Wissen, was ist das Fair Credit Reporting Act (FCRA)?

Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Bundesgesetz, das detailliert beschreibt, wie Verbraucherkreditinformationen gesammelt, ausgegeben und verwendet werden können. Im Rahmen des FCRA haben Verbraucher das Recht, Informationen in ihrer Kreditakte einzusehen und unrichtige Informationen anzufechten. Die Federal Trade Commission, FTC, veröffentlicht den vollständigen Text der FCRA. Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung Ihrer Rechte unter dem FCRA.

FCRA-Regeln für Verbraucherberichterstattungsagenturen

Der FCRA definiert Verbraucherberichterstattungsagenturen als Unternehmen, die Kreditinformationen über Verbraucher sammeln, um die Informationen an Dritte zu verkaufen.

Beispiele für Verbraucherberichterstattungsagenturen sind die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion. Sie sind nicht die einzigen Verbraucherberichterstattungsagenturen in den USA. Im April 2016 veröffentlichte das Verbraucherschutzbüro eine Liste von fast 50 verschiedenen Unternehmen, die sich als Verbraucherberichterstattungsagenturen selbst identifizieren. Die FCRA-Regeln für die Kreditauskunft gelten auch für diese Agenturen.

Gemäß der FCRA müssen Kreditauskunfteien und andere Verbraucherauskunfteien:

Ihnen eine Kopie Ihrer Kreditdatei auf Ihren Anträgen t zur Verfügung stellen. Sie müssen persönliche identifizierende Informationen bereitstellen, damit die Auskunftei bestätigen kann, dass Sie die Person sind, die Ihre Kreditauskunft anfordert. In einigen Fällen müssen die Auskunfteien Ihnen eine freie Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellen.

• Einmal jährlich, über einen zentralisierten Website-Jahresbericht. com.
• Ein Unternehmen hat aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft (Ihre Bewerbung abgelehnt oder einen höheren Zinssatz abgelehnt)
• Sie sind arbeitslos und planen, innerhalb der nächsten 60 Tage nach einem Job zu suchen
• Sie Sie sind ein Opfer von Identitätsdiebstahl
• Ihre Kreditauskunft enthält ungenaue Informationen, die sich aus Identitätsdiebstahl ergeben
• Untersuchen Sie Informationen, die Sie anzweifeln

, es sei denn, Sie stellen dem Büro nicht genügend Informationen zur Verfügung um Ihren Streitfall zu untersuchen, bestreiten Sie alles auf Ihrer Kreditauskunft, oder Sie redispute einen Artikel, ohne zusätzliche Informationen über Ihre Streitigkeit anzubieten. Korrigieren oder löschen Sie unrichtige Informationen

innerhalb von 30 Tagen nach Ihrer Streitigkeit oder bis zu 45 Tagen, wenn Sie nach dem Einreichen Ihrer schriftlichen Streitigkeit zusätzliche Informationen senden. Löschen Sie veraltete (negative) Informationen

, die mehr als sieben bis zehn Jahre alt sind, abhängig von der Art der Informationen. Beschränken Sie den Zugriff auf Ihre Datei

nur auf solche Unternehmen, die einen zulässigen Zweck für die Anzeige Ihrer Kreditauskunft haben. Geben Sie Ihre Kreditauskunft an Arbeitgeber

nur mit Ihrer schriftlichen Zustimmung weiter. Geben Sie auf Ihre Anfrage eine Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit

an. Geben Sie die Möglichkeit, vorab gesicherte Kreditangebote

abzubestellen. Anforderungen an Informationsanbieter

Der FCRA gilt für mehr als nur Kreditauskunfteien. Die Unternehmen, die Informationen an die Auskunfteien, Informationsanbieter, zur Verfügung stellen, haben auch Verpflichtungen. Zum Beispiel:

Kann keine ungenauen Informationen melden.

• Muss alle ungenauen Informationen, die zuvor den Auskunfteien zur Verfügung gestellt wurden, unverzüglich aktualisieren und korrigieren.
• Muss Sie über negative Informationen informieren, die innerhalb von 30 Tagen an die Auskunfteien gemeldet werden.
• Muss die Auskunfteien wissen lassen, wenn Sie freiwillig ein Konto schließen.
• Muss ein Verfahren zur Beantwortung von Identitätsdiebstahlmitteilungen haben, die von den Auskunfteien gesendet werden.
• Berichte über zuvor von Ihnen gemeldete Konten können nicht als Identitätsdiebstahl gemeldet werden.
• Sie haben das Recht, ungenaue Kreditauskünfte direkt mit dem Auskunftsgeber schriftlich zu bestreiten. Nachdem Sie Ihren Streitfall erhalten haben, muss der Kreditgeber die Kreditauskunftei über Ihren Rechtsstreit informieren und darf keine unrichtigen Informationen mehr übermitteln, bevor er Ihren Rechtsstreit untersucht hat.

Anforderungen an Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft verwenden Informationen

Unternehmen können Ihre Kreditauskunft anfordern, wenn sie einen "zulässigen Zweck" haben, zum Beispiel, um Ihnen eine Gutschrift zu gewähren, nachdem Sie eine Bewerbung eingereicht haben. Die FCRA erfordert, dass diese Unternehmen:

Lassen Sie Sie wissen, wenn Sie aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgewiesen wurden

• Geben Sie den Namen und die Adresse der Auskunftei an, die den in der Entscheidung verwendeten Bericht geliefert hat von dir abwenden.
• Umgang mit FCRA-Verstößen

Sie können Schadensersatz von einem Unternehmen verlangen, das Ihre Rechte unter dem FCRA verletzt, sei es die Auskunftei, ein Informationsanbieter oder ein Nutzer Ihrer Kreditauskunft.