Warum der Kredit-Score Ihres Kreditgebers von Ihrem abweichen kann

"Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score vor der Beantragung eines großen Darlehens," ist Ratschläge, die Sie hier und in anderen Artikeln von Finanzexperten rund um das Internet sehen. Nur, wenn Sie sich tatsächlich für das Darlehen bewerben, unterscheidet sich der Kredit-Score des Kreditgebers sehr von dem, auf den Sie zu Hause zugegriffen haben. Was gibt?

Die Kredit-Scores-Kreditgeber Verwenden Sie

Die Punktzahl, die Sie von myFICO, den Auskunfteien oder den Drittparteien erhalten haben, war eine Bildungs-Kredit-Punktzahl.

Diese Werte werden nur bereitgestellt, um Ihnen eine Perspektive für Ihre Bonität zu geben. Sie sind nicht die Punktzahlen, die Kreditgeber tatsächlich verwenden, um Ihre Anwendung zu genehmigen.

Darüber hinaus haben Sie wahrscheinlich einen generischen Kredit-Score erworben, der eine Reihe von Kreditprodukten abdeckt. Kreditgeber und Kreditgeber verwenden spezifischere Branchenkredit-Scores, die auf die Art des Kreditprodukts zugeschnitten sind, für das Sie sich bewerben. Zum Beispiel verwenden Auto-Kreditgeber in der Regel eine Kredit-Score, die besser vorhersagen, die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bei einem Autokredit in Verzug geraten würden. Hypothekengeber verwenden eine speziell für Hypothekarkredite entwickelte Punktzahl. Oder Ihr Kredit oder Kreditgeber könnte auch eine proprietäre Kredit-Score, die für die Verwendung nur von diesem Unternehmen entwickelt wurde.

Die meisten Kreditgeber verwenden den FICO-Score, aber auch den Score, den Sie über myFICO erhalten. com ist anders als das, was Ihr Kreditgeber sieht. Einige Kreditgeber verwenden auch den VantageScore, aber auch hier ist ihre Version anders als bei Ihnen.

Als Verbraucher haben Sie keinen direkten Zugriff auf die Kreditwürdigkeit, die Ihr Kreditgeber bei der Antragstellung überprüft. Die Punktzahl, die der Kreditgeber zieht, kann sich von derjenigen, die Sie manchmal verwendet haben, um einige Punkte unterscheiden, möglicherweise genug, um Sie vom besten Zinssatz oder vielleicht genug zu disqualifizieren, um Ihre Anwendung zu verweigern.

Diskrepanzen im Kreditbericht führen zu unterschiedlichen Bewertungen

Änderungen an Ihrer Kreditauskunft können auch größere Abweichungen erklären. Wenn mehrere Tage oder Wochen vergangen sind, seit Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit zugegriffen haben, können Änderungen in Ihren Kreditberichtsdaten zu einer anderen Kreditbewertung führen. Und wenn die Punktzahl, die Sie gezogen haben, auf einer Kreditauskunft basiert und der Kreditgeber auf einer anderen beruht, wird es Unterschiede aufgrund von Unterschieden in den Daten zwischen den beiden Berichten geben. Oder der Punktestand, den der Kreditgeber verwendet hat, könnte auf allen drei Kreditauskünften basieren.

Lender-Required Credit Score Disclosure

Wenn der Kreditgeber Ihre Bewerbung ablehnt oder Sie aufgrund der Kreditwürdigkeit zu ungünstigeren Konditionen freischaltet, müssen Sie Ihnen eine Kopie dieser Kreditbewertung senden. Wenn Sie sich für eine Hypothek bewerben, muss der Kreditgeber Ihnen eine Kopie der Kredit-Score zur Verfügung stellen, die verwendet wird, um Sie für das Darlehen zu qualifizieren.

Denken Sie daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihrer Kreditauskunft basiert.Bevor Sie einen Kredit beantragen, überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte, um sicherzustellen, dass die Daten auf jedem von ihnen korrekt sind. Achten Sie auf überfällige Salden und Fehler, bevor Sie sich für das Darlehen bewerben, um sicherzustellen, dass Ihr Kredit in bester Form ist.

Ja, es ist gut, Ihre Kredit-Score vor einem Kreditantrag zu überprüfen, um zu sehen, wo Sie stehen.

Aber denken Sie nicht an einen bestimmten Zinssatz oder gar an eine garantierte Kreditgenehmigung, die auf einer Bildungsgutschrift basiert. Verwenden Sie die Kerbe, um Ihre allgemeine Kreditbewertung zu messen und vergessen Sie nicht, dass Kreditgeber andere Faktoren außer Ihrem Kredit berücksichtigen.