Finanzieren möchten, warum Sie ein HSA anstelle eines IRA

Die meisten Menschen denken nicht über ein HSA oder Sparkonten als Sparkonto. Stattdessen betrachten sie es als ein Konto, wo Sie Geld beiseite legen, um für Gesundheitspflegegegenstände während des aktuellen Jahres auszugeben. Diese Ansicht muss sich ändern. Ein HSA kann eine großartige Ergänzung zu einem IRA- oder 401 (k) -Plan sein, und wenn die Mittel begrenzt sind, könnte es besser sein, zu einem HSA anstelle des IRA beizutragen. Hier ist der Grund.

Warum die HSA die IRA übertrumpft

Ein HSA-Konto ist wie ein IRA auf Steroiden.

Bei einem traditionellen IRA oder 401 (k) erhalten Sie, wenn Sie berechtigt sind, einen Steuerabzug für den Betrag, den Sie zum Plan beitragen. Das Geld wächst steuerbegünstigt, und dann zahlen Sie Steuern, wenn Sie es im Ruhestand zurückziehen.

Mit einem HSA erhalten Sie den gleichen Steuerabzug, wenn Sie Geld einzahlen, aber wenn Sie das Geld in Ihrem HSA für medizinische Ausgaben und qualifizierte Krankenversicherungsprämien verwenden, kommt es steuerfrei zurück.

Wo sonst können Sie steuerlich absetzbare Dollars einzahlen und steuerfrei abheben? Nirgendwo sonst weiß ich Bescheid.

(Hinweis: Um ein HSA einzurichten, müssen Sie einen abzugsfähigen Versicherungsplan haben, der die erforderlichen Qualifikationen erfüllt, oder Ihr Arbeitgeber muss einen solchen Plan anbieten.)

Krankenversicherungsprämien und Krankheitskosten irgendeiner Art sind eine Gewissheit. Warum nicht mit steuerfreien Dollars bezahlen?

Vor dem 65. Lebensjahr können HSA-Mittel nicht für Krankenversicherungsprämien verwendet werden, sondern können für qualifizierte medizinische Ausgaben wie Zuzahlungen, Selbstbehalte, Zahnpflege usw. verwendet werden.
Nach Alter 65 HSA-Mittel können verwendet werden, um Krankenversicherungsprämien einschließlich Medicare-Teil B-Prämien und Pflegeversicherungsprämien zu bezahlen.

Wenn Sie sich all Ihre Möglichkeiten ansehen und die voraussichtlichen Kosten für die Gesundheitsvorsorge im Ruhestand schätzen, werden Sie feststellen, dass ein HSA eine weitaus effektivere Möglichkeit bietet, diese Kosten zu sparen als viele andere Fahrzeuge.

Es gibt fast keine Kehrseite für die Verwendung eines HSA Anstelle eines IRA

kann ich fast keine Kehrseite für die Finanzierung eines HSA anstelle eines IRA finden. Wenn Sie Ihre HSA-Mittel nicht für medizinische Ausgaben oder Versicherungsprämien benötigen, dann können Sie nach dem Alter von 65 Jahren das Geld genauso verwenden wie Mittel in Ihrem IRA oder 401 (k). Sie zahlen Steuern auf Auszahlungen, die aus medizinischen Gründen nicht verwendet werden, aber nach dem 65. Lebensjahr keine Strafsteuer.

Der Hauptunterschied ist das Alter, in dem keine Strafsteuer erhoben wird, und die Höhe der Strafsteuer.

Mit einer IRA nach dem Alter von 59 ½ Jahren sind Mittel ohne Strafsteuer verfügbar. Mit einem HSA sind Geldmittel jederzeit verfügbar für qualifizierte medizinische Ausgaben, aber wenn aus anderen Gründen verwendet, gilt eine Strafgebühr von 20%, bis Sie 65 Jahre alt werden. Nach 65 gilt keine Strafsteuer auf Auszahlungen, unabhängig davon, wofür sie verwendet werden.

HSA Ähnlichkeiten mit IRA

Selbstbehaltende Beiträge, wenn Sie berechtigt sind.
Das Geld wird steuerbegünstigt.
Eine Strafsteuer kann für Auszahlungen gelten, die nicht den Regeln entsprechen.

HSA Unterschiede zu IRA

Geld kann in jedem Alter für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden und ist aus diesem Grund steuerfrei.
Für Auszahlungen, die aus medizinischen Gründen nicht verwendet werden, gilt bis zum Alter von 65 Jahren eine Strafsteuer von 20%; Bei einer IRA ist es eine Strafsteuer von 10% und verschwindet im Alter von 59 ½ Jahren.
Muss einen qualifizierten, hohen Selbstbehalt haben, um Anspruch auf einen Beitrag zu einem HSA zu haben.
Die Beitragsgrenzen sind niedriger als bei einer IRA.
HSAs haben keine erforderlichen Mindestverteilungen, während IRAs dies tun.

Finanzierung eines HSA anstelle eines IRA oder 401k

Wenn ich eine begrenzte Geldsumme hätte, um zu sparen, würde ich in dieser Reihenfolge sparen:

Ich finanziere meinen 401 (k) Plan, um jedes Arbeitgeberspiel auszunutzen ..
Verwenden Sie Ersparnisse über dem Spielbetrag, um ein HSA-Konto zu finanzieren.
Nutzen Sie Einsparungen, die darüber hinausgehen, um eine traditionelle oder ROTH IRA zu finanzieren, oder verwenden Sie zusätzliche 401k Beiträge.

HSA-Fonds-Rollover

HSA-Gelder können nicht auf ein IRA-Konto übertragen werden. Es würde auch keinen Grund geben, dies zu tun. Mit der HSA behalten Sie Ihr Recht, die Mittel steuerfrei für medizinische Kosten zu verwenden. Wenn sie zu einem IRA gerollt werden könnten, würde diese Option verschwinden.

Einmalige Übertragung von IRA zu HSA

Es gibt eine Steuerregel, die einen einmaligen steuerfreien Transfer von Geldern von Ihrem IRA zu einem HSA ermöglicht.

Dies ist kein Rollover, da es auf Ihr jährliches HSA-Beitragslimit angerechnet wird. Es erlaubt Ihnen, eine kleine Menge Geld von einem IRA zu bewegen, wo Sie Steuern auf Abhebungen zahlen müssten, die für medizinische Ausgaben an das HSA benötigt werden, wo Abhebungen für solche Zwecke steuerfrei sein würden.

Öffnen eines HSA

Möchten Sie ein HSA-Konto eröffnen? Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsagenten, um zu sehen, ob Sie eine qualifizierte hohe absetzbare Krankenversicherung erhalten können, dann überprüfen Sie diese Liste von HSA-Anbietern.

Ressourcen - Hier finden Sie IRS-Referenzmaterial zu HSA-Konten im Ressourcenzentrum des Health Savings Account.