Video: Tutorial #10: Wiederkehrende Zahlungen 2025
Über Jahrzehnte verwendeten die Kreditgeber Good Faith Estimates, um den Hauskäufern die Abschlusskosten zu erklären. Diese Schätzungen, kurz GFE genannt, enthielten wiederkehrende und einmalige Abschlusskosten. Während einige wiederkehrende und nicht wiederkehrende Abschlusskosten klar definiert waren, blieben andere trübe. Zum Beispiel hat die GFE nirgendwo auf der GFE die monatliche PITI-Hypothekenzahlung des Kreditnehmers angegeben. Da der Kreditgeber nicht hinter diesen Zahlen stehen musste, konnten sie irreführend sein und waren unter den Kreditgebern inkonsistent.
Um die Kreditnehmer besser zu informieren, fordert die Bundesregierung jetzt (per 3. Oktober 2015) Kreditgeber auf, potenziellen Kreditnehmern Kreditschätzungen zur Verfügung zu stellen.
Erläuterung der Kreditschätzung
Eine Kreditschätzung ist ein Standardformular, das potenziellen Kreditnehmern von Kreditgebern zur Verfügung gestellt wird. Es bietet sehr spezifische Details über monatliche Hypothekenzahlungen. Im Gegensatz zu einer GFE liefert eine Kreditschätzung geschätzte PITI und Informationen darüber, wie sich die Zahlungen der Kreditnehmer ändern könnten, sollten die Zinssätze in Zukunft steigen. Darlehensvoranschläge bieten auch Informationen, die den Verbrauchern bewusst sein sollten - aber möglicherweise nicht daran erinnert werden - wie z. B. Vorfälligkeitsentschädigungen und ob eine negative Amortisierung für ihre Darlehen gilt. Darlehensschätzungen verwenden eine einfache Sprache, um Darlehensbedingungen zu erläutern. Potenzielle Kreditnehmer sollten beachten, dass eine Kreditschätzung, egal wie detailliert, sie nicht verpflichtet, einen Kredit bei einem bestimmten Kreditgeber zu beantragen.
Beachten Sie, dass das Gesetz noch immer GFEs für umgekehrte Hypotheken zulässt.
Typische Abschlusskosten
Manche Hauskäufer sind schockiert, wenn sie entdecken, dass Häuser oft viel mehr kosten als der angegebene Preis. Wenn Sie ein Auto zum Beispiel kaufen, heften Händler nicht an Gebühren und zusätzliche Gebühren. Aber ein Haus zu kaufen ist anders.
Während ein Käufer keine Umsatzsteuer auf einen Einfamilienwohnsitz oder eine Eigentumswohnung zahlt, fällt ein Käufer zusätzliche Gebühren an, um das Darlehen zu bekommen und um die Papiere zu verarbeiten, um ein Haus zu kaufen.
Die Abschlusskosten belaufen sich auf ungefähr 3 Prozent des Verkaufspreises, wenn das Haus einen Preis von über 200.000 $ hat und ein höherer Prozentsatz gilt, wenn der Preis eines Hauses weniger als 200.000 $ beträgt. Gebührendeckung:
- Kosten des Pfand- / Treuhandkontos: Kreditgeber können verlangen, dass ein Käufer ein vom Kreditgeber gehaltenes Reservekonto für die zukünftige Zahlung von Steuern und Versicherungen einrichtet.
- Gebühren für Rechtsanwälte und Schlichtstellen: Die Personen, die die Abschlussunterlagen und Urkunden erstellen, erheben eine Gebühr.
- Titel Versicherungspolicen: Titelgesellschaften verlangen eine Titelversicherung, die den Kreditnehmer und den Kreditgeber schützt.
Nicht wiederkehrende Abschlusskosten
Gebühren, die einmal und nie wieder bezahlt werden, werden einmalig genannt. Diese Gebühren sind einmalige Gebühren für solche Gegenstände wie:
- Titelpolitik
- Übertragungsurkunde oder Schließung
- Schätzung
- Kredit-Bericht
- Notar
- Leitungsgebühren
- Kurier und Lieferung
- Anwaltskosten
- Endorsements
- Erfassung
- Gebühren für juristische Übergabe
- Home protection plan
- Offenlegung von Naturgefahren
- Home inspection
- Gebühren, die in Verbindung mit dem Darlehen an den Kreditgeber gezahlt werden.
Wiederkehrende Abschlusskosten
Wiederkehrende Gebühren sind jene Gebühren, die Sie immer wieder zahlen müssen. Dazu gehören Gebühren wie:
- Feuerversicherungsprämie
- Hochwasserversicherung (falls in Ihrer Region erforderlich)
- Vermögenssteuern
- Versicherungsprämien für Versicherungsmakler oder Privatkunden
- Vorauszahlungszinsen
Wenn Ihr Kreditgeber gibt Ihr Vorantragsschreiben aus. Es enthält Berechnungen, die belegen, dass Sie genug Reserven haben, um Ihre Abschlusskosten zu bezahlen. Zum Beispiel könnte ein Haus, das 300.000 $ kostet, wirklich 309.000 $ kosten, wenn Sie 9.000 $ an Abschlusskosten zu zahlen haben. Das sind etwa 3% des Verkaufspreises.
Wenn Sie nicht das zusätzliche Geld haben, könnte das ein Nachteil sein. Möglicherweise bietet Ihre Lokalität jedoch Erstkäuferprogramme an, die es Ihnen ermöglichen, eine zweite Hypothek zu erhalten, in der Regel ohne Zahlungen, um Ihre Abschlusskosten zu decken. Sie könnten Ihren Hypothekenmakler und Makler für eine Empfehlung zu einem solchen Programm fragen.
Diese zweiten Hypothekenkredite werden oft als stille Hypotheken bezeichnet, da keine Zahlungen erfolgen und sie erst dann ausbezahlt werden müssen, wenn Sie das Haus verkaufen oder sich einfach entscheiden, es abzuzahlen.
Sie können auch Geldmittel von Familienmitgliedern mit einem Geschenkbrief erhalten, um die Abschlusskosten zu bezahlen. Lassen Sie sich nicht von der Tatsache abhalten, dass Sie nicht genug Geld haben, um die Abschlusskosten zu bezahlen.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.
Abschlusskosten - Verwalten der Abschlusskosten Ihrer Hypothek
Beschreibung der Verwaltung der Abschlusskosten. Nur weil ein Anbieter niedrigere Abschlusskosten hat, heißt das nicht, dass es Ihre beste Wette ist. Sie müssen Ihre Hypothek als Komplettpaket betrachten - einschließlich Abschlusskosten, Zinssätze, Restriktionen und anderer Funktionen.
5 Ausreden Warum Sie nicht oder nicht budgetorientiert sind um sie zu lösen
Benutzt du eine dieser fünf Ausreden, um die Nicht-Budgetierung zu rechtfertigen? Erfahren Sie, was Sie tun können, um Ihr Budget zu verbessern und Ihre Entschuldigungen loszuwerden.
Wiederkehrende und nicht wiederkehrende Abschlusskosten
Abschlusskosten sind alles außerhalb oder über den Kauf hinaus Preis, den ein Käufer zahlt, um eine Immobilientransaktion abzuschließen oder zu schließen.