Wartezeiten für herabwürdigende Ereignisse

Die Immobilienkrise zwischen 2006 und 2011 führte zu einer massiven Erosion des Immobilienvermögens. Das in Verbindung mit hoher Arbeitslosigkeit führte dazu, dass mehrere Hauseigentümer aus verschiedenen Gründen ihre Häuser verloren. Für sie war die Wartezeit für eine Hypothek relativ hoch.

Allerdings reduzierte Fannie Mae seine obligatorischen Wartezeiten nach einer Vorversteigerung, einem Leerverkauf oder einer Insolvenz im vergangenen Sommer.

Zumindest für einige Möchtegern-Kreditnehmer. Vor den Änderungen, die in Kraft sind, forderte Fannie Mae Kreditnehmer, vier Jahre nach einem bedeutenden abfälligen Kreditereignis zu warten, bevor sie sich für einen Wohnungsbaudarlehen erneut bewerben. In einigen Fällen brauchten sie sogar eine siebenjährige Pause. Die obligatorischen Wartezeiten betragen für einige Kreditnehmer nur noch 2 Jahre.

Bedeutendes abschreckendes Ereignis

"Bedeutendes abschreckendes Ereignis" ist definiert als eines der Folgenden, das auf dem Hypothekarkreditbericht einer Person erscheinen kann:

1. A pre-foreclosure

2. A Leerverkauf

3. A-De-In-Place der Zwangsvollstreckung

4. Insolvenz

5. Ein Hypotheken-Abzug

Natürlich nur, weil Sie geduldig in der Strafbox auf die zugewiesene Zeit für Ihre vorherige Kredit-Bedenken, bedeutet nicht, dass Sie immer in der Lage sein werden, eine neue Hypothek zu bekommen.

Sie müssen auch Ihr Kreditprofil und Ihre Kreditbewertungen wiederhergestellt haben. Sie müssen auch in der Lage sein, die Situation, die zu dem abschätzigen Ereignis geführt hat, klar und gründlich zu dokumentieren.

Zeigen, dass es sich um ein isoliertes, einmaliges Ereignis auf der Grundlage von "mildernden Umständen" gehandelt hat.

Mit erheblichen abwertenden Ereignissen, die Kreditpunkte oft um 100 Punkte oder mehr fallen lassen, kann dieser Wiederaufbauprozess manchmal zeitaufwändig und schwierig sein.

Die Dokumentationslast zum Nachweis "mildernder Umstände" erweist sich jedoch als die größte Herausforderung für viele Bounceback-Kreditnehmer.

Fannie Mae und FHA Wartezeiten

Die folgende Tabelle vergleicht die Fannie Mae Prior Policy mit der aktuellen. und gegen das FHA Back to Work-Programm, das für Kreditnehmer mit weniger verfügbaren Anzahlungen geeigneter sein kann.

FHA-Kredite erlauben Home-Down-Zahlungen von nur 3, 5 Prozent. Fannie Mae Darlehen benötigen in der Regel 5 Prozent oder mehr, obwohl es ein Programm gibt, das so wenig wie 3% nach unten erlaubt.

	Prior Minimum	Neu Fannie Mae Minimum	Aktuell FHA Minimum
Leerverkauf	4 Jahre	2 Jahre	1 Jahr
Insolvenz	4 Jahre	2 Jahre	1 Jahr
4 Jahre 2 Jahre	1 Jahr		Was sind mildernde Umstände?

Für einen Fannie Mae-Kredit sind "mildernde Umstände" Situationen, die (1) nur einmal auftreten; (2) sind außerhalb der Kontrolle des Kreditnehmers; und (3) führen zu einer plötzlichen, erheblichen und anhaltenden Einkommensreduzierung.

Die Bezeichnung "mildernde Umstände" kann auch auf Situationen angewandt werden, in denen ein Kreditnehmer einer katastrophalen Zunahme seiner finanziellen Verpflichtungen ausgesetzt ist. Beispiele für mildernde Umstände können Scheidung, Krankheit, plötzlicher Verlust des Haushaltseinkommens und / oder Arbeitsplatzverlust sein. All dies sind häufige Probleme für viele während der Rezession und des Immobiliencrashs, von denen wir kürzlich aufgetaucht sind.

Hypothekenantragsteller, die ein Darlehen über Fannie Maes Programm zur Abmilderung von Krediten beantragen möchten, sollten bereit sein, Unterlagen zur Unterstützung der Forderung vorzulegen.

Eine gültige Dokumentation kann eine Kopie eines Scheidungsurteils enthalten; medizinische Rechnungen; und, Bekanntmachung von Arbeitsverlust oder Abfindungspapieren. Die Kreditnehmer müssen in der Lage sein, das wichtigste abschreckende Ereignis eindeutig mit den mildernden Umständen in Verbindung zu bringen und zu zeigen, dass sie die eigentliche Ursache des Problems waren.

Der Nachweis, dass die Ereignisse isoliert waren und Sie aus der Lektion gelernt haben, ist der Schlüssel zur Erlangung einer mildernden Umstandshypothekengenehmigung. Wie immer kann ein erfahrener Hypothekenfachmann Sie durch die erforderliche Dokumentation führen und Sie anhand Ihres spezifischen Szenarios führen.