Was ist ein zertifizierter Finanzplaner und wie man einen

Es gibt zwei Arten von Amerikanern: diejenigen, die ihre persönlichen Finanzen verwalten können, und die anderen 91,5 Prozent von uns.

OK, das ist übertrieben. Millionen von Amerikanern sind gut gerüstet, um ihre eigenen Finanzen zu erledigen und eine großartige Arbeit zu leisten. Das sind Leute, die ein ernsthaftes Interesse an Geld haben - und die Zeit und das Wissen, um die Märkte genau zu verfolgen und bei Bedarf entsprechende Änderungen an ihren Portfolios vorzunehmen.

Am wichtigsten ist, dass sie ihre Emotionen - Angst, Gier, Eifersucht - bei Investitionsentscheidungen unter Kontrolle halten können.

Das bist du nicht, nicht wahr? Vielleicht ist es an der Zeit, professionelle Hilfe zu bekommen.

Es gibt viele Fachleute, die finanzielle Beratung anbieten. Börsenmakler, Banker, Versicherungsagenten - jeder behauptet zu wissen, wie man am besten zu einem goldenen Ruhestand führt! Aber es ist wichtig, mit jemandem mit einer quantifizierten Tiefe und Breite an Training und Erfahrung zusammenzuarbeiten. Deshalb sollten Sie erwägen, einen Certified Financial Planner beizubehalten, wenn und wenn Sie nach einer Anleitung suchen. Vollständige Offenlegung: Ich bin ein CFP-Profi.

CFP-Zertifizierer müssen ein strenges Schulungs- und Zertifizierungsprogramm absolvieren, das sie auf die meisten Aspekte Ihres finanziellen Lebens vorbereitet. Sie sind alle College-Absolventen, die ein weiteres College-Level-Studium in der Finanzplanung absolviert haben. Ein Möchtegern Certified Financial Planner muss einen anspruchsvollen Zertifizierungstest bestehen - eine Art Prüfung für Finanzplaner - und drei Jahre Berufserfahrung sammeln, um die Auszeichnung zu erhalten.

Zertifizierte Finanzplaner müssen sich auch an einen strengen Ethikkodex halten, der sicherstellt, dass sie als Treuhänder auftreten - immer Entscheidungen und Empfehlungen treffen, die im besten Interesse des Kunden und nicht im eigenen Interesse liegen.

Der ganzheitliche Ansatz der CFP-Professionals umfasst Folgendes:

Analyse Ihrer aktuellen Situation und Erstellung von Finanzberichten, z. B. Ihres Nettovermögens.
Versicherungsplanung.
Maximierung der Nutzung des Altersvorsorgeprogramms Ihres Arbeitgebers, i. e. , dein 401k.
Investitionsplanung.
Einkommenssteuerplanung.
Nachlassplanung.

Meiner Erfahrung nach konzentrieren sich frühe Kundenbesprechungen auf den ersten Punkt - ein Gefühl dafür, wo Sie sind und wohin Sie gehen möchten. In dieser Phase möchte ich meinen Klienten helfen, eine Zeitleiste für ihre verschiedenen Lebensziele zu entwickeln. Dies hilft bei der Bestimmung einer Vielzahl von Dingen, z. B. wie viel der Kunde sparen muss und welche Arten von Vermögenswerten in seinem Portfolio enthalten sein sollten.

Dies führt normalerweise zu einem Gespräch über den fünften Punkt - Steuern und wie diese minimiert werden können. Versicherungsplanung und Maximierung der 401k stehen typischerweise als nächstes auf der Tagesordnung.

Es gibt Tausende von CFP-Fachleuten in den Vereinigten Staaten. Mit etwas Recherche finden Sie sicher den richtigen CFP-Partner. Erstens, akzeptieren Sie nicht, dass jemand CFP-Profi ist, nur weil er den Titel verwendet. Nur diejenigen, die vom CFP-Vorstand zertifiziert wurden, sind wirklich akkreditiert. CFP-Forderungen können auf der Website des CFB-Boards bestätigt werden.

Der CFP-Vorstand ist auch ein guter Ort, um einen Certified Financial Planner zu finden. Wenn Sie einen kostenpflichtigen Planer suchen, wenden Sie sich an den Nationalen Verband der Finanzplaner.

Hier sind einige Bereiche, die Sie erkunden sollten, wenn Sie einen potenziellen Berater interviewen, der Ihr Geld behandelt:

Wie gehen Sie mit der Finanzplanung um? Stellen Sie sicher, dass die Investitionsphilosophie des Planers nicht zu aggressiv oder zu konservativ für Ihre Tagesordnung und Bedürfnisse ist.
Beschreiben Sie Ihre Kundenbasis . Einige Planer benötigen ein Mindestvermögen oder haben andere Parameter für potenzielle Kunden. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht nachträglich eingreifen werden.
Erzählen Sie mir von Ihren Erfahrungen . Offensichtlich, je mehr Marktzyklen der CFP-Profi gesehen hat, desto besser.
Was sind Ihre Qualifikationen? Fragen Sie nach seinen Referenzen und versuchen Sie herauszufinden, ob er wirklich eine Leidenschaft für Finanzen hat.
Wer wird mein Konto bearbeiten? Einige CFP-Experten bearbeiten alle Kunden direkt, während andere mit einem Team arbeiten. Bitten Sie darum, andere Teammitglieder zu treffen und ihre Anmeldeinformationen zu überprüfen.
Wie werden Sie bezahlt? Planer können Provisionen und / oder Gebühren erhalten. Vergewissern Sie sich, dass dies in Ihrer Vereinbarung genau angegeben ist. Nur CFP-Zertifizierer (einschließlich mir) werden nur von Ihnen bezahlt - sie erhalten keine Provisionen für den Verkauf an verschiedene Anlageprodukte.
Wie viel berechnen Sie? Erhalten Sie eine klare Schätzung der Stundensätze, Verzugsgebühren oder Provisionen.
Sehen Sie Interessenkonflikte? Auch hier müssen sich CFP-Fachleute an einen strengen Verhaltenskodex halten, der sie dazu verpflichtet, Ihre Bedürfnisse vor allen anderen zu stellen.
Warst du diszipliniert wegen unethischer oder gesetzwidriger Handlungen ? Der CFP-Vorstand, die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) sowie staatliche Versicherungs- und Wertpapieraufsichtsbehörden sind gute Quellen für diese Informationen.

Wählen Sie Ihren Certified Financial Planner mit Bedacht, und Sie werden einen Partner fürs Leben haben, einen, der Ihnen hilft, Ihre Zukunft aufzubauen und Ihnen heute ein ruhiges Gewissen gibt.