Was ist ein steuerbegünstigtes Anlagekonto?

Steuerlich aufgeschobene Einsparungen werden erzielt, wenn Sie ein speziell dafür vorgesehenes Konto oder eine bestimmte Anlageoption verwenden, bei der Sie nicht verpflichtet sind, die in Ihrem Konto jedes Jahr auf Ihrer Steuererklärung erzielten Anlageerträge geltend zu machen. Stattdessen können Sie dieses Kapitalanlageergebnis aufschieben, bis Sie sich entscheiden, eine Ablösung vom steuerbegünstigten Sparkonto vorzunehmen oder bis Sie die Investition getätigt haben.

Die Verwendung von steuerbegünstigten Anlagekonten ist am sinnvollsten, wenn Sie sich jetzt in einer hohen Steuerklasse befinden und denken, dass Sie in Zukunft in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden, wenn Sie Abhebungen vornehmen.

Die Idee ist, Zeit auf Ihre Seite zu legen, um jahrelange Kapitalerträge zu ermöglichen, ohne dafür Steuern zahlen zu müssen.

Sie können steuerbegünstigte Ersparnisse auf verschiedene Arten anhäufen:

1. Fonds mit Steuerabbuchung wie ein IRA oder ein von einem Arbeitgeber gesponserter Altersversorgungsplan (z. B. ein 401 (k), 457 oder 403 (b) Plan). In diesen Konten können Sie verschiedene Arten von Investitionen erwerben.
2. Geben Sie Geld in eine steuerbegünstigte Rente ein, bei der es sich um einen Versicherungsvertrag handelt, mit dem Sie steuerbegünstigte Einsparungen ansammeln können. Steuerlich aufgeschobene Annuitäten können repariert werden, die eine garantierte Rate oder Variable anbieten, wo sie Ihnen erlauben, von einer Vielfalt von Investitionen zu wählen.
3. Sammeln Sie Geld innerhalb einer Lebensversicherung, oder finanzieren Sie Roth IRAs, Health Savings Accounts oder verwenden Sie bestimmte Arten von Staatsanleihen wie Series EE Bonds oder I-Bonds.

Beispiel für die Funktionsweise der Steuerstundung

• Sie investieren $ 1 000 in ein steuerbegünstigtes Sparkonto (wie ein 401 (k) -Plan oder IRA-Konto) oder verwenden ein steuerliches aufgeschobene Annuität.
• Es verdient 5% an Kapitalerträgen.
• Am Ende des Jahres beträgt die Investition $ 1 050.
• Sie müssen nicht die $ 50 als Investitionseinkommen für die Steuererklärung Ihres aktuellen Jahres geltend machen, da sie innerhalb von ein steuerbegünstigtes Konto oder eine steuerbegünstigte Rente.
• Nächstes Jahr verdienen die ursprünglichen $ 1, 000 und die $ 50 Zinsen mehr Interesse für Sie.

Vorzeitige Abhebungen

Wenn Sie Konten verwenden, die es Ihnen erlauben, Steuern bis zu einem späteren Zeitpunkt aufzuschieben, unterliegen Rücknahmen von Anlagegewinnen vor dem Alter von 59 ½ normalerweise einer Strafsteuer von 10%. Diese Strafe ist zusätzlich zu den normalen Einkommenssteuern. Betrachten Sie es so: Die IRS ermöglicht es Ihnen, Ihre steuerlich aufgeschobene Mittel als Anreiz zu wachsen, um Sie zu ermutigen, für den Ruhestand zu sparen, aber sie bestrafen Sie, wenn Sie die Mittel zu früh verwenden.

Nicht alle Arten von steuerbegünstigten Optionen haben eine Vorfälligkeitsentschädigung. Zum Beispiel, ganze Lebensversicherungen erlauben es Ihnen, Geld zu leihen. Wenn Sie die Mittel leihen, gibt es keine Steuern oder Strafen. Mit I-Bonds zahlen Sie Steuern, wenn Sie die Anleihen einlösen, und das kann in jedem Alter passieren - es gibt keine Strafe, wenn Sie sie vor dem Alter von 59 1/2 einlösen.

Wann bezahle ich Steuern?

Zu ​​dem Zeitpunkt, an dem Sie eine Abhebung von einem steuerbegünstigten Sparkonto vornehmen, zahlen Sie Steuern auf Ihren gewöhnlichen Einkommensteuersatz für jeden ausbezahlten Investitionsgewinn. Wenn Ihre Beiträge auf dem Konto auch steuerlich absetzbar waren, zahlen Sie Steuern auf den vollen Betrag Ihrer Auszahlung, nicht nur auf den Anlagegewinnanteil.

Arten von Steuerrückerstattungskonten

Nachfolgend finden Sie eine Liste der Arten von Konten mit Steuerstundenzuschlägen.

Innerhalb dieser Konten können Sie fast jede Art von Investition besitzen, an die Sie denken können; Investmentfonds, Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikate, feste Annuitäten, variable Annuitäten usw.

• Traditionelle IRAs - Investitionen innerhalb eines traditionellen IRA wachsen steuerbegünstigt. Ihre Beiträge zu einem traditionellen IRA können auch steuerlich absetzbar sein, wenn Sie die IRA-Beitragslimits und Regeln erfüllen.
• Pensionspläne wie 401 (k) Konten, 403 (b) Pläne und 457 Pläne - Investitionen innerhalb von Arbeitgeber-gesponserten Ruhestandspläne wachsen in der Regel Steuer aufgeschoben, bis Sie Entnahmen nehmen. Beiträge können auch steuerlich absetzbar sein.
  Wenn Sie einen Arbeitgeber wechseln, können Sie eine steuerpflichtige Abhebung vermeiden, indem Sie einen IRA-Rollover verwenden, um Gelder direkt von Ihrem Plan auf ein IRA-Konto zu verschieben oder die Gelder direkt bei Ihrem neuen Arbeitgeber in einen Plan einzubringen.
• Roth IRAs - Investitionen innerhalb einer Roth IRA sind sogar besser als Steuer-aufgeschoben; Sie wachsen steuerfrei, solange Sie die Rücknahmeregeln von Roth IRA befolgen.

Andere Optionen mit Steueraufschub

• Feste aufgeschobene Annuitäten - Zinsen, die in einer festen Annuität verdient werden, werden erst aufgeschoben, bis Sie Entnahmen vornehmen.
• Variable Annuitäten - Kapitalanlageerträge, die innerhalb einer variablen Annuität erzielt werden, werden erst nach Abzug von Steuern zurückgestellt.
• I-Anleihen oder EE-Anleihen - Die aufgelaufenen Zinsen werden bis zum Zeitpunkt der Einzahlung der Anleihen steuerbegünstigt.
• Gesamtlebensversicherung - ZREPLACEräge sind steuerbegünstigt, bis Sie die Versicherungspolice einlösen oder eine Abbuchung vornehmen, die in Ihrem Barwert angefallene Gewinne enthält.