Wie Sie vor Betrug und Fehlern geschützt sind

In einer Welt von sofortigen elektronischen Zahlungen und Geldüberweisungen können Sie sich über einen einfachen Fehler Sorgen machen, der Ihr Bankkonto beraubt (oder es konnte durch Betrug geschehen). Ihr Geld kann von jemandem, der Tausende von Kilometern entfernt ist, abgehoben werden, und Sie werden es nie erfahren, wenn Sie nicht Ihre Konten überprüfen oder Überziehungsbescheide erhalten. Welchen Schutz haben Sie gegen Diebstahl und Fehler in Ihren Konten?

In vielen Fällen müssen Sie nicht bezahlen, wenn etwas schief geht - das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, diese Gebühren zu entfernen. Aber Sie haben auch Verantwortlichkeiten , die mit diesen Rechten verbunden sind. Ihre Aufgabe ist es, Ihre Konten zu überwachen und Probleme schnell bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu melden.

Bundesgesetz, Zusatzleistungen

Im Laufe der Jahre haben sich Regeln entwickelt, die Ihnen helfen, die Zahlung von Gebühren zu vermeiden, die nicht legitim sind. Der Gesetzgeber begann das Problem bereits 1978 mit dem Electronic Funds Transfer Act (auch bekannt als Regulation E) anzugehen. Reg E gilt für elektronische Geldüberweisungen (EFTs) auf Bankkonten, aber nicht notwendigerweise für

andere bankähnliche Dienstleistungen. Zum Beispiel ist Ihre Debitkarte geschützt, weil sie direkt von Ihrem Girokonto abgezogen wird, aber Ihre Kreditkarte verwendet andere Regeln (Kreditkarten sind im Allgemeinen sicherer als Debitkarten, wenn es um Verbraucherschutz geht). Einige Prepaid-Karten sind versichert, andere nicht.

Ihr Bank- oder Kartenaussteller bietet möglicherweise Leistungen

über und hinaus an, die gesetzlich vorgeschrieben sind. Sie werden häufig von einer "Null-Haftung" -Richtlinie hören, und diese Funktionen können Ihnen dabei helfen, Ihr Risiko zu managen (die Vorteile sind vergleichbar mit dem Schutz, den Sie mit einer Kreditkarte erhalten). Aber Sie haben vielleicht noch ein paar Tage lang kein Geld auf Ihrem Konto, während die Dinge aussortiert werden. Arten von elektronischen Überweisungen

Für welche Arten von Problemen sind Sie geschützt? Elektronische Überweisungen, die Ihr Konto aufgrund von Fehlern und Betrug betreffen. Einige gängige Beispiele sind:

Geldautomatenabhebungen

• Debitkartentransaktionen (unabhängig davon, ob sie persönlich, online oder telefonisch abgeschlossen wurden)
• Papierschecks, die in elektronische Schecks umgewandelt wurden
• Bankkontenüberweisungen > Überweisungen in und aus Ihren Konten (z. B. direkte Einzahlung oder Online-Rechnungszahlungen - aber wenn Ihre Bank einen Scheck druckt und schickt, ist die Zahlung möglicherweise nicht gedeckt)
• Betrügerische Transaktionen
• Wenn Ihre Debitkarte gestohlen wird, Es ist wichtig, schnell zu handeln. Wenn Sie Ihre Bank über den Verlust

vor

informieren, werden alle nicht autorisierten Belastungen von Ihrem Konto abgebucht. Sie sind nicht haftbar für die Kosten. Das Warten kann Sie jedoch kosten. Sie können für nicht autorisierte Gebühren bis zu 50 $ haftbar gemacht werden, wenn Sie Ihre Bank innerhalb von zwei Werktagen nach dem Verlust über den Verlust informieren. Sie können für nicht autorisierte Gebühren bis zu 500 € verantwortlich sein, wenn Sie Ihre Bank darüber informieren. 60 Tage (aber Sie verpassen die zwei Werktag Frist)

• Ihr Risiko ist
• unbegrenzt
• , wenn Sie mehr als 60 Tage warten - Diebe können Ihr Konto leeren und Geld ausgeben, das Sie nicht einmal durch Überziehung haben Kreditlinien Beachten Sie, dass der Verlust einer Kreditkarte nicht annähernd so riskant ist wie der Verlust einer Debitkarte.Bei einer verlorenen oder gestohlenen Kreditkarte sind Sie nur bis zu $ ​​50 an nicht autorisierten Gebühren haftbar (wie bei Debitkarten sind Sie nicht für Gebühren verantwortlich, die Ihr Konto treffen, nachdem Sie den Verlust gemeldet haben). ..

Fehler in Ihrem Konto Wenn Sie noch immer im Besitz Ihrer Debitkarte sind, haben Sie mehr Zeit, um Fehler zu melden und Gebühren rückgängig zu machen - aber es ist nie eine gute Idee zu warten. Wenn ein Fehler

auf Ihr Konto stößt, haben Sie 60 Tage Zeit, nachdem Ihre Anweisung erstellt wurde, um Fehler zu melden. Nach dieser Zeit können Sie für alle Gebühren verantwortlich sein. Überprüfen Sie daher regelmäßig Ihre Bankkonten.

Nachdem Sie Ihre Bank benachrichtigt haben Sobald Sie Ihre Bank über Probleme informiert haben, erhalten Sie das Geld sofort zurück? Nicht unbedingt. Dies ist ein anderer Weg, Debitkarten riskanter als Kreditkarten: das Geld, das Sie für Rechnungen benötigen möglicherweise nicht verfügbar sein, wenn Sie es brauchen (während ein Fehler auf einer Kreditkarte hat keinen direkten und unmittelbaren

Effekt auf Ihre Girokonto).

Die Banken haben 10 Tage Zeit, um alle Ansprüche zu prüfen, die Sie geltend machen oder Ihrem Konto vorübergehend gutschreiben (bekannt als vorläufiger Kredit). Sie werden oft sehen, dass die Guthaben früher gutgeschrieben werden. Eine Untersuchung des Fehlers kann viel länger dauern - je nach Art der Transaktion bis zu 45 oder 90 Tage -, aber Sie dürfen die Mittel verwenden, während die Untersuchung stattfindet. Wenn die Bank jedoch feststellt, dass kein Fehler oder Betrug vorliegt, sind Sie für die Gebühren verantwortlich. Das provisorische Guthaben wird zurückgenommen, und Sie müssen dieses Geld ersetzen, wenn Sie es bereits ausgegeben haben. Die Benachrichtigung Ihrer Bank erfordert möglicherweise mehr als nur einen Anruf oder eine schnelle E-Mail. Um vollen Schutz gemäß Regulation E zu erhalten, ist es unerlässlich, die Anweisungen Ihrer Bank zu befolgen. Nach einer mündlichen Benachrichtigung müssen Sie möglicherweise ein bestimmtes Formular einreichen oder Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass Sie die Kosten nicht zu vertreten haben. Wenn Sie Schritte überspringen, könnten Sie Ihre Rechte verlieren. Mehr (oder weniger) Schutz

Regel E ist nicht das einzige Regelwerk, das Sie vor Betrug und Fehlern schützen kann. Staatliche Gesetze bieten manchmal zusätzliche Erleichterung. Finden Sie Verbraucherschutzressourcen in Ihrem Bundesstaat, wenn Sie Probleme haben (fragen Sie das Büro der Generalstaatsanwaltschaft, wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen).

Zahlungsprozessoren können ebenfalls helfen. Zum Beispiel bieten Visa und MasterCard den Karteninhabern einen soliden Schutz. Andere Vermittler wie PayPal bieten ähnliche Vorteile.

Wenn Sie ein Unternehmen leiten, genießen Sie leider nicht den gleichen Schutz wie Verbraucher. Verordnung E deckt keine Geschäftskonten ab, daher ist es besonders wichtig, dass Sie Bankkonten überwachen, Bargeldmengen verwalten und Ausgabenkarten verwalten. Sie könnten jedoch von Kreditkartenherausgebern keinen Haftungsschutz erhalten.