritt in die richtige Richtung, aber es wird Ihnen nicht sofort gute Kredite geben. Wenn die Zeit vergeht und die negativen Informationen abfallen oder älter werden und Sie sie durch positive Informationen ersetzen, wird sich Ihr Kredit allmählich verbessern.

Das Reparieren von schlechten Krediten braucht Zeit, daher ist es wichtig, geduldig zu sein. Die Zeitdauer, die es dauert, kann von Person zu Person variieren, abhängig von den Informationen über Ihre Kredit-Bericht und wie Sie über Kredit-Reparatur gehen. Sie können sofort Boosts sehen, wenn etwas aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird.

Darüber hinaus kann Ihre Kredit-Score während der Kredit-Reparatur-Prozess schwanken, wie die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht ändert. Seien Sie nicht durch Tropfen in Ihrer Kredit-Score alarmiert. Konzentrieren Sie sich auf den allgemeinen Trend Ihrer Kredit-Score über einen längeren Zeitraum als die täglichen Schwankungen.

9. Ihr verbessertes Guthaben hält nicht an, wenn Sie Ihre Gewohnheiten nicht ändern.

Viele Leute gehen durch Kreditreparaturen - ob sie es selbst tun oder eine Firma mieten - so können sie zum Beispiel Geld für eine Hypothek oder einen Autokredit leihen. Daran ist nichts falsch. Viele Menschen finden sich leider in der gleichen Situation wieder, weil sie nicht verantwortungsvoll leihen, am Ende mehr Schulden haben als sie bewältigen können und sich in die Gewohnheiten fehlender Zahlungen zurückziehen.

Wenn Sie möchten, dass Ihr guter Kredit Bestand hat, müssen Sie Gewohnheiten annehmen, die gute Kredite erhalten. Dies bedeutet, dass Sie nur das leihen, was Sie sich realistisch zurückzahlen können (und vielleicht sogar etwas weniger). Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich ist vielleicht eines der besten Dinge, die Sie für Ihren Kredit tun können.

Nancy Bistritz sagt: "Wenn es um Kreditwürdigkeit geht, ist es eine gute Daumenregel, sich daran zu erinnern, Ihre Rechnungen immer pünktlich zu bezahlen. Kreditgeber und Gläubiger möchten wissen, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllen konnten Jedes Mal ist das pünktliche Bezahlen von Rechnungen ein wichtiges, grundlegendes Verhalten, das frühzeitig festgelegt werden muss. "