Was macht Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Ihr Kredit-Score ist eine Zahl, die mit Informationen aus Ihrer Kredit-Bericht berechnet wird und eine spezielle Formel, um darzustellen, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Diese Punktzahl ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber bei der Entscheidung, ob sie Ihnen Geld leihen wollen oder nicht, und unter welchen Bedingungen (z. B. Zinssatz) verwendet wird. Obwohl die genaue Formel, die verwendet wird, um einen Kredit-Score zu berechnen, nicht bekannt ist, wird Sie vertraut mit den Dingen, die Ihre Punktzahl auswirken wird Sie befähigen, weiterhin eine starke Kredit-Geschichte zu erstellen oder zu verbessern.

Wer berechnet Ihre Kreditwürdigkeit?

Eine der bekanntesten Entitäten, die Kreditbewertungen berechnet, ist vielleicht die Fair Issac Corporation, besser bekannt als FICO. Die Fair Issac Co. war das erste Unternehmen, das ein Kreditrisikomodell mit einer Punktzahl anbietet. In der Tat ist das Konzept einer Kredit-Score so eng an das Unternehmen gebunden, dass viele einfach die Begriffe FICO-Score und Kredit-Score austauschbar verwenden. Die Idee hinter einem FICO Kredit-Score ist, dass die Bewertung einer Person reflektieren sollte, was prognostische Analyse über das zukünftige finanzielle Verhalten des Individuums suggeriert, dh Kredit-Scores sollen Kreditgeber helfen, positives und negatives Verhalten des Kreditnehmers vorherzusagen, wie z. ihre Rechnungen (neben anderen Verhaltensweisen) pünktlich bezahlen.

Zur Berechnung eines FICO-Kredit-Scores verwenden die FICO-Analysten Informationen, die von einer der drei großen Kreditauskunfteien in den USA bereitgestellt werden, darunter Experian, TransUnion und Equifax.

FICO-Scores sind nach wie vor die am häufigsten verwendeten Kredit-Scores unter den großen Kreditgebern, aber andere Kredit-Scores sind verfügbar und werden immer beliebter, wie zum Beispiel VantageScore.

Was macht einen Credit Score aus?

Die FICO-Kredit-Score-Range ist 300-850, was bedeutet, dass jede Person mit einer Kredithistorie einen FICO-Score innerhalb dieses Bereichs haben wird.

Kreditgeber interpretieren höhere Bewertungen als weniger riskante Kreditnehmer und niedrigere Bewertungen als risikoreichere Kreditnehmer. Aber was macht diese Punktzahl aus? Im Wesentlichen werden die von Kreditauskunfteien gesammelten Daten in fünf primäre Kategorien eingeteilt, von denen jede ihre eigene Gewichtung oder Wichtigkeit bei der Berechnung einer Kreditbewertung hat.

Das sind fünf Kategorien und ihre durchschnittlichen Gewichte sind wie folgt:

• Zahlungsverlauf - 35%
• Gesamtbeträge Geschuldete / Kreditauslastung - 30%
• Länge der Kredithistorie - 15%
• Neu Kredit - 10%
• Art des verwendeten Guthabens / Kreditmix - 10%

Während der genaue Algorithmus zur Berechnung der Kreditwürdigkeit einer Person variiert, geben die obigen Prozentsätze einen Einblick in die Art der Verhaltensweisen und Informationen, die Einfluss haben. ein Kredit-Score für durchschnittlich. Aber es gibt sicherlich Ausnahmen von diesen allgemeinen Gewichten.Zum Beispiel kann eine Person mit wenig bis keine Kreditgeschichte, wie ein kürzlich abgeschlossener Absolvent, die relative Bedeutung jeder dieser fünf Kategorien unterschiedlich sein. Wie die Kreditwürdigkeit einer Person wächst, werden auch die Faktoren, die ihre FICO-Score beeinflussen.

Das heißt, der Großteil der Kredit-Score einer Person kommt im Allgemeinen aus der Zahlungshistorie und die Gesamtbeträge, die die Person schuldet, was nicht überraschend ist, ist offensichtlich, warum Kreditgeber wissen wollen, ob ein Kreditnehmer eine Geschichte der Zahlung ihrer Rechnungen hat und ob sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können oder ob sie zu viel Schulden aufnehmen.

Dies bedeutet, dass verspätete Zahlungen und hohe Salden die größte negative Auswirkung auf Ihre Gesamtkreditbewertung haben.