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Sie erwägen, Ihr millionenschweres Anlagekonto an einen Berater zu übertragen, der auf der Barron's Top 1, 000 US Financial Advisors List steht. Barron's ist eine Markenzeitung, die im Besitz von Dow Jones ist. Sie glauben, dass Barrons Mitarbeiter über die Expertise verfügen, um die Qualität von Finanzberatern zu bestimmen.
Bevor Sie diesen Schritt machen, sollten Sie mehr über Barrons Anforderungen für die Aufnahme in seine Liste erfahren.
Was braucht es, um einer der besten Berater in Amerika zu sein?
Zurückgehaltene Methodik
Barron möchte, dass Sie glauben, dass es eine umfassende Due Diligence durchführt, die festlegt, welche Experten auf seiner Liste stehen. Um fair zu sein, gibt Barron's einen groben Überblick über die Kriterien, die es verwendet, jedoch heißt es, dass seine Methodik proprietär und vertraulich ist. Sie werden also nie genau wissen, wie Barron die Finanzberater ausgewählt und eingestuft hat. Das einzige offensichtliche Kriterium ist die Menge an Vermögenswerten, die von Beratern kontrolliert werden.
Was ist mit der Vetting?
Barron sagt, dass es die Richtigkeit der Daten von Beratern durch die Überprüfung von Informationen in regulatorischen Datenbanken (FINRA. Org, SEC. Gov) und durch Gespräche mit Wertpapierfirmen und Finanzberatern bestätigt. Dies ist sinnvoll, weil Regulierer die einzige Quelle für öffentliche Daten für Berater sind, insbesondere Informationen, die Ihnen bei der Bestimmung ihrer Qualität helfen.
Schade, dass es sich um unvollständige Daten handelt.
Barron's verwendet auch einen Beraterfragebogen, der mehr als 100 Fragen stellt. Bei den meisten Fragen werden jedoch Client-, Asset- und Umsatzdaten abgefragt. Einige Fragen beschäftigen sich mit Compliance-Aufzeichnungen und Zertifizierungen, die die Vertrauenswürdigkeit und das Wissen der Berater beeinflussen.
Der Überprüfungsprozess von Barron klingt umfassend, ist es aber nicht und hier ist der Grund:
- Datenbanken für Aufsichtsbehörden enthalten eingeschränkte Informationen.
- Die Überprüfung bei einer Wertpapierfirma hört sich gut an, aber was bedeutet das eigentlich? Viele der besten Berater sind nicht bei Wertpapierfirmen zugelassen.
- "Gespräche mit Beratern" sagt Ihnen auch nicht viel. Mit wem sprechen Sie? Welche Fragen stellen sie?
Toller Rat oder gutes Marketing?
Barron's sagt, dass Berater-Rankings die Beträge und Erträge von Vermögenswerten widerspiegeln. Da die meisten Einnahmen auf einem Prozentsatz der Vermögenswerte basieren, ist dies tatsächlich eine Messung.
Sie sollten an die Qualität von Vermögenswerten und Umsatz-Einfluss-Beratern glauben. Dies ist jedoch eine sehr riskante Annahme. Berater, die große Vermögensbeträge kontrollieren, haben möglicherweise die größten Verkaufsorganisationen, die nichts mit Kompetenz, Ethik oder überlegenem Rat zu tun haben.
Eine Beratungsfirma mit vielen Verkäufern "sammelt" mehr Vermögenswerte als eine Firma, die keine Verkäufer beschäftigt.Welches Unternehmen würden Sie gerne bei der Anlage Ihres Vermögens beraten: eines, das auf einer Vertriebskultur basiert oder auf einer Beratungskultur basiert?
Welcher Track Record?
Barron's sagt: "Anlagerenditen wirken sich nicht auf Rankings aus, da Renditen, die von Beratern erzielt werden, von der Risikotoleranz ihrer Kunden beeinflusst werden. "Oder, anders gesagt, Berater haben keine Erfolgsbilanz, weil ihre Beratung von Kunde zu Kunde unterschiedlich ist und Kunden beeinflussen können, wie ihr Vermögen investiert wird.
Die Wahrheit ist, dass es keine Möglichkeit gibt zu wissen, ob Berater auf der Barron-Liste wettbewerbsfähige Ergebnisse produzieren. Aber trotz Disclaimern sollten Sie glauben, dass sie überlegene Ergebnisse erzielen, weil sie auf der Liste stehen. Und substanzielle Vermögenswerte sollen ein primärer Indikator dafür sein, dass der Berater überdurchschnittliche Ergebnisse erzielt hat. Wie bereits erwähnt, besteht kein Zusammenhang zwischen Vermögenswerten, die möglicherweise durch Marketing erzeugt wurden, und finanziellen Beurteilungen, die erforderlich sind, um überdurchschnittliche Renditen zu erwirtschaften.
Berufsprofile
Wo sind berufliche Profile, die die Ausbildung, Erfahrung, Zertifizierungen, Ethik, Treuhandstatus, Vergütung, Dienstleistungen und andere relevante Daten der Berater offenlegen? Dies sind die wichtigsten Informationen, die Sie benötigen, um die Qualität eines Finanzberaters zu bestimmen. Es gibt keine Trackaufzeichnungen.
Interessenkonflikte
Veröffentlicht Barron die Liste, um die Auflage zu erhöhen, einen Markt für seine Forschungsprodukte zu schaffen, Werbung zu verkaufen oder eine objektive Dienstleistung zu erbringen, auf die Sie bei der Auswahl des besten Finanzberaters zurückgreifen können? Die meisten dieser Ziele schaffen potenzielle Interessenkonflikte. Mach keine Annahmen. Mach deine Hausaufgaben. Sie werden eine bessere Entscheidung treffen.
Dieser Artikel kommt mit freundlicher Genehmigung von Jack Waymire, Autor von Who's Watching Your Money? (John Wiley, 2003) und Gründer der Paladin Registry. Seit 2003 ist Paladin Registry eine KOSTENLOSE Ressource für Einzelinvestoren, die nach 5-Sterne-Planern und Beratern suchen, die kompetente und ethische Finanzberatung bieten.
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