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Die Implikationen, Geld in Ihrem 401 (k) zu bewegen oder es zwischen Plänen zu bewegen, können beängstigend genug sein. Falsche Entscheidungen können Sie Geld kosten. Fügen Sie dazu einige verwirrende und inkonsistente Terminologie hinzu und es ist genug, um dem durchschnittlichen Investor einen Fall von Sodbrennen zu geben. Wenn Sie es vermasseln und eine "Verteilung" anstelle eines "Rollover" vornehmen, kann dies unerwünschte steuerliche Konsequenzen haben.
Leider haben viele 401 (k) Terme do doppelte Bedeutungen.
Es ist immer am besten, Fragen zu stellen, um sicherzustellen, dass Sie die Begriffe verstehen, bevor Sie einen Schritt machen. Hier sind einige häufig verwendete Begriffe und ihre korrekte Interpretation.
401 (k) Verteilungen
Das Wort "Verteilung" ist besonders verwirrend, da es sich auf verschiedene Ereignisse beziehen kann. Betrachten Sie es als etwas wie einen Regenschirm für verschiedene Methoden, Geld von Ihrem 401 (k) zu nehmen.
Zum Beispiel können Mittel von Ihrem Plan verteilt und direkt in einen neuen 401 (k) Plan oder in einen IRA, den Sie haben, verschoben werden. Dies wird als "Rollover" bezeichnet, und ein Rollover ist eine Verteilung. Aber es löst keine Strafen aus, weil das Geld nicht zu Ihnen kommt. Es bewegt sich zu einer anderen Investition.
Vergleichen Sie das mit einer Verteilung, die als "Entzug" kategorisiert wird. In diesem Fall werden Ihnen die Gelder zugesandt und Sie kassieren den Scheck und geben das Geld aus.
Und was ist mit der Kreditaufnahme von Ihrem 401 (k)? Dies wird nicht als eine Verteilung betrachtet - es ist ein Darlehen aus dem Plan an Sie, aber wenn Sie Ihre Beschäftigung vor der Rückzahlung des Darlehens verlassen, wird der verbleibende Darlehenssaldo dann als eine Verteilung betrachtet und Sie würden Steuern und möglicherweise Strafen schulden.
401 (k) Abhebungen
Die meiste Zeit - aber nicht immer - wird der Begriff "Abhebung" verwendet, wenn Sie Geld aus einem 401 (k) -Plan herausnehmen und es ausgeben, anstatt die Gelder in ein neues steuerabgegrenztes Konto. Sie können davon ausgehen, dass Sie Steuern auf die Ausschüttung zahlen, wenn Sie eine Rücknahme- und evtl. eine Vorfristen-Strafsteuer in Abhän- gigkeit von Ihrem damaligen Alter in Anspruch nehmen.
In der Regel können Sie eine Entnahme aus einem 401 (k) nicht annehmen, solange Sie noch für das Unternehmen arbeiten, das Ihren Plan sponsert, zumindest nicht, wenn das Unternehmen Entzugserscheinungen zulässt.
Wenn Sie jedoch einen alten 401 (k) -Plan haben und nicht mehr für das Unternehmen arbeiten, können Sie das Geld entweder durch Einlösen des Kontos und Erhalt eines Schecks oder indem Sie das Guthaben auf ein neues 401 (k) ) Plan oder eine IRA.
401 (k) Übertragungen
Dies bedeutet normalerweise die Übertragung von Geldern zwischen Investitionsoptionen innerhalb Ihres Plans. Sie können in Ihrem 401 (k) -Plan Geld zwischen verschiedenen Anlageoptionen transferieren, ohne dass eine Steuerschuld entsteht, obwohl einige der Fonds innerhalb des Plans eine Gebühr berechnen können, wenn Sie zu häufig Geld wechseln.Zum Beispiel kann ein Fonds verlangen, dass Sie ihn für mindestens 30 Tage besitzen, und Ihnen wird eine Gebühr berechnet, wenn Sie Aktien vor diesem Zeitpunkt verkaufen.
Das Wort "transfer" kann auch für die Übertragung von Geldbeträgen von einem 401 (k) auf einen anderen gelten. Sie haben die Möglichkeit, Gelder von einem alten 401 (k) -Plan auf einen neuen zu übertragen, wenn der neue Plan dies zulässt, aber die verwendete Terminologie ist in der Regel "Rollover", da Sie Gelder von einem Unternehmensplan auf einen anderen Pensionsplan.
401 (k) Rollover
Viele Menschen, die 401 (k) Pläne haben, sind sich nicht bewusst, dass sie ihre Mittel bei einem Arbeitgeberwechsel zu einer IRA oder einer 401 (k) mit einer neuen Firma transferieren können. Ein solcher Schritt löst nicht Steuern und Strafen aus.
Diese Option gilt auch, wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das nicht mehr arbeitet. Dies bedeutet nicht, dass die investierten Gelder direkt an Sie verteilt werden müssen, wenn es seine Türen schließt.
Das Verschieben von Geld von einem Plan zu einem anderen oder von einem Plan zu einem IRA ist ein "Rollover". Sie können vermeiden, Steuern und Strafen zu zahlen, wenn Sie die Mittel auf eine IRA oder einen neuen Unternehmensplan übertragen, und das Geld kann für Ihren zukünftigen Ruhestand weiter wachsen. Oder Sie können es nach Bedarf zurückziehen und zahlen nur Steuern auf die Beträge zurückgenommen, wie Sie sie nehmen.
Lernen Sie die Regeln
Lernen Sie alle Regeln, bevor Sie etwas unternehmen, wenn Sie daran denken, Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen. Eine wichtige Regel und eine, die vielen Menschen nicht bewusst ist, ist, dass Ihr Plan vor Gläubigern sicher ist. Solange Ihr Geld im Plan ist, können Gläubiger und Urteilsbesitzer es nicht erreichen.
Überprüfen Sie also alle Optionen, bevor Sie Ihre 401 (k) auszahlen lassen. Sie werden alles tun wollen, um dieses Geld geschützt und für Ihre Altersjahre verfügbar zu halten.
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