Wie wählt man Begünstigte für Lebensversicherungspolicen aus?

Wenn Sie einen Revocable Living Trust als Teil Ihres grundlegenden Nachlassplans anlegen, ist es wichtig, dass Sie die Begünstigten Ihrer Lebensversicherungspolicen aktualisieren. Ob Sie sowohl die primären als auch die sekundären Begünstigten ändern müssen, hängt im Allgemeinen von Ihrem Familienstand und Ihrem Nettovermögen ab. Bevor Sie jedoch irgendetwas tun, sollten Sie sich mit Ihrem Nachlassplanungsanwalt beraten, um zu bestimmen, welche die besten Optionen für Sie und Ihre Begünstigten sein werden.

Nachfolgend einige allgemeine Überlegungen für verheiratete und alleinstehende Personen.

Aktualisierung der Begünstigten, wenn Sie verheiratet sind

Wenn Sie verheiratet sind und kein Nachlasssteuerproblem haben, sollten Sie erwägen, Ihren Ehepartner als Hauptnutznießer Ihrer Police zu benennen. Dies gibt Ihrem Ehepartner einfachen Zugang zu Bargeld, das fast sofort verwendet werden kann, um Rechnungen zu bezahlen. Ihr Kontingent wird dann in der Regel Ihr Revocable Living Trust sein. Oder erwägen Sie, Ihren Revocable Living Trust als Hauptnutznießer Ihrer Lebensversicherung zu benennen, damit der Erlös in den "B Trust" (oder Bypass, Credit Shelter oder Family Trust) fließt, der zugunsten Ihres überlebenden Ehepartners geschaffen wurde, damit der der Erlös wird vor Gläubigern, Klagen und einem neuen Ehepartner geschützt

Wenn Sie verheiratet sind und einen steuerpflichtigen Nachlass besitzen, sollten Sie Ihren Revocable Living Trust als Hauptnutznießer Ihrer Policen benennen.

Dadurch wird die ordnungsgemäße Verwendung Ihrer Befreiung von Nachlasssteuern im Rahmen des AB Trust-Systems sichergestellt. Wenn Ihr Trust als Hauptnutznießer benannt wird, brauchen Sie keinen zufälligen Begünstigten zu benennen, da die Treuhandvereinbarung selbst sowohl Ihre primären als auch sekundären Begünstigten ansprechen wird.

Begünstigte aktualisieren, wenn Sie Single sind

Wenn Sie Single sind, dann sollten Sie unabhängig davon, ob Sie ein Nachlasssteuerproblem haben, erwägen, Ihren widerrufbaren Living Trust als Hauptnutznießer Ihres Politik.

Damit wird sichergestellt, dass alle Ihre Begünstigten abgedeckt werden. Mit anderen Worten: Wenn einer der Hauptnutznießer Ihres Vertrauens Ihnen vorenthält, wird Ihre Treuhandvereinbarung genau angeben, wohin der Anteil des verstorbenen Begünstigten gehen wird. Wenn Sie Ihr Vertrauen als Hauptnutznießer benennen, wird auch sichergestellt, dass der Anteil eines Nebenempfängers angemessen behandelt wird, ohne dass eine Vormundschaft oder ein Konservatorium eingerichtet werden muss.

Abgesehen davon, wenn Sie Single sind und einen steuerpflichtigen Nachlass haben, dann wird die Benennung Ihres Vertrauens als Hauptbegünstigter leicht verfügbares Bargeld zur Zahlung der Steuer bereitstellen. Andernfalls, wenn Sie Einzelpersonen als direkte Nutznießer nennen, dann werden sie in der Lage sein, den Versicherungserlös in die Hände zu bekommen und das Geld auszugeben, anstatt es beiseite zu legen, um die Steuer zu bezahlen.Dies könnte zu Problemen führen, wenn Ihr Nachlass nicht über genügend andere liquide Mittel zur Zahlung der Steuer verfügt.

Einrichtung eines unwiderruflichen Lebensversicherungs-Trusts

Unabhängig davon, ob Sie verheiratet oder ledig sind, wenn Sie einen steuerpflichtigen Nachlass haben, sollten Sie erwägen, einen unwiderruflichen Lebensversicherungs-Trust, kurz ILIT, zu gründen. Ihre Lebensversicherungen. Das ILIT würde auch als Hauptnutznießer der Policen genannt, die Sie in es übertragen.

Dadurch wird der Wert des Versicherungserlöses von Ihrem Nachlass entfernt und somit die geschuldete Nachlasssteuer reduziert oder sogar eliminiert.

Sobald Sie festgelegt haben, wer Ihre Begünstigten sein sollten, müssen Sie sich an Ihre Lebensversicherungsgesellschaft wenden, um das Formular für die Begünstigtenauskunft zu aktualisieren.