Was Sie wissen sollten, bevor Sie in eine Bonusrente investieren

The Catch

Die meisten Leute mögen freies Zeug. Ich weiß ich tue! Denken Sie an die Late-Night-Werbespots, in denen der charismatische Pitcher sagt: "Rufen Sie innerhalb der nächsten 10 Minuten an und erhalten Sie nicht einen, sondern zwei von fügen Sie einen beliebigen nutzlosen Gegenstand ein, den Sie nicht wirklich benötigen. " Klingt bekannt? Vielleicht haben Sie sogar an einem "kostenlosen Abendessen" teilgenommen, nur um herauszufinden, dass der Finanzvertreter versucht, das Publikum dazu zu bringen, in die letzte Rente zu investieren.

Was ist eine Bonusrente?

Eine "Bonus" -Rente kann eine feste oder variable Annuität sein, die Ihnen einen Bonus auf Prämien oder Kaufzahlungen anbietet, die an Ihrem Rentenvertrag getätigt wurden. Typischerweise wird die Versicherungsgesellschaft, die die Bonusrente anbietet, zusätzliche 2% bis 5% der Prämien des ersten Jahres hinzufügen, die in die Annuität investiert wurden. Nach meiner Erfahrung positionieren Annuity-Verkäufer häufig eine Bonus-Annuität als ein Werkzeug, um die Rückkaufsgebühren einer zuvor gekauften Annuität auszugleichen, um den Investor dazu zu bringen, von einem Annuitätenvertrag zu einem anderen zu wechseln.

Die Kosten

Wenn Sie eine Bonusrente erwägen, sollten Sie die mit der Bonusrente verbundenen Kosten und Rückkaufkosten im Vergleich zu anderen Optionen sorgfältig berücksichtigen. Die Mehrheit der Bonusrenten kommt mit einer erhöhten Gebühr für die Vertragslaufzeit. Zum Beispiel, als ich eine Annuität analysierte, die einen 4% Bonus für einen Kunden bot, entdeckte ich, dass die Bonusrente teurer war und eine längere Rückkaufgebühr im Vergleich zu anderen Annuitäten hatte, die von derselben Firma angeboten wurden.

Eine ähnliche Nicht-Bonus-Annuität hatte eine 7-jährige Rückkaufgebühr und eine Sterblichkeits- und Aufwendungsgebühr (M & E) von 1. 25% und der Bonus-Rentenvertrag hatte einen achtjährigen Rückkaufgebührenplan mit eine Sterblichkeitsgebühr von 1. 50%. Als solche, ohne weitere Gebühren, die der Kunde eingegangen ist, wie z. B. Anlageverwaltungsgebühren, würden sie eine zusätzliche Gebühr bezahlen. 25% längerer Aufwand (8 Jahre vs. 7 Jahre).

Zufälligerweise ist das zusätzlich. 25% der Gebühren für acht Jahre beliefen sich auf den Bonus von 4%, den der Kunde erhalten würde.

Es gibt kein kostenloses Mittagessen

Denken Sie nach, bevor Sie handeln. Wenn Sie erwägen, in eine Annuität zu investieren, kaufen Sie den Vertrag für das, was er tun und nicht, was er könnte . Der Bonus sollte nicht in einem Silo betrachtet werden, wenn entschieden wird, ob eine Annuität für Sie sinnvoll ist oder nicht. Jede Investition ist eine wichtige Entscheidung und sollte von einem Anlageberater sorgfältig geprüft werden. Also, gehen Sie zum kostenlosen Abendessen, aber verstehen Sie, es ist nur ein kostenloses Abendessen!

The Balance bietet keine Steuer-, Investitions- oder Finanzdienstleistungen und Beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet.Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital.