Wie lange könnte Ihr Unternehmen ohne Strom funktionieren? Wie wäre es mit Telefon, E-Mail oder Wasserversorgung? Die meisten Unternehmen können einen kurzen Ausfall eines Versorgungsdienstes überleben, aber eine längere Unterbrechung kann verheerend sein.
Eine Unterbrechung des Versorgungsunternehmens kann bei Ihnen zu Schäden an Gebäuden oder persönlichem Eigentum führen. Es kann auch Ihr Geschäft zwingen, herunterzufahren und einen Verlust des Einkommens aufrechtzuerhalten. In diesem Artikel wird erläutert, wie Sie Ihr Unternehmen vor beiden Arten von Verlusten schützen können.
Physikalische Sachbeschädigung
Das folgende Beispiel zeigt, wie eine Versorgungsunterbrechung zu einer Beschädigung der versicherten Immobilie führen kann. Tracy besitzt vier Ladengeschäfte namens Toothsome Treats. Die Läden verkaufen ausgefallene Kuchen und Kekse, die alle in einer zentralen Einrichtung des Unternehmens zubereitet werden.
Eines Tages beschädigt ein Gewitter ein Umspannwerk des örtlichen Stromversorgers Endurance Electric. Das Umspannwerk befindet sich mehrere Meilen von der Produktionsstätte von Toothsome Treats entfernt. Die Anlage verliert zwei Tage lang Strom (einschließlich Kühlung). Kuchen und Kekse, die während des Ausfalls produziert wurden, gehen verloren. Rohe Zutaten, die gekühlt wurden, wie Eier und Milch, gehen aufgrund von Verderb verloren. Alles in allem leidet Toothsome Treats $ 25, 000 Verlust ein Ergebnis des Ausfalls.
Tracy reicht eine Forderung an den gewerblichen Sachversicherer von Toothsome Treats ein. Sie ist schockiert, als sie einen Brief von ihrem Versicherer erhält, in dem sie den Anspruch zurückweist.
Der Versicherer zitiert den Ausschluss von Versorgungsleistungen in der Immobilienpolitik von Toothsome Treats als den Grund, warum die Forderung nicht abgedeckt ist.
Ausschluss von Dienstprogrammen
Während die Eigenschaftsrichtlinien variieren, enthalten viele den Ausschluss der Dienstprogramme, der in der ISO-Eigenschaftsrichtlinie enthalten ist. Dieser Ausschluss gilt für den Ausfall von Strom, Kommunikation, Wasser oder anderen Versorgungsleistungen, die an die beschriebenen Räumlichkeiten geliefert werden.
Viele kommerzielle Eigenschaftsrichtlinien schließen Dienstausfälle aus, die auf einen Fehler zurückzuführen sind, der von Ihrem Standort entfernt ist . Das heißt, ein Ausfall ist ausgeschlossen, wenn er durch den Ausfall von Geräten verursacht wird, die sich nicht in Ihrem Haus befinden. Der Ausfall von Toothsome Treats hatte seinen Ursprung in einem Umspannwerk, das weit weg von dem Grundstück der Bäckerei lag.
In der Vergangenheit schlossen Policies Ausfälle, die aus einem Geräteausfall resultierten, nicht aus, wenn der Fehler bei Ihnen vorkam. Der Ausschluss von Versorgungsleistungen in der ISO-Richtlinie (und in vielen Versichererrichtlinien) wurde jedoch erweitert. Heutzutage schließen viele Richtlinien Ausfälle aus, die von Ihrem Standort oder von Ihrem Standort ausgehen, wenn es sich um Geräte handelt, die zur Versorgung von Strom (oder einem anderen Versorgungsunternehmen) von einer externen Quelle verwendet werden.
Angenommen, die Beleuchtung trifft auf einen Transformator, der sich außerhalb der Produktionsstätte von Toothsome Treats befindet.Der Transformator befindet sich auf dem Grundstück der Bäckerei und nicht auf dem Eigentum von Endurance Electric. Der Transformator wird von dem Versorgungsunternehmen verwendet, um die Produktionsanlage der Bäckerei mit Strom zu versorgen. Wenn der Schaden am Transformator einen Stromausfall verursacht, werden wahrscheinlich alle Sachschäden, die die Bäckerei als Folge des Ausfalls erleidet, ausgeschlossen.
Stromausfall ausgeschlossen
Der in der Standard-ISO-Richtlinie enthaltene Fehler bei der Unterbrechung des Stromversorgungsnetzes schließt einen Stromstoß aus, der von demselben Ereignis herrührt, das den Stromausfall verursacht hat. Wenn zum Beispiel eine Beleuchtung eine Schaltstation beschädigt, einen Stromausfall verursacht und einen Stromstoß verursacht, ist der Stromstoß ausgeschlossen. In Abwesenheit des Blitzes hätte der Stromstoß nicht stattgefunden.
Deckt den Verlust durch Feuer ab
Schließlich enthält der Ausschluss von Versorgungsleistungen eine Ausnahme. Abdeckung wird für Schaden durch eine abgedeckte Gefahr zur Verfügung gestellt, die von einem Stromstoß oder einem Versorgungsausfall resultiert. Wenn zum Beispiel ein Stromstoß oder ein Stromausfall einen Brand verursacht, deckt die Police den durch den Brand verursachten Verlust oder Schaden an der versicherten Immobilie ab.
Versorgungsleistungsabdeckung
Sie können einen Großteil der Abdeckung zurückkaufen, die durch den Ausschluss von Versorgungsleistungen ausgeschlossen ist.
Hierfür stehen zwei ISO-Standardvermerke zur Verfügung. Einer bietet eine direkte Schadensdeckung, während der andere Deckung für Zeitelemente (geschäftliche Einnahmen und zusätzliche Ausgaben) bietet. Sie können den einen oder den anderen oder beide kaufen.
In beiden ISO-Endorsements können Sie die Art der Nutzereigenschaft auswählen, die Sie abdecken möchten. Die Optionen beinhalten:
- Wasserversorgung Umfasst Pumpstationen und Wasserleitungen
- Kommunikation Dienstleistungen Bedeutet Eigentum für die Versorgung von Telefon-, Radio-, Mikrowellen- oder Fernsehdiensten. Umfasst Kommunikationsübertragungsleitungen, Koaxialkabel und Mikrowellenrelais (außer Satelliten). Sie können Freileitungen einschließen oder ausschließen.
- Power Services Bedeutet Strom, Gas und Dampf. Umfasst Energieerzeugungsanlagen, Schaltanlagen, Unterstationen, Transformatoren und Übertragungsleitungen. Sie können Freileitungen einschließen oder ausschließen.
Direct Damage Endorsement
Der direkte Schadensvermerk umfasst den Verlust oder die Beschädigung von gedecktem Eigentum, das durch eine Unterbrechung des Nutzdienstes in Ihrem Unternehmen verursacht wird. Für den Verlust oder den Schaden, der gedeckt werden soll, muss die Unterbrechung aus direktem physischen Verlust oder Schaden durch eine gedeckte Gefahr auf die Art des Eigentums (Wasser, Kommunikationen oder Energieversorgungsversorgung) resultieren, die Sie gewählt haben, um zu umfassen.
Unter der Direktschadenverpflichtung können Sie die Deckung der Versorgungsleistungen für alle oder einen Teil Ihrer gedeckten Liegenschaft wählen. Zum Beispiel könnte Toothsome Treats nur eine Unterbrechung der Stromversorgung für verderbliche Waren erwerben. Wenn ein Limit im Endorsement angezeigt wird, ist es Teil (nicht zusätzlich zu) dem Limit, das in der Richtlinie für die abgedeckte Eigenschaft angezeigt wird.
Es ist wichtig anzumerken, dass die Endung der Versorgungsunterbrechung nicht den Verlust oder die Beschädigung von elektronischen Daten abdeckt.Schäden an elektronischen Daten können unter einer Cyber-Risiko- oder elektronischen Datenverarbeitungsrichtlinie versichert werden.
Zeitelement-Endorsement
Wenn Ihre Gewerbeimmobilienrichtlinie Geschäftserträge (auch Betriebsunterbrechung genannt) oder zusätzliche Kostenübernahme umfasst, können Sie diese Abdeckung um die Unterbrechung des Versorgungsbetriebs erweitern. Die Zeitelement-Endorsement umfasst eine Betriebsunterbrechung in Ihrem Hause, die durch eine Unterbrechung des Versorgungsbetriebs in Ihren Räumlichkeiten verursacht wird. Die Unterbrechung des Versorgungsbetriebs muss aus direktem physischen Verlust oder Schaden durch eine abgedeckte Gefahr auf die Art von Eigentum resultieren, das Sie gewählt haben (Wasser-, Kommunikations- oder Stromversorgungsversorgung).