Einen Finanzplaner oder -berater finden

Mit ein wenig Wissen und der Bereitschaft, einen Finanzplan zu erstellen und zu befolgen, können die meisten Menschen ihre eigenen Finanzen angemessen verwalten. Trotzdem gibt es viele Fälle, in denen Sie keine Zeit haben oder eine komplizierte Situation haben, die die Hilfe eines Finanzfachmanns benötigen könnte. Um die richtige Person einzustellen, ist es wichtig, dass Sie verstehen, worauf Sie achten müssen und was Sie vermeiden müssen.

Ihre Bedürfnisse verstehen

Bevor Sie überhaupt einen Fachmann suchen können, müssen Sie verstehen, was Sie von einem Finanzplaner erwarten.

Benötigen Sie eine umfassende Planungsberatung? Benötigen Sie nur eine Altersvorsorge-Überprüfung? Haben Sie es mit Geschäftsplanungsproblemen zu tun?

Verschiedene Planer haben unterschiedliche Fachgebiete, daher ist es sehr wichtig, dass Sie jemanden finden, der Ihre spezifische Situation ansprechen kann. Wenn Sie mit einigen grundlegenden Informationen über Ihre spezifischen Bedürfnisse ausgestattet sind, können Sie die Auswahl einschränken, ohne Dutzende von Aussichten zu durchsuchen.

Mit anderen sprechen

Eine der besten Möglichkeiten, potenzielle Planer zu finden, ist das Gespräch mit anderen. Wenn Sie bereits einen Buchhalter haben, fragen Sie nach Planern, die Sie in Ihrer Situation unterstützen könnten. Erkundigen Sie sich bei Freunden und Familie oder jemand anderem, dem Sie auch für Empfehlungen vertrauen. Es ist besser, vor dem Durchsuchen des Telefonbuchs oder des Internets einige Vorschläge aus erster Hand zu erhalten.

Sinnbezeichnungen

In der Finanzdienstleistungsbranche mangelt es nicht an Zertifizierungen, Bezeichnungen und Akronymen, aber zu verstehen, was sie bedeuten, wird Ihnen helfen, ein wenig mehr über Ihre zukünftigen Planer zu erfahren.

• Certified Public Accountant (CPA) - Ein CPA ist ein erfahrener Wirtschaftsprüfer, der strenge Ausbildungs- und Lizenzierungsanforderungen erfüllt hat. Ein CPA wird eine gute Wahl für Steuerfragen sein.
• Persönlicher Finanzspezialist (PFS) - CPAs können eine zusätzliche Finanzplanungsausbildung durchlaufen und nach Bestehen der Prüfung und Erfahrung der Besprechung die CPA / PFS-Benennung verwenden.
• Zertifizierter Finanzplaner (CFP®) - Die CFP ist eine der angesehensten Finanzplanungsbezeichnungen, die mindestens drei Jahre Erfahrung erfordert, einem strengen Ethikkodex folgt und eine langwierige Prüfung besteht. Diese Personen werden in der Lage sein, eine breite Palette von Finanzberatung anzubieten.
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Dies sind in der Regel Versicherungsfachleute, die sich auf einige Aspekte der Finanzplanung spezialisiert haben, indem sie zusätzliche Anforderungen in den Bereichen Wirtschaft und Investitionen erfüllen.
• Chartered Retirement Planning Counsellor (CRPC) - Eine CRPC-Bezeichnung wird durch das College of Financial Planning angeboten, um es Planern zu ermöglichen, sich auf die Altersvorsorge zu spezialisieren.Diese Personen müssen auch eine Prüfung bestehen und einen strengen Ethikkodex erfüllen.

Denken Sie daran, dass mehr als 50 Bezeichnungen verwendet werden. Dies ist nur ein kurzer Überblick über die häufigsten Bezeichnungen, die Ihnen wahrscheinlich begegnen werden. Einige Planer können mehrere Bezeichnungen haben, andere hingegen keine.

Die Kandidaten befragen

Sobald Sie einige lokale Planer gefunden haben, die Ihren Anforderungen entsprechen, ist es an der Zeit, sich mit ihnen zu treffen. Jeder seriöse Finanzplaner wird kostenlos eine Einführungsveranstaltung durchführen. Dieses erste Treffen ist sowohl für Sie als auch für den Planer von Vorteil.

Es bietet Ihnen die Möglichkeit, zu erklären, wonach Sie suchen, und Fragen zu stellen, während der Planer entscheiden kann, ob er für den Job geeignet ist.

Finden Sie heraus, wie sie bezahlt werden

Finanzplaner können auf verschiedene Weise entschädigt werden. Das ist eine äußerst wichtige Frage, die zu stellen ist. weil Sie sicher sein wollen, dass sie Sie mit Ihren besten Interessen beraten und nicht nur verkaufen.

• Kommission - Dies ist traditionell die häufigste Art und Weise, wie Finanzfachleute entschädigt werden. Dies bedeutet, dass beim Kauf einer Investition ein bestimmter Prozentsatz des Gesamtkaufs abgezogen wird und ein Teil davon direkt an Ihren Berater geht. Das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber Sie müssen sehr vorsichtig sein, dass sie Sie nicht in eine Investition zwingen, nur damit sie Geld verdienen können.
• Flat Fees - Eine weitere übliche Entschädigungsmethode ist eine Pauschalgebühr. Einige werden einen pauschalen Stundensatz berechnen oder eine Pauschalgebühr für die Erstellung eines umfassenden Finanzplans erheben. In der Regel gibt es wenig Interesse an einem Interessenkonflikt, da sie bezahlt werden, unabhängig davon, ob Sie eine Anlage kaufen oder nicht.
• Gebühr auf der Grundlage von Vermögenswerten - Obwohl sie nicht so häufig wie die beiden anderen Optionen sind, verlangen einige Planer, obwohl sie immer beliebter werden, eine jährliche Gebühr, die auf einem Prozentsatz der Vermögenswerte basiert, die Sie in sie investiert haben.

Obwohl dies die drei beliebtesten Kompensationsmethoden sind, werden Sie wahrscheinlich viele Planer finden, denen Sie begegnen, die eine Kombination dieser Methoden bieten. So oder so, es liegt an Ihnen zu verstehen, wie sie kompensiert werden und zu bestimmen, ob das passt, was Sie versuchen, durch die Einstellung eines Fachmannes zu erreichen.

Mit Ihrem Planer komfortabel werden

Nachdem Sie Ihre Bedürfnisse ermittelt, Referenzen und Empfehlungen gefunden, sich mit zukünftigen Planern getroffen und schließlich eine Entscheidung getroffen haben, müssen Sie sicherstellen, dass Sie sich mit Ihrem Planer wohlfühlen.

Der Profi, den Sie wählen, muss viel über Sie und Ihre Finanzen wissen. Sie müssen bequem genug sein, um diese Informationen zu teilen und so wahrheitsgetreu wie möglich zu sein. Wenn nicht, könnten Sie Ihre Finanzen in Gefahr bringen.