Warum Sie die Bank Repo Home

Käufer, die nach Bank-Reposen jagen, entdecken leider, dass einige REO-Kreditgeber ihnen kein Bankrepo verkaufen werden, und sie wissen nicht warum. Die Wahrheit ist, dass Banken die Bedingungen benennen können, unter denen sie ein Haus in Bankbesitz verkaufen werden. Wenn Käufer diese Qualifikationen nicht erfüllen, haben sie kein Glück.

Sie wundern sich vielleicht - wollen Banken ihre Zwangsversteigerungen nicht loswerden? Sind Banken nicht froh, ein Angebot zu erhalten, insbesondere ein Vollpreisangebot in einem bankenähnlichen Haus?

Die Antwort ist vielleicht nicht.

Banken wollen nicht, dass Käufer mehrere Angebote einreichen

Banken haben erfahren, dass nicht jeder Käufer von Zwangsvollstreckungen gebunden ist. Einige Käufer machen mehrere Angebote ohne die Absicht, sie alle zu kaufen. Sie wollen das beste Angebot auswählen und sich dabei vor Gericht verantworten, indem sie falsche Angebote schreiben.

Das Problem tritt auf, wenn der Käufer nicht über die finanziellen Mittel verfügt, alle Immobilien zu erwerben. Einige Staatsgesetze könnten den Käufer für eine Vertragsverletzung bei Kündigung haftbar machen, weil der Käufer einen stillschweigenden Vertragsverstoß von "Treu und Glauben" verletzt hat.

Plus, seien wir ehrlich, Banken wollen, dass der Käufer zum Kauf verpflichtet ist. folgen Sie beim Schließen. Wenn die Bank Grund zu der Annahme hat, dass der Käufer Spiele spielt, lehnt die Bank das Kaufangebot ab. Aber es gibt andere Gründe, warum Banken keine Bank-Repos an irgendeinen alten Tom, Dick und Harry verkaufen werden.

Gründe, warum eine Bank diese Bank nicht an Sie verkaufen kann

Bankhinterziehungsheime sind selten schlüsselfertig.

Viele wurden ausgeplündert oder mutwillig beschädigt, und einige sind Opfer verzögerter Instandhaltung.

• Einige Bankhäuser sind nicht für konventionelle Finanzierung qualifiziert.

  Hypotheken-Underwriter können ein Darlehen von einem ansonsten qualifizierten Käufer ablehnen, wenn die Immobilie zu viel Arbeit erfordert, um die Gesundheits- und Sicherheitsvorschriften einzuhalten. Ein herkömmliches Angebot eines Käufers mit einem Abschlag von 20% wird jedoch typischerweise ein Angebot eines Käufers ausschlagen, der ein FHA-Darlehen erhält.

• FHA Beurteilungsbedingungen.

  FHA-Käufer könnten vom Kauf des Bankrepo zurückweichen, wenn die Bewertung Bedingungen erfordert. Während es stimmt, dass FHA-Schätzer-Richtlinien seit 2006 gelockert haben, können abgeschottete Häuser, die älter sind, zu viele Reparaturen erfordern. Abschätzer werden fehlende Toiletten Toiletten und Waschbecken, abblätternde Farbe auf vor 1978 Wohnungen, funktionsuntüchtig oder fehlende Küchengeräte wie ein Herd beachten.

  FHA verlangt die Erfüllung der Beurteilungsbedingungen vor dem Abschluss. Dennoch werden REO-Banken in der Regel keine Reparaturen vor dem Abschluss genehmigen. Dann werfen Sie in die Mischung, die Bank repo Käufer selten für Reparaturen zahlen möchten, bevor sie das Haus besitzen.

  Streamline K-Kredite komplizieren den Prozess und dauern länger zum Schließen, aber sie sind eine praktikable Alternative beim Kauf eines Fixierobermaterials.

• Banken bevorzugen Cash Buyers für Bank Repos.

  Käufer mit allem Geld sind die bevorzugten Käufer von REO-Kreditgebern. Ein List-Price-All-Cash-Angebot wird ein konventionelles Angebot schlagen, auch wenn das konventionelle Angebot über dem Listenpreis liegt. Wenn die Bedingungen des Listings "nur Käufer von Bargeld" angeben, ist es unwahrscheinlich, dass die Bank ein Angebot von einem Käufer in Betracht zieht, der sich auf eine Finanzierung verlässt.

  Banken können einen Barkäufer auffordern, einen Nachweis über die Mittel zu erbringen. Dies schließt eine Refinanzierung eines Wohnsitzes aus, es sei denn, das Geld ist bereits in der Bank.

Warum REO-Kreditgeber wie alle Kassenkäufer Bank Repos kaufen

• Keine Beurteilungs-Kontingenz.

  Wenn das Bankrepo den Kaufpreis nicht einschätzt und der Käufer ein Darlehen erhält, das eine Anzahlung von 20% oder weniger verlangt, wird der Darlehensgeber des Käufers nicht fondieren, es sei denn, der Käufer schüttet mehr Geld aus oder der REO-Darlehensgeber Preis. Bareinkäufer machen Angebote nicht von einer Schätzung abhängig.

• Keine Kreditfinanzierungs-Kontingenz.

  REO-Kreditgeber mit Käufern müssen sich nicht um den Abschluss der Transaktion kümmern. Kreditgeber verweigern häufig Kredite für vorqualifizierte Käufer, da sich die Qualifikationen der Käufer bei weiterer Prüfung manchmal ändern. Vielleicht war der Käufer in den letzten zwei Jahren nicht in demselben Beruf beschäftigt, vielleicht wurden die Finanzsituationen vor dem Abschluss geändert, wie der Käufer, der ein neues Auto kaufte, oder schlimmer, vielleicht war der Käufer unwissentlich ein Opfer von Identitätsdiebstahl.

• Schnelleres Schließen.

  Ein Käufer benötigt 30 oder 45 Tage nicht, um zu schließen, wenn der Käufer kein Darlehen erhält. Sobald die Hausinspektion und andere Eventualitäten erfüllt oder freigegeben sind, kann das Schließen in nur 3 bis 7 Tagen erfolgen, vorausgesetzt, der Käufer ist bereit, einen bleihaltigen Farbverzicht zu unterschreiben.

  Ein schnellerer Abschluss bringt früher Geld in die Tasche des REO-Kreditgebers. Es gibt auch weniger Dinge, die in einer kurzen Hinterlegungsperiode schief gehen können.

_{Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.}