Was wird ein guter Anlageberater für mich tun?

Anlageberater verwalten Geld. Sie wählen Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds aus und kaufen diese Anlagen auf Ihrem Konto (natürlich mit Ihrer Genehmigung).

Einige Anlageberater arbeiten ganzheitlich, indem sie alle Aspekte Ihres Finanzlebens betrachten und einen umfassenden Investitionsplan erstellen. Dies wird oft als "Vermögensverwaltung" bezeichnet. Andere Anlageberater haben einen engen Fokus, zum Beispiel Experte für Dividendenzahlungen oder Kommunalanleihen.

Wie bei Finanzplanern muss der Vermögensverwalter des Anlageberaters Ihre grundlegenden finanziellen Ziele kennen. Dies bedeutet, dass sie wissen müssen, wann Sie Ihr Geld verwenden müssen und wofür Sie es verwenden werden. Sie müssen persönliche und finanzielle Daten über Sie sammeln. Sie sollten sich die Zeit nehmen, um Ihre Risikotoleranz, Ihre erwartete Rendite und Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu verstehen, um Anlageverluste zu vermeiden.

Ein ganzheitlicher Anlageberater wird diese Daten verwenden, um Ihre bestehenden Investitionen zu analysieren und Empfehlungen zu geben, was Sie in Zukunft tun sollten.

Ein eng fokussierter Anlageberater wird normalerweise keinen ganzheitlichen Plan zusammenstellen. Stattdessen konzentrieren sie sich darauf, ihre Strategie und Ergebnisse innerhalb ihres Fachgebiets zu teilen.

Es ist üblich, dass ein Wealth-Management-Anlageberater eng fokussierte Anlageberater anstellt, um bestimmte Teile eines Portfolios zu verwalten.

Welche Art von Beratung kann mir ein ganzheitlicher Vermögensverwalter geben?

Ein Berater, der sich auf Vermögensverwaltung konzentriert, wird Ihnen sagen:

• Wofür Sie investieren müssen
• Aktien oder Investmentfonds kaufen
• Wenn Sie Indexfonds oder aktive Fondsmanager einsetzen sollten
• Welche Anlagen werden verwendet? innerhalb Ihrer Rentenkonten
• Welche Risiken sind mit jeder Investition verbunden?
• Welche erwartete Rendite erhalten Sie aus Ihrem Portfolio?
• Welche Anlagen sollten Sie in Nicht-Ruhestandskonten besitzen
• Welche Arten von steuerpflichtigem Einkommen? Ihre Investitionen generieren
• Wie Sie Investitionen umgestalten können, um steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren
• Welche Steuern entstehen Ihnen, wenn Sie Anlagen kaufen oder verkaufen

Wann möchte ich einen eng fokussierten Anlageberater haben?

Ich kann mir ein paar Beispiele vorstellen, bei denen jemand einen Anlageberater mit einem bestimmten Fachwissen benötigt. Hier sind ein paar:

• Sie besitzen eine Menge Firmenaktien und müssen jemanden finden, der Optionen schreibt oder Anrufe für diese Aktie abdeckt.
• Sie erben ein großes Portfolio von Aktien oder Anleihen und müssen jemanden finden, der Ihnen hilft, diese Vermögenswerte zu verwalten oder sie zu verkaufen.
• Sie möchten eine Anleihentabelle für das Ruhestandseinkommen erstellen und müssen einen Anlageberater finden, der sich auf den Aufbau dieses Portfolios spezialisiert hat.

Wie berechnen Anlageberater?

Die meisten Anlageberater verlangen eine Gebühr, die ein Prozentsatz der Vermögenswerte ist, die sie in Ihrem Namen verwalten. Diese Gebühr ist in der Regel bei kleineren Konten höher und bei größeren Konten niedriger. Ein allgemeiner Bereich würde zwei Prozent pro Jahr auf der hohen Seite für ein $ 50, 000-Konto sein, das sich auf ein halbes Prozent pro Jahr für Konten, die $ 5, 000, 000 oder mehr sind, reduziert.

Anstelle von oder zusätzlich zu Vermögensverwaltungsgebühren können einige Anlageberater auf eine der folgenden Arten Gebühren erheben:

• Stundensatz
• Pauschalgebühr für eine Überprüfung Ihres bestehenden Portfolios
• A vierteljährliche oder jährliche Rücknahmegebühr
• Provisionen, die an von ihnen gekaufte Finanz- oder Versicherungsprodukte gezahlt werden
• Kombination von Gebühren und Provisionen

Wie kann ich erfahren, wie mein Anlageberater bezahlt wird?

Bitten Sie immer einen Anlageberater um eine klare Erklärung, wie diese kompensiert werden. Der beste Berater wird Ihnen eine einfache englische Erklärung geben, die Sie verstehen können. Jeder Anlageberater muss Ihnen außerdem ein Offenlegungsdokument namens "ADV TEIL ZWEI" vorlegen. Dieses Dokument offenbart ihre Vergütungsformeln und potenzielle Interessenkonflikte.

Tipps, worauf Sie bei einem Anlageberater achten müssen

Suchen Sie im Allgemeinen nach den folgenden "Dos" und "Do nots", wenn Sie nach einem ganzheitlichen Anlageberater suchen.

• Do: Sie möchten wissen, wo Ihre gesamten Investitionen liegen, damit Ihr Portfolio als Ganzes sinnvoll ist. Andernfalls können Sie am Ende dieselbe Art von Investitionen in verschiedenen Konten besitzen.
• Do: Bieten Sie eine klare, leicht verständliche Beschreibung an, wie sie kompensiert werden.
• Nicht: Geben Sie Empfehlungen ab, bis Sie Ihren erwarteten Zeithorizont, Ihre Erfahrung mit Investitionen, Ihre Ziele und Ihre Toleranz für das Anlagerisiko verstanden haben.
• Nicht: Schlagen Sie vor, dass Sie Ihr gesamtes Geld in eine einzige eng fokussierte Strategie stecken, wie zum Beispiel 100% in eine bestimmte Aktienhandelsstrategie.

Bieten Investmentberater auch Finanzplanungsberatung an?

Die Anlageberatung unterscheidet sich von der Finanzplanung. Einige Anlageberater bieten grundlegende Finanzplanungsberatung an und einige bieten eine umfassende Finanzplanung sowie Anlageberatung an.

Fragen Sie einen potenziellen Anlageberater, ob er Finanzplanungsdienste anbietet und ob diese Dienstleistungen in seinem Honorar enthalten sind.