Sie benötigen ein Budget - Review

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Sie benötigen ein Budget. Das ist mehr als nur eine sachliche Aussage, es ist auch der Name eines Programms, das den Leuten hilft, ihre persönlichen und kleinen Geschäftskonten zu verwalten.

Ich habe getestet, dass Sie ein Budget benötigen (YNAB), indem Sie das Programm auf meinen Laptop herunterladen, meinen aktuellen Kontostand eingeben und dann meine monatlichen Ausgaben schätzen. Hier waren die Ergebnisse:

So richten Sie Ihr Konto ein

# 1: Funktionsweise

Die Anmeldung ist einfach. Die Benutzeroberfläche ist einfach, mit großen Tasten und großer, einfacher Schrift.

Während der frühen Einrichtung habe ich meinem Budget einen Namen gegeben ("Paulas persönliches Budget"), markiert, ob es sich um ein persönliches oder um ein kleines Unternehmen handelt, und andere "Profil" -Daten wurden aufgelistet. Dies wird helfen, wenn ich beschließe, mehrere Budgets innerhalb des Programms zu verwalten (z. B. könnte ich ein Budget nur für mich selbst und ein anderes gemeinsames Budget für mich selbst und einen Partner verwalten).

Sobald ich im Programm war, habe ich meine Kontoinformationen manuell eingegeben. Ich wurde dann zu einem Blatt mit meinem aktuellen Rest an der Spitze geschrieben.

Das Blatt sah wie eine interaktive Version der Budgetierungsarbeitsblätter aus.

Da das YNAB-Arbeitsblatt interaktiv ist, könnte ich Haushaltszeilenelemente hinzufügen, umbenennen, löschen oder ausblenden. Zum Beispiel habe ich die Zeilen für "Autozahlung" und "Studentenkreditzahlung" gelöscht, da ich diese Rechnungen nicht habe. Aber ich habe Zeilenumbrüche für "Sparbuchbeitrag" und "Mitgliedschaft im Fitnessstudio" hinzugefügt.

Das einfache Hinzufügen, Löschen, Verbergen und Umbenennen von Werbebuchungen gehört zu meinen Lieblingsfunktionen von YNAB, da es der Tatsache Rechnung trägt, dass die meisten Menschen ihre Ausgaben auf unterschiedliche Weise klassifizieren.

Eine Person könnte alles klassifizieren, was sie bei Target, Walmart und Amazon kauft. com als eine Hauptposition, wie "Haushaltseinkäufe". Eine andere Person könnte es jedoch vorziehen, diese Summen in weitere Kategorien wie "Tiernahrung", "Kleidung", "Elektronik" und "Körperpflege" aufzugliedern.

(Ich klassifiziere meine Ausgaben lieber nach Einzelhändlern. Ich habe meinem YNAB-Konto eine Zeile hinzugefügt, die "Groupon" heißt, eine alles übergreifende Kategorie, die die große Vielfalt an Groupons beschreibt, die ich kaufe, vom Ölwechsel über die Reinigung der Luftkanäle meiner Heimöfen bis zum Besuch eines Zahnarztes. für eine Routinezahnreinigung.)

Klassifizieren Sie Ihre Ausgaben

Sie geben den Betrag ein, den Sie in jeder Kategorie ausgeben werden. Wenn Sie dies tun, beginnt das Guthaben in Ihrem Girokonto zu fallen. Wenn Sie Beträge in jeder Kategorie eingegeben haben, können Sie sofort sehen, ob Sie noch Geld auf Ihrem Girokonto haben (Hurra!) Oder ob Sie überbucht sind (Boo!)

(Denken Sie daran: Sie sollten ein Bargeldpolster in Ihrem Girokonto behalten, um Überziehungsgebühren zu vermeiden.)

Dieser Schritt funktioniert besonders gut, wenn Sie es in Verbindung mit einem Sparkonto wie SmartyPig tun. wie viel Geld sollten Sie für bestimmte Ziele beiseite legen. (Lesen Sie meine SmartyPig-Rezension hier).

Zum Beispiel: Ich versuche, innerhalb von 10 Monaten $ 8.500 für den Kauf eines Ersatzfahrzeugs zu sparen. Das bedeutet, dass ich $ 850 pro Monat sparen muss.

Die monatlichen Daten sind bereits bei SmartyPig gelistet (das Geld wird automatisch monatlich von meinem Girokonto abgezogen).

So könnte ich meinen Sparkontoauszug ansehen und meinen monatlichen Beitrag sehen, der für dieses spezifische Ziel bestimmt ist (ein Auto ersetzen). Ich könnte dann die Informationen in meine YNAB-Tabelle übertragen.

Analysieren

Sobald alle Daten vorliegen, ist es Zeit, die Zahlen zu überprüfen.

Indem ich auf "Berichte" klickte, konnte ich sehen, wie sich meine Ausgaben in Kategorien, in Zeitrahmen, in Zahlungsempfänger oder Konten aufteilen. Mit anderen Worten kann ich meine Daten organisieren, wie ich möchte.

Ich könnte mein Einkommen und meine Ausgaben vergleichen. Ich könnte mein Vermögen analysieren und verfolgen, ob es steigt oder fällt. Ich könnte bestimmte Konten verbergen, wenn ich nicht möchte, dass sie in der endgültigen Analyse "gezählt" werden. Ich kann die Daten auch auf meinen Desktop exportieren.

Fazit

Das Arbeitsblatt, in das Sie Werbebuchungen einfügen, erinnerte mich an die Budgetierungsarbeitsblätter. Aber der Abschnitt "Analyse" erinnerte mich an Quikbooks.

Mit ihm können Sie zukünftige Transaktionen planen, Ihre Bankkonten mit den Daten innerhalb von YNAB abstimmen und alle Arten von anspruchsvollen Aktionen ausführen, die mit Budgetprogrammen wie Quikbooks möglich sind.

Das Ergebnis? YNAB ist umfassend und detailliert. Es ist kein schnelles und einfaches Budgetierungsprogramm.

Die Designer haben ihr Bestes gegeben, um es benutzerfreundlich zu gestalten und ein komfortables Interface zu schaffen. Aber das Gewicht der Backend-Budgetierungssoftware ist so hoch entwickelt, dass ich YNAB niemals als "intuitiv" bezeichnen könnte.

Wenn Sie nach einem Programm suchen, das umfassend und detailorientiert ist, gehen Sie zu YNAB. Wenn Sie ein kleines Unternehmen leiten (z. B. haben Sie ein freiberufliches Einkommen, oder Sie arbeiten beratend), ist YNAB besonders nützlich, da es schwierig sein kann, sowohl persönliche als auch kleine Geschäftsfinanzen zu verwalten.

Wenn Sie ein einfaches, flüchtiges Programm wollen, probieren Sie etwas wie Mint. com (lesen Sie hier Rezension), das ist kostenlos, aber auch viel einfacher und rudimentär. Wenn Sie jedoch mehr Details und Gewicht suchen oder eine benutzerfreundlichere Version von Quikbooks wünschen, empfehle ich YNAB.

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Ich möchte YNAB. Aber wie lerne ich das Programm?

Einer meiner persönlichen Lieblingsaspekte des Programms: YNAB bietet kostenlose Online-Kurse an. Sie können wählen, ob Sie live oder vorbesprochen teilnehmen möchten.

Die vorab aufgezeichnete Option ist in 7 Kapitel unterteilt, die die folgenden Themen abdecken:

Kapitel 1 - Erläutert die drei wichtigsten Schritte zur Budgetierung: Wissen Sie, wie viel Sie verdienen, wie viel Sie für diese Budgets einplanen und bleiben Sie bei Ihrem Plan.

Kapitel 2 - Leitet Sie ein Konto einrichten, Kategorien ändern oder umbenennen, budgetieren Sie Ihre Dollars und all die andere Logistik für den Betrieb eines neuen Kontos.

Kapitel 3 - Dies ist ein 18-minütiges Kapitel, in dem YNAB einige der am häufigsten gestellten Budgetierungsfragen beantwortet, von denen einige systembedingt sind (wie behandelt das Programm übermäßige Ausgaben?) Und einige davon sind allgemeiner Natur ( Was soll ich zuerst tun - Schulden abzahlen oder einen Notfallfonds aufbauen?

Kapitel 4 - Dieses Kapitel befasst sich mit der Verwendung von Kreditkarten, z. B. mit der Handhabung von Budgetübertragungen, der Planung von Zinsen und Gebühren und so weiter.

Kapitel 5 - YNAB verbringt dann eine halbe Stunde damit, den Umgang mit Sparkonten zu überprüfen. Sie behandeln Themen wie das Überweisen von Geld zwischen Konten, das Nachverfolgen Ihrer ZREPLACEräge und das Festlegen Ihrer Dollar für unterschiedliche Einsparziele.

Kapitel 6 - Die nächste Klasse zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Kontoaktivität von Ihren Bankkonten in YNAB importieren können.

Kapitel 7 - Das letzte Kapitel bespricht die Verwendung der Informationen, die Sie in YNAB gelernt haben, um zu vermeiden, dass Sie mit Überziehungsgebühren und -strafen belastet werden.

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Offenlegung: Das Unternehmen hat zu Überprüfungszwecken freien Zugang zu diesem Dienst gewährt. Weitere Informationen finden Sie in unserer Ethikrichtlinie.