Was wird ein guter Finanzplaner für mich tun?

Ein Finanzplaner ist ein Profi, der Ihnen hilft, Ihre Finanzen zu organisieren, die Ergebnisse Ihrer Ersparnisse und Investitionen zu projizieren, damit Sie sehen können, wie gut Sie für den Ruhestand vorbereitet sind, und Ihnen hilft, Entscheidungen mit Ihrem Geld zu treffen. Das hilft Ihnen, Ihre finanziellen Ziele so effizient wie möglich zu erreichen.

Der Begriff "Finanzplaner" und "Finanzberater" bedeutet normalerweise das Gleiche. Aber sicher sind nicht alle Finanzplaner oder Finanzberater gleich.

Das Niveau der Ausbildung, Ausbildung und Erfahrung, die ein Fachmann hat, wird einen großen Unterschied in der Qualität der Beratung machen, die Sie erhalten.

Manche Leute machen ihre eigene Finanzplanung und andere suchen professionelle Hilfe. Ein erfahrener Finanzplaner kann in der Regel dazu beitragen, die Qualität Ihrer finanziellen Entscheidungen zu verbessern. Wenn Sie erwägen, professionelle Hilfe einzustellen, müssen Sie wissen, was Sie von einem guten Finanzplaner erwarten können, und wie Sie den Unterschied zwischen einem Vertriebsmitarbeiter und einem Finanzberater erkennen können, der eine gültige Zertifizierung oder Bezeichnung vorweisen kann. Die Einstellung des richtigen professionellen Planers beginnt damit, zu verstehen, was Finanzplanung ist, und zu wissen, was von der Person zu erwarten ist, die Sie einstellen könnten.

Was ist Finanzplanung?

Finanzplanung ist der Prozess der Definition Ihrer finanziellen Ziele, wie z. B. zu wissen, wann Sie Ihr Geld verwenden müssen und wofür Sie es verwenden werden, und dann einen Aktionsplan mit spezifischen Schritten zu erstellen, die Sie ergreifen müssen. um diese Ziele zu erreichen.

Um einen guten Rat zu geben, muss ein Finanzplaner persönliche und finanzielle Daten über Sie sammeln. Sie verwenden diese Daten, um Projektionen zu erstellen, die Ihnen zeigen, wann und wie Sie Ihre Ziele erreichen können. Diese Prognosen basieren auf einer Reihe realistischer Annahmen über Inflation, Anlagerenditen, wie viel Sie sparen können und wie viel Sie verdienen und ausgeben werden.

Wenn Sie einen Finanzplaner interviewen, der anfängt, über eine bestimmte Investition oder ein bestimmtes Produkt zu sprechen, ohne zuvor Daten über Sie gesammelt und Projektionen für Sie zusammengestellt zu haben, dann sprechen Sie wahrscheinlich mit jemandem, der als Verkäufer fungiert. als Finanzplaner.

Was macht ein guter Finanzplaner?

Ein guter Finanzplaner gibt Ratschläge zu allen der folgenden Punkte:

• Was Sie anders machen müssen
• Wie viel Sie sparen müssen
• Welche Arten von Alterskonten verwendet werden (IRA, Roth, 401 (k), etc.)
• Welche Art von Hypothek sollten Sie haben, wenn Sie sie abbezahlen oder refinanzieren sollten
• Welche Art und wie viel Versicherung Sie benötigen (dies würde eine Lebensversicherung, eine Pflegeversicherung beinhalten , Invalidität und einige Planer geben auch Ratschläge zu Sach- und Unfall- und Krankenversicherungen.
• Wie viel muss in Ihrem Notfallfonds aufbewahrt werden?
• Welche Änderungen können Ihre Steuersituation verbessern?
• Welche Rendite müssen Sie erzielen? um Ihre Ziele über einen bestimmten Zeitraum zu erreichen
• Ob es sinnvoll ist, später im Leben zu verkleinern
• Welches Anlagerisiko ist für verschiedene Arten von Konten angemessen?

Darüber hinaus bieten viele Finanzplaner Nachlassplanung und Steuerplanung.

Fragen Sie einen Finanzplaner, welche der oben genannten Punkte sie adressieren, und fragen Sie sie, ob sie ihren Rat schriftlich einreichen. Empfehlungen zu erhalten ist immer eine gute Idee, da es keine Frage gibt, welche Vorgehensweise empfohlen wurde.

Ein guter Finanzplaner wird nicht:

• Empfehlungen geben, bis sie Ihre Ziele verstehen und einen langfristigen Finanzplan für Sie erstellt haben. Wenn Sie sich mit jemandem treffen, der sofort von einem Finanzprodukt spricht, selbst wenn er sich als Finanzplaner bezeichnet, sind sie eher ein Finanzverkäufer.

Ein guter Finanzplaner wird:

• Kontoauszüge und Daten zu allen Aspekten Ihres finanziellen Lebens sammeln wollen.

Wie werden Finanzplaner belastet?

Sie werden feststellen, dass die Gebührenstrukturen variieren. In der Regel berechnen Finanzplaner Gebühren auf eine der folgenden Arten:

• Ein Stundensatz
• Eine Pauschalgebühr für ein bestimmtes Projekt
• Eine vierteljährliche oder jährliche Rücklagengebühr
• Eine Gebühr in Prozent der Vermögenswerte, die sie verwalten Sie in Ihrem Namen (in der Regel zwischen 2 und 0% pro Jahr bis zu 50% pro Jahr. Je mehr Vermögenswerte Sie haben, desto niedriger ist in der Regel die Gebühr.)
• Provisionen aus Finanz- oder Versicherungsprodukten, die Sie über sie
• Eine Kombination von Gebühren und Provisionen

Bitten Sie einen Finanzplaner immer um eine klare Erklärung, wie sie entschädigt werden. Wenn sie als registrierter Anlageberater tätig sind, müssen sie Ihnen ein Offenlegungsdokument namens "ADV Part Two" zur Verfügung stellen, das Einzelheiten zu allen Gebühren und potenziellen Interessenkonflikten enthält.

Bieten Finanzplaner auch Anlageberatung an?

Die Anlageberatung kann von einer allgemeinen Empfehlung, welche Art von Asset Allocation-Modell Sie befolgen sollten, bis hin zu spezifischen Empfehlungen, welche Anlagen zu kaufen und zu verkaufen sind, reichen.

Einige Finanzplaner bieten neben der Finanzplanung auch Anlageberatung und Vermögensverwaltung an. Fragen Sie einen potenziellen Finanzplaner, ob er eine konkrete Anlageberatung anbietet oder nur Planungsleistungen anbietet.